Kreditbetrag

Haus kaufen ohne Eigenkapital

Vergleichen Sie unverbindlich, schnell und unkompliziert

Verwendung Kreditlaufzeit Nettokreditbetrag Jetzt vergleichen

Lebenstraum Eigenheim – Vollfinanzierung ohne Kapital

Ein Eigenheim zu besitzen, ist für viele Menschen ein großer Lebenstraum. Doch kann man ein Haus kaufen ohne Eigenkapital? Das erscheint auf den ersten Blick als Herausforderung, birgt jedoch auch Potenziale. Es gibt Möglichkeiten, ein Haus zu kaufen, ohne Eigenkapital vorher jahrelang ansparen zu müssen oder zu einer Vollfinanzierung zu greifen. Allerdings müssen Sie die Chancen und Risiken genau abwiegen, damit der Traum vom Eigenheim ohne Eigenkapital wahr werden kann.

Haus ohne Eigenkapital kaufen: Ja oder nein?

Ein Haus ohne Eigenkapital zu kaufen, ist keine unmögliche Mission, aber es erfordert eine sorgfältige Planung und realistische Einschätzung der eigenen finanziellen Möglichkeiten. Viele Banken und Kreditinstitute bieten sogenannte Vollfinanzierungen an. Dabei wird nicht nur der gesamte Kaufpreis der Immobilie finanziert, sondern auch die anfallenden Nebenkosten wie Grunderwerbsteuer, Notarkosten und eventuell Maklergebühren. Solche Modelle können besonders attraktiv sein, wenn Sie dringend ein Haus kaufen möchten, ohne Eigenkapital zur Verfügung zu haben.

Vorteile eines Hauskaufs ohne Eigenkapital

Schneller Einstieg ins Eigenheim: Der Kauf wird möglich, ohne dass jahrelanges Sparen notwendig ist.
Inflationsschutz: Gerade in Zeiten steigender Immobilienpreise können Sie von einem frühzeitigen Erwerb profitieren, da der Wert Ihrer Immobilie langfristig steigen könnte.
Flexibilität: Die Finanzierung ermöglicht es Ihnen, ein Haus zu kaufen, ohne das Eigenkapital in Form von Ersparnissen anzutasten.

Herausforderungen und Risiken

Höhere Kosten: Da die Bank ein größeres Risiko trägt, werden in der Regel höhere Zinsen verlangt. Das kann die Gesamtkosten des Kredits erheblich erhöhen.
Längere Laufzeiten: Da der gesamte Kaufpreis inklusive Nebenkosten finanziert wird, verlängert sich oft die Laufzeit des Kredits. Das bedeutet eine längere finanzielle Belastung.
Keine Puffer für unvorhergesehene Kosten: Ohne Eigenkapital starten Sie mit einer höheren Schuldenlast. Unerwartete Reparaturen oder Wertverluste der Immobilie können problematisch werden.

Unter diesen Umständen ist ein Hauskauf ohne Eigenkapital möglich

Hohes und stabiles Einkommen

Ein sicheres und ausreichend hohes Einkommen ist die Grundvoraussetzung, um Banken von Ihrer Kreditwürdigkeit zu überzeugen. Nur wenn die monatlichen Raten dauerhaft getragen werden können, wird eine Finanzierung ohne Eigenkapital in Betracht gezogen. Besonders Personen mit einem unbefristeten Arbeitsvertrag oder in Berufen mit stabiler Nachfrage haben hier bessere Chancen.

Makellose Bonität

Eine einwandfreie Bonität ist ein Muss. Dazu gehört eine SCHUFA-Auskunft ohne negative Einträge. Banken möchten ihr Risiko minimieren und gewähren solche Kredite nur Kreditnehmern, die sich in der Vergangenheit als zuverlässig bei der Rückzahlung von Krediten erwiesen haben. Falls es in Ihrer Bonitätsakte alte Einträge gibt, sollten Sie diese vor der Antragstellung prüfen und gegebenenfalls korrigieren lassen.

