Haus kaufen ohne Eigenkapital

Ein sicheres und ausreichend hohes Einkommen ist die Grundvoraussetzung, um Banken von Ihrer Kreditwürdigkeit zu überzeugen. Nur wenn die monatlichen Raten dauerhaft getragen werden können, wird eine Finanzierung ohne Eigenkapital in Betracht gezogen. Besonders Personen mit einem unbefristeten Arbeitsvertrag oder in Berufen mit stabiler Nachfrage haben hier bessere Chancen.

Eine einwandfreie Bonität ist ein Muss. Dazu gehört eine SCHUFA-Auskunft ohne negative Einträge. Banken möchten ihr Risiko minimieren und gewähren solche Kredite nur Kreditnehmern, die sich in der Vergangenheit als zuverlässig bei der Rückzahlung von Krediten erwiesen haben. Falls es in Ihrer Bonitätsakte alte Einträge gibt, sollten Sie diese vor der Antragstellung prüfen und gegebenenfalls korrigieren lassen.

Die Immobilie selbst spielt eine zentrale Rolle bei der Finanzierung. Sie sollte einen hohen Wiederverkaufswert haben und sich idealerweise in einer attraktiven Lage befinden. Banken sehen darin eine Sicherheit für den Fall, dass Sie den Kredit nicht mehr bedienen können. Je besser der Zustand und die Lage der Immobilie, desto größer die Chancen, dass die Bank den Kredit bewilligt.

Falls Sie andere Vermögenswerte besitzen, können diese der Bank als zusätzliche Sicherheit dienen. Dazu zählen beispielsweise:

• Eine schuldenfreie Immobilie, die Sie als Sicherheit einbringen.
• Wertpapiere oder Sparguthaben, die als Pfand hinterlegt werden können.
• Lebensversicherungen mit ausreichendem Rückkaufswert, die der Bank als Garantie dienen.

Kreditnehmer in Berufen mit einem sicheren Einkommen werden von Banken bevorzugt. Dazu zählen Beamte, Ärzte oder Fachkräfte in stark nachgefragten Branchen wie IT oder Ingenieurwesen. Diese Berufe gelten als risikoarm, was die Bereitschaft der Bank erhöht, eine Finanzierung ohne Eigenkapital anzubieten.

Seit einer Neuregelung der Förderlandschaft Anfang der 2020er ist die Kreditanstalt für Wiederaufbau alleinig zuständig für energetische Förderungen bei der Modernisierung von Bestandsgebäuden. Hier existieren außerdem verschiedene Arten von Förderprodukten für individuelle Einsatzzwecke.

Fördermittel des Bundesamts für Wirtschaft und Ausfuhrkontrolle konzentrieren sich mittlerweile nur noch auf energetische Einzelmaßnahmen – alle Komplettpakete (ob energetisch oder nicht) liegen aufseiten der KfW. Dafür ist die BAFA-Förderung hervorragend, wenn Sie nach dem Kauf nur Einzelfaktoren modernisieren wollen.