Zum Kreditvergleich

Erforderliche Daten für den Kreditvergleich?

Mit unserem Kreditvergleich können Sie per Online-Antrag passende Kreditangebote einholen und vergleichen. Wir führen Sie Schritt für Schritt durch die Ebenen der Antragstrecke. Sie erfahren, welche Daten Sie für einen Kreditvergleich benötigen und was zu beachten ist.

Quang Dung Ta - Kreditspezialist bei smava und finanzcheckPROGeschrieben von Quang Dung TaQuang Dung Ta - Kreditspezialist bei smava und finanzcheckPROGeschrieben vonQuang Dung TaSpezialist für Ratenkredite und Bankenprodukte

Quang-Dung Ta, ein erfahrener Bankkaufmann und Senior Key Account Manager bei smava, arbeitet seit 2016 in der Finanzbranche. Mit Spezialisierung auf Kreditwesen und Finanzprodukte verfügt er über tiefgehende Kenntnisse in Finanzthemen. Seine Zusatzausbildung bei smava im Bereich Ratenkredite qualifiziert ihn, praxisrelevante Finanzinhalte zu vermitteln. Sein Ziel ist es, komplexe Finanzthemen verständlich zu machen und Lesern bei Entscheidungen zu unterstützen.

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So durchlaufen Sie die Antragstrecke

Der Online-Kreditvergleich gibt Ihnen die Möglichkeit Kredite, die zu Ihren Voraussetzungen und Wünschen passen, zu ermitteln und miteinander zu vergleichen. Bis zu Ihren persönlichen, unverbindlichen Kreditangeboten unserer Partnerbanken sind 3 Schritte notwendig. Dafür müssen Sie ein paar Angaben zu Ihrem Wunschkredit, Ihrer Person und Ihrem Einkommen machen. Die Angaben sind zum einen notwendig, um Ihre Kreditwürdigkeit zu überprüfen und zum anderen, damit sämtliche Kreditangebote an Ihre persönlichen Voraussetzungen angepasst werden können.

Schritt 1: Angaben zu Ihrem Wunschkredit

Verwendungszweck

Geben Sie zunächst den Verwendungszweck an. Diese Angabe ist wichtig, um die passenden Konditionen für Ihren Kreditwunsch zu ermitteln. Folgende Verwendungen stehen hierfür zur Auswahl: Freie Verwendung, Umschuldung, Auto / Motorrad, Wohnen / Modernisieren, Gewerbe und Bau-/ Immobilienfinanzierung. Beachten Sie, dass Sie für einen Kreditvergleich einen Verwendungszweck angeben müssen, selbst wenn Sie ein Darlehen zur freien Verwendung beantragen möchten.

 

Kreditsumme und Laufzeit

Als zweites können Sie Ihre gewünschte Nettokreditsumme (= Geldbetrag, den Sie ausgezahlt haben möchten) im Rahmen von 500 €, über 30.000 € bis hin zu 120.000 € angeben. Außerdem wählen Sie dann eine geeignete Kreditlaufzeit aus, die zu Ihren Voraussetzungen passt. Die Laufzeit kann sich von 12 Monaten bis hin zu 144 Monaten erstrecken. Beachten Sie bei der Auswahl, dass je höher die Laufzeit, desto höher ist die gesamte Kreditsumme inklusive Zinskosten.

 

Kontaktdaten

Als nächstes können Sie Angaben zu Ihrer Person hinterlegen, wie Ihren Vor-/ und Nachnamen. Diese geben Sie so an, wie sie auch in Ihrem gültigen Ausweisdokument stehen. Die Angabe Ihres Geburtsdatums dient zur Prüfung Ihres Alters, da das Mindestalter für eine Kreditaufnahme von 18 Jahren gegeben sein muss. Telefonnummer sowie E-Mail Adresse geben Sie an, damit smava Ihnen Ihre persönlichen Kreditangebote zukommen lassen kann.

Zweiter Kreditnehmer

Sie haben die Möglichkeit einen zweiten Kreditnehmer anzugeben. Das hat den Vorteil, dass die Bonität von beiden Kreditnehmern berücksichtigt wird. Somit erhöht sich die Chance auf günstige Konditionen sowie auf eine Kreditzusage. In diesem Fall geben Sie in der Antragstrecke Ihr Verhältnis zum zweiten Kreditnehmer an (Verheiratet, Lebenspartner, Andere Beziehung) und die persönlichen Angaben der zweiten Person (Name, Geburtsdatum, Kontaktdaten).

Warum fragen wir das?