Hoher Beleihungswert der Immobilie

Die Immobilie selbst spielt eine zentrale Rolle bei der Finanzierung. Sie sollte einen hohen Wiederverkaufswert haben und sich idealerweise in einer attraktiven Lage befinden. Banken sehen darin eine Sicherheit für den Fall, dass Sie den Kredit nicht mehr bedienen können. Je besser der Zustand und die Lage der Immobilie, desto größer die Chancen, dass die Bank den Kredit bewilligt.

Zusätzliche Sicherheiten

Falls Sie andere Vermögenswerte besitzen, können diese der Bank als zusätzliche Sicherheit dienen. Dazu zählen beispielsweise:

Eine schuldenfreie Immobilie, die Sie als Sicherheit einbringen.
Wertpapiere oder Sparguthaben, die als Pfand hinterlegt werden können.
Lebensversicherungen mit ausreichendem Rückkaufswert, die der Bank als Garantie dienen.

Vertrauenswürdiger Beruf

Kreditnehmer in Berufen mit einem sicheren Einkommen werden von Banken bevorzugt. Dazu zählen Beamte, Ärzte oder Fachkräfte in stark nachgefragten Branchen wie IT oder Ingenieurwesen. Diese Berufe gelten als risikoarm, was die Bereitschaft der Bank erhöht, eine Finanzierung ohne Eigenkapital anzubieten.

In drei einfachen Schritten zur Finanzierung Ihres Hauses ohne Eigenkapital

Erhalten Sie schnell und unkompliziert passende Kreditangebote, wenn Sie planen, ein Haus zu bauen oder kaufen ohne Eigenkapital. Der Kreditvergleich ist unverbindlich und ohne Auswirkungen auf Ihre SCHUFA. So funktioniert es:

Persönliche Daten eingeben

Wir benötigen einige persönliche Daten, um Ihnen passende Kredite vorzuschlagen. Dazu gehören beispielsweise Ihre Wohnadresse, Ihr monatliches Einkommen und Ihr aktuelles Arbeitsverhältnis. Mit einem zweiten Kreditnehmer steigern Sie die Chancen auf eine Zusage und können bessere Konditionen erhalten. Auf Basis dieser Angaben suchen wir individuell auf Ihre Lebenssituation und finanzielle Lage passende Finanzierungslösungen mit attraktiven Konditionen.

Angaben zum Objekt machen

Danach teilen Sie uns die gewünschte Darlehenssumme, Ihr verfügbares Eigenkapital und den Verwendungszweck mit. Darüber hinaus benötigen wir Informationen zum Objekt, das Sie finanzieren möchten – ob Immobilie, Wohnung oder Grundstück. Wenn Sie bereits ein konkretes Objekt gefunden haben, geben Sie den Kaufpreis und die Adresse an. Falls Sie noch nach der passenden Immobilie suchen, können Sie stattdessen eine ungefähre Darlehenssumme eintragen.

Persönliche Beratung durch unsere Finanzierungsexperten

Im letzten Schritt setzt sich einer unserer Spezialisten für Bau- und Immobilienfinanzierungen mit Ihnen in Verbindung – telefonisch oder per Videoberatung, je nach Wunsch. Während des Gesprächs besprechen wir Ihre Finanzierungsmöglichkeiten und passen die Vollfinanzierung optimal an Ihre Bedürfnisse an. Dabei klären wir Ihre offenen Fragen und unterstützen Sie bei der Wahl der passenden Finanzierungslösung.

Voraussetzungen, um ohne Eigenkapital ein Haus zu kaufen

Wenn Sie ein Haus ohne Eigenkapital kaufen möchten, müssen Sie sich bewusst sein, dass die Anforderungen der Banken deutlich strenger sind. Ihre finanzielle Situation wird genau unter die Lupe genommen. Neben Ihrem Einkommen spielen auch Ihre Ausgaben, bestehende Verpflichtungen und Ihr beruflicher Status eine Rolle. Die monatlichen Raten müssen langfristig tragbar sein.

Banken prüfen hierzu, ob nach Abzug aller Kosten noch genügend finanzieller Spielraum bleibt. Eine realistische Haushaltsrechnung und ein finanzielles Polster für unerwartete Ausgaben sind zwingend notwendig. Die Bank wird zudem die Immobilie bewerten, um sicherzustellen, dass sie als Sicherheit geeignet ist. Lage, Zustand und Wertsteigerungspotenzial spielen hierbei eine wichtige Rolle.

Strategien für den Hauskauf ohne Eigenkapital

Ein Hauskauf ohne Eigenkapital muss nicht zwangsläufig über eine Vollfinanzierung erfolgen. Es gibt alternative Wege, um den Traum vom Eigenheim zu verwirklichen. Diese Strategien bieten unterschiedliche Ansätze und Vorteile, die je nach individueller Situation passen können:

Mietkauf

Der Mietkauf ist eine interessante Option für Käufer, die derzeit über kein Eigenkapital verfügen, aber in Zukunft besser finanziell aufgestellt sein werden. Hier zahlen Sie eine monatliche Miete, die zu einem festgelegten Anteil auf den späteren Kaufpreis angerechnet wird. Nach Ablauf eines vorher vereinbarten Zeitraums haben Sie das Recht, die Immobilie zu einem festgelegten Preis zu erwerben.

Leibrente

Bei der Leibrente handelt es sich um ein Modell, das vor allem von älteren Eigentümern angeboten wird. Sie zahlen dem bisherigen Eigentümer eine lebenslange monatliche Rente, die den Kaufpreis der Immobilie schrittweise abdeckt. Oft bleibt der Verkäufer weiterhin in der Immobilie wohnen, bis er diese verlässt. Somit ist keine hohe Anfangsinvestition nötig, allerdings erhalten vorerst Sie nur eingeschränkt Zugang zur Immobilie.

Crowdinvesting

Crowdinvesting ist eine moderne Möglichkeit, Immobilienfinanzierungen zu realisieren. Über Plattformen leihen Sie sich Geld von privaten Investoren, das zur Finanzierung Ihrer Immobilie verwendet wird. Diese Option ist besonders geeignet, wenn traditionelle Banken eine Finanzierung ablehnen. Bedenken Sie jedoch, dass diese Finanzierungsmethode in Deutschland oft mit hohen Zinsen und strikten Bedingungen verbunden ist.

Kooperationen mit Bauträgern

Einige Bauträger bieten spezielle Finanzierungsmodelle an, bei denen Sie erst nach Fertigstellung der Immobilie mit der Rückzahlung beginnen. Während der Bauzeit haben Sie die Möglichkeit, Eigenkapital anzusparen, das Sie später in die Finanzierung einbringen können. Sie gewinnen dadurch Zeit, um Eigenkapital anzusparen, sind allerdings auch vom Bauträger abhängig.

Haus kaufen ohne Eigenkapital: 5 Tipps

Gründliche Finanzplanung

Erstellen Sie eine detaillierte Haushaltsrechnung und prüfen Sie, ob Sie die monatlichen Raten langfristig stemmen können.

Beratung einholen

Lassen Sie sich von einem unabhängigen Finanzberater oder einer Verbraucherzentrale beraten, bevor Sie eine Finanzierung abschließen.

Alternative Sicherheiten nutzen

Falls Sie Vermögenswerte besitzen, können Sie diese als Sicherheit einbringen und so bessere Konditionen erzielen.

Kaufnebenkosten reduzieren

Versuchen Sie, die Nebenkosten durch geschicktes Verhandeln oder den Verzicht auf einen Makler zu senken.

Sondertilgungen einplanen

Vereinbaren Sie Sondertilgungsoptionen, um den Kredit schneller abzuzahlen.

Staatliche Zuschüsse bei der Hausfinanzierung

Wer ein Haus bauen oder kaufen möchte, kann unter bestimmten Voraussetzungen Unterstützung vom Staat erhalten. Diese Möglichkeiten einer staatlichen Bezuschussung haben Sie:

KfW

Bei einem sehr energiesparenden Haus wiederum kommt ein Zuschuss über die KfW (Kreditanstalt für Wiederaufbau) infrage. Wer Wohneigentum kauft oder baut und selbst darin zu wohnen gedenkt, kann zum Beispiel in das KfW-Wohneigentumsprogramm aufgenommen werden. Wer nach KfW- Effizienzhaus-Standard baut oder eine solche Immobilie erwirbt, kann auch hierbei von der KfW gefördert werden.

Wohn-Riester

Eigentümer, die ein erworbenes oder gebautes Objekt selbst beziehen, können zum Beispiel Wohn-Riester in Anspruch nehmen. Wichtig ist, dass Sie die entsprechende Immobilie selbst bewohnen. Darüber hinaus muss sich die Immobilie in der Europäischen Union (EU) oder im Europäischen Wirtschaftsraum (EU plus Island, Liechtenstein und Norwegen) befinden.

BAFA

Wer ein Haus baut und dabei auf eine Heizanlage mit regenerativer Energie setzt, kann über das BAFA (Bundesamt für Wirtschaft und Ausfuhrkontrolle) die Bundesförderung für effiziente Gebäude beantragen. Welche Voraussetzungen gelten, hängt Einzelmaßnahmen an der Gebäudehülle oder die Anlagetechnik betreffend an der Immobilie umgesetzt werden. Eine Übersicht finden Sie auf der Seite des BAFA.

Häufige Fragen zum Thema „Haus kaufen ohne Eigenkapital“

Was ist eine Vollfinanzierung?

Eine Vollfinanzierung ist ein Immobilienkredit, bei dem sowohl der gesamte Kaufpreis als auch oft die Kaufnebenkosten (z. B. Grunderwerbsteuer, Notarkosten) vollständig durch ein Darlehen abgedeckt werden. Der Käufer bringt dabei kein Eigenkapital ein. Aufgrund der höheren Kreditsumme und des erhöhten Risikos verlangen Banken in der Regel einen höheren Zinssatz als bei Teilfinanzierungen.

Welche Banken bieten Hauskredite ohne Eigenkapital an?

Nicht alle Banken bieten Kredite ohne Eigenkapital an, da sie ein höheres Risiko bedeuten. Einige spezialisierte Institute, wie Direktbanken oder Bausparkassen, könnten solche Finanzierungen ermöglichen, wenn die Bonität des Kreditnehmers und das Vermietungspotenzial der Immobilie überzeugen.

Kann man ein Haus kaufen und vermieten ohne Eigenkapital?

Ein Haus ohne Eigenkapital zu kaufen und zu vermieten ist machbar, wenn die Immobilie rentabel ist und der Käufer über eine ausgezeichnete Bonität verfügt. Die Bank bewertet dabei die Lage, den Zustand der Immobilie und das Vermietungspotenzial, um die Finanzierung zu genehmigen. Die Mieteinnahmen sollten idealerweise die monatlichen Kreditkosten decken.

Ist ein Hauskauf ohne Eigenkapital sinnvoll?

Ob ein Hauskauf ohne Eigenkapital sinnvoll ist, hängt von den persönlichen und finanziellen Rahmenbedingungen ab. Bei stabilen Einkünften, guter Bonität und einem langfristigen Plan kann es eine Chance sein, Vermögen aufzubauen. Allerdings erhöhen die höheren Zinsbelastungen und die Abhängigkeit von Mieteinnahmen das Risiko.

Vollfinanzierung für den Hauskauf finden

Machen Sie den Kreditvergleich mit smava und lassen Sie sich von unseren Experten rund ums Thema Immobilienkredit beraten. Mit dem unverbindlichen Kreditvergleich finden Sie ein passendes Angebot – kostenlos und SCHUFA-neutral.

Baufinanzierungen vergleichen

Weitere Kreditarten von smava

smava bietet viele unterschiedliche Arten von Krediten an. Ob für ein Auto, eine Umschuldung oder Ihr Gewerbe – hier gibt es günstige Kredite für jeden Verwendungszweck. Darüber hinaus ist unser Kreditangebot auf verschiedene Personengruppen ausgerichtet. Ob Angestellte, Rentner oder Azubis – nutzen Sie unseren Kreditvergleich, um den passenden Kredit zu finden.

Haben Sie auf dieser Seite nicht das gefunden, was Sie gesucht haben? Dann könnte Sie das interessieren: