Ein Kredit kann kurzfristig für Liquidität sorgen. Oft befürchten Kreditnehmer, dass Ihr Antrag an einem bestimmten Faktor scheitert: dem SCHUFA-Score, also der Prüfung der Kreditwürdigkeit. Sie hoffen deshalb alternativ einen Auslandskredit ohne SCHUFA-Abfrage zu bekommen. Aber ist ein Auslandskredit für deutsche Kreditnehmer eine sichere Lösung? Hier erfahren Sie mehr.
Gründe für einen Auslandskredit ohne Einbezug der SCHUFA
In Deutschland sind Banken dazu verpflichtet, vor jeder Kreditvergabe die Bonität des Kreditnehmers zu überprüfen. Hierbei wird meistens die SCHUFA miteinbezogen. Die Auskunftei sammelt sämtliche Daten zum Zahlungsverhalten deutscher Verbraucher und erstellt daraus den SCHUFA-Score – eine Kennzahl, die Ihre Kreditwürdigkeit widerspiegelt. Ein schlechter SCHUFA-Score bedeutet, dass eine Kreditbewilligung unwahrscheinlich ist oder nur zu ungünstigen Konditionen erfolgen kann. Allerdings ist die SCHUFA nur in Deutschland aktiv. Daher schlussfolgern viele Kreditnehmer, dass ein Auslandskredit ohne SCHUFA-Überprüfung stattfindet und sie auch bei schlechter Bonität einen Kredit im Ausland aufnehmen können.
Bedingungen für einen Auslandskredit ohne SCHUFA
Technisch gesehen ist es richtig, dass ein Auslandskredit ohne SCHUFA bzw. unter Einbezug dieser Auskunftei vergeben wird. Doch auch ausländische Kreditgeber setzen bei der Kreditvergabe auf Rückzahlungssicherheiten und überprüfen die Bonität. Darüber hinaus gelten beim Auslandskredit für Deutsche die mehr oder weniger gleichen Bedingungen wie bei einer heimischen Bank:
- Volljährigkeit
- Fester Wohnsitz (in Deutschland)
- regelmäßiges Einkommen
info
Hinweis
Vor allem in der Eurozone arbeiten alle Kreditinstitute nach ähnlichen Kriterien. Deshalb werden Ihnen nur unseriöse Anbieter einen Auslandskredit ohne SCHUFA bzw. Bonitätsprüfung bereitstellen.
Günstige Kredite online beantragen
Über unseren kostenlosen Kreditvergleich finden Sie Ihren Wunschkredit. Den Antrag stellen Sie bequem online.
Risiken und Vorteile bei einem Auslandskredit ohne SCHUFA
Einen Auslandskredit SCHUFA-frei abzuschließen, scheint nur auf den ersten