Kreditinstitute sind gesetzlich dazu verpflichtet, Ihre Identität und Bonität (=Kreditwürdigkeit) vor einer Kreditvergabe zu überprüfen. Mit den persönlichen und finanziellen Angaben zu Ihrer Person, kann zudem das bestmögliche Angebot zu Ihren Voraussetzungen für Sie ermittelt werden. Ihre Angaben werden vertraulich behandelt und verschlüsselt an unsere Partnerbanken weitergegeben. Ihre „Anfrage Kreditkonditionen” ist unverbindlich und hat dabei keinerlei Einfluss auf Ihren SCHUFA-Score.

Schritt 2: Demografische Angaben zu Ihrer Person

Im zweiten Abschnitt des Kreditvergleichs geht es um detaillierte Angaben zu Ihrer Person. Achten Sie auch hier darauf, dass Ihre Angaben mit denen in Ihrem Ausweisdokument übereinstimmen.
Folgende Informationen werden abgefragt:

  • Geburtsort
  • Geburtsland
  • Staatsangehörigkeit
  • Familienstand (ledig, verheiratet, geschieden, getrennt lebend, eheähnliche Gemeinschaft, verwitwet)
  • Anschrift (Für eine Kreditvergabe müssen Sie einen deutschen Wohnsitz haben)
  • Dort wohnhaft seit (Wenn Sie in den letzten beiden Jahres umgezogen sind, benötigen unsere Partnerbanken zusätzlich Ihre vorherige Wohnadresse)

Konkrete Angebote nach Eingabe persönlicher Daten

  • Bei smava gibt es keine Schaufenster-Zinsen. Das heißt, dass wir vertrauenswürdige Angebote erst nach einer Kreditwürdigkeitsprüfung herausgeben
  • Dafür benötigen wir detaillierte Informationen zu Ihrer Person und finanziellen Situation
  • Nach Eingabe dieser Daten, erhalten Sie von uns einen passgenauen Überblick über die für Sie verfügbaren Kreditangebote

Schritt 3: Haushalt, Beruf und Einkommen

Im 3. und letzten Abschnitt Abschnitt, bevor Sie Ihre Kreditangebote von uns erhalten, geht es um Ihr Einkommen und Ihre Ausgaben sowie um Ihre Wohnsituation und Ihr Arbeitsverhältnis. Diese Informationen werden benötigt, um die Konditionen für Ihren Wunschkredit anhand Ihrer Haushaltsrechnung möglichst genau zu bestimmen.

Angaben zu Ihrer Wohnsituation

Um Ihre Haushaltsrechnung einschätzen zu können, werden Sie zunächst gebeten die Anzahl aller im Haushalt lebenden Personen (Erwachsene und Kinder) anzugeben. Zudem wird nach Ihrer Wohnsituation gefragt. Die Auswahlmöglichkeiten sind dabei wie folgt: Zur Miete, Im Wohneigentum, Mietfrei und bei den Eltern lebend.

Wenn Sie zur Miete wohnen, geben Sie hier den Betrag Ihrer Warmmiete an, die Sie monatlich an Ihren Vermieter überweisen. Bei einem zweiten Kreditnehmer geben Sie den jeweiligen Betrag an, den Sie beide anteilig an Ihren Vermieter zahlen. Wenn Sie bei Ihren Eltern wohnen, geben Sie Ihre monatliche Mietbeteiligung an. Wenn Sie Wohneigentum besitzen, werden weitere Informationen benötigt. Dazu gehören die Art der selbstgenutzten Immobilie (Eigentumswohnung, Einfamilienhaus, Mehrfamilienhaus, Büro-/Geschäftsgebäude), die Wohnfläche, monatliche Finanzierungskosten sowie die monatlichen Betriebskosten (schätzungsweise).

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Hinweis
Wenn Sie Immobilien besitzen und vermieten, dann werden diese Angaben notwendig: Wohnfläche der vermieteten Immobilie, Monatliche Mieteinnahmen (Kaltmiete) sowie Monatliche Finanzierungskosten für vermietete Immobilien.
Sie brauchen einen günstigen Kredit?

Günstige Kredite für jeden Bedarf finden Sie über unseren Kreditvergleich. Den Antrag stellen Sie in 3 Schritten einfach online.

Angaben zu Ihrem Arbeitsverhältnis

Als nächstes geben Sie Ihr Hauptbeschäftigungsverhältnis an. Ihnen stehen dabei 12 Auswahlmöglichkeiten zur Verfügung, unter anderem Angestellter, Beamter, Selbstständiger, Geschäftsleitung oder Student. Diese Information wird benötigt, da Ihr Beschäftigungsverhältnis Einfluss auf die Konditionen Ihres Wunschkredits haben kann. Welche Angaben genau benötigt werden, hängt von Ihrem Berufsstand ab. Der Name Ihres Arbeitgeber dient als Information für unsere Partnerbanken, um diesen einen Abgleich mit Ihrem Einkommensnachweis zu ermöglichen. Ihr Arbeitgeber wird jedoch zu keiner Zeit von uns oder dem Kreditinstitut kontaktiert.

 

In den meisten Fällen werden folgende Angaben benötigt:

  • Art der Beschäftigung (Vollzeit, Teilzeit, Minijob etc.)
  • Branche Ihres Arbeitgebers / Dienstherrn (Unternehmerischer Tätigkeitsbereich Ihres Arbeitgebers)
  • Beginn des Arbeitsverhältnisses / Dienstverhältnisses
  • Das Arbeitsverhältnis / Dienstverhältnis ist befristet/unbefristet
  • Name und Adresse des Arbeitgebers / Dienstherrn

Kredit trotz Kurzarbeitergeld

Wussten Sie, dass Sie trotz Kurzarbeit einen Kredit bei einer Bank erhalten können? Sie müssen dafür keine zusätzlichen Dokumente einreichen. Die gewöhnlichen Nachweisdokumente wie Gehaltsabrechnungen oder Kontoauszüge, sind für die meisten unserer Partnerbanken ausreichend. Sie erfahren am Ende Ihres Kreditvergleichs, welche Dokumente genau benötigt werden. Wenn Sie im letzten Monat Kurzarbeitergeld bezogen haben, wählen Sie einfach in der Antragsstrecke bei „Art der Beschäftigung” Kurzarbeit aus.

Einkommensverhältnisse eintragen

Wenn Sie einer Hauptbeschäftigung, einem Vollzeit-Job nachgehen, dann tragen Sie hierbei ihr niedrigstes Nettoeinkommen der letzten drei Monate ein. Die Summe sollte dabei nicht auf- oder abgerundet werden.

Sollten Sie einer Nebenbeschäftigung nachgehen, geben Sie die Art der Beschäftigung an: Nebenjob, Minijob, Geringfügige Beschäftigung oder Selbstständiger / Freiberufler. Zudem werden die Informationen über den Tätigkeitsbeginn sowie dem monatlichen Einkommen aus dieser Beschäftigung abgefragt.

Unter Sonstiges Einkommen zählt unter anderem der Bezug von Kindergeld. Sie müssen hier also die Anzahl Ihrer kindergeld-berechtigten Kinder angeben (0 bis 9 Kinder). Hier geben Sie außerdem an an, ob Sie noch über weiteres Einkommen verfügen zum Beispiel aus Vermietungen, Unterhaltszahlungen oder Renten. Falls dies auf Sie zutrifft, geben Sie die Art und Höhe des Einkommens an. Zudem werden Sie gefragt, ob Sie im Besitz von Fahrzeugen (PKW) oder Motorrädern sind.

Laufende Ausgaben und Kredite können optional angegeben werden

Ausgaben

Folgende Ausgaben können Sie optional angeben:

  • Monatliche Ausgaben für Kindesunterhalt
  • Monatliche Ausgabe für Ehegattenunterhalt
  • Monatliche Ausgaben für private Leasingraten
  • Monatlicher Beitrag für private oder freiwillig gesetzliche Krankenversicherung

Bestehende Kredite

Falls Sie bestehende Kredite (keine Baufinanzierung) haben, können Sie folgendes angeben:

  • Art des Kredits
  • Ursprünglicher Kreditbetrag
  • Monatliche Rate
  • Start- und Enddatum des Kredits
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Hinweis
Sie können Ihre bestehenden Kredite angeben, wenn Sie an einer Umschuldung interessiert sind oder Ihren Kredit ablösen wollen. In dem Fall geben Sie anschließend die IBAN des abzulösenden Kredits an, welche Sie in Ihre Kreditvertrag oder bei Ihrer abzulösenden Bank erhalten.
Günstige Kredite online finden

Mit unserem Kreditvergleich finden Sie in wenigen Schritten günstige Kredite, die zu Ihnen und Ihrem Vorhaben passen.

Restschuldversicherung optional abschließen

Bevor Sie Ihren Online-Antrag auf einen Kreditvergleich abschicken, haben Sie die Möglichkeit eine Restschuldversicherung abzuschließen. Dieser Schutz greift, wenn Zahlungsausfälle durch Arbeitslosigkeit, Arbeitsunfähigkeit oder Tod entstehen. Sie haben die Wahl aus 3 Optionen: Kombi-Schutz (Arbeitsunfähigkeit, Todesfall), Komplett-Schutz (Arbeitslosigkeit, Arbeitsunfähigkeit, Todesfall) oder Einfacher-Schutz (Todesfall). Ihre Wahl wird dann bei Ihren persönlichen Kreditangeboten berücksichtig.

Auszahlungskonto festlegen & Antragstrecke abschließen

Damit für Sie Kreditangebote erstellt werden können, wird eine Kontoverbindung von den Banken in Deutschland vorausgesetzt. Sollten Sie ein Kreditangebot annehmen, wird dieses Konto im Falle der Kreditvergabe genutzt, um Ihnen den Kreditbetrag auszuzahlen.
Zudem werden dann ebenfalls von diesem Konto die monatlichen Kreditraten abgebucht. Dafür geben Sie hier Ihre Kontonummer oder IBAN an. Im Zuge der Datensicherheit, werden Ihre Kontobewegungen nicht überprüft und es wird auch kein Geld von Ihrem Konto abgebucht.

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Hinweis
Wenn Sie alle Angaben vollständig im Online-Antrag ausgefüllt haben, können Sie den Kreditvergleich starten und erhalten zeitnah Kreditangebote, die zu Ihren finanziellen und privaten Voraussetzungen passen. Sie haben auch nach Erhalt der Angebote noch die Möglichkeit Angaben zu ändern & erhalten dementsprechend eine angepasste Auswahl.

Häufige Fragen zum Kreditvergleich

Für den Kreditvergleich benötigen Sie keine Unterlagen. Es sind lediglich ein paar Informationen zu Ihrem Wunschkredit, Ihrer Person und finanziellen Situation notwendig, um Kreditangebote einzuholen. Erst wenn Sie einen Kredit beantragen, werde je nach Bankinstitut diverse Unterlagen benötigt, wie zum Beispiel die letzten drei Lohn-/Gehaltsnachweise bzw. die aktuelle Bezügemitteilung bei Beamten.

Mit smava können Sie beliebig viele Kreditangebote einholen und miteinander vergleichen, ohne das dies Auswirkungen auf Ihren SCHUFA-Score hat. Die Konditionenanfrage des Kreditvergleichs trägt nicht zur Veränderung Ihrer Bonität bei. Wenn Sie ein Kreditangebot annehmen und diesen Kredit mittels unterschriebenen Vertrag beantragen, wird eine verbindliche Kreditanfrage gestellt. Diese wird dann bei der Auskunftei, wie der SCHUFA, gespeichert und kann sich gegebenenfalls auf Ihren Score auswirken.

Der Online-Kreditvergleich gibt Ihnen die Möglichkeit Kredite, die zu Ihren Voraussetzungen und Wünschen passen, zu jeder Zeit bequem von zu Hause aus zu ermitteln und miteinander zu vergleichen. So können Sie sicher sein, dass Sie genau die Konditionen des gewünschten Kredits finden, die Zu Ihnen passen. Bis zu Ihren persönlichen, unverbindlichen Kreditangeboten unserer Partnerbanken sind 3 Schritte notwendig. Dafür müssen Sie ein paar Angaben zu Ihrem Wunschkredit, Ihrer Person und Ihrem Einkommen machen.

Für den Kreditvergleich an sich, sind keine Voraussetzungen nötig. Jedoch sind Kreditinstitute in Deutschland gesetzlich dazu verpflichtet, Ihre Identität vor einer Kreditvergabe zu überprüfen. Daher müssen Sie bereits im Online-Antrag für einen Kreditvergleich persönliche Informationen angeben, für den Fall, dass Sie sich für ein Kreditangebot entscheiden und diesen beantragen. Voraussetzungen dafür sind Volljährigkeit, dauerhafter Wohnsitz in Deutschland, deutsches Bankkonto, regelmäßiges Einkommen und ausreichend Bonität.

Weitere Kreditarten von smava

smava bietet viele unterschiedliche Arten von Krediten an. Ob für ein Auto, eine Umschuldung oder Ihr Gewerbe – hier gibt es günstige Kredite für jeden Verwendungszweck. Darüber hinaus ist unser Kreditangebot auf verschiedene Personengruppen ausgerichtet. Ob Angestellte, Rentner oder Azubis – nutzen Sie unseren Kreditvergleich, um den passenden Kredit zu finden.

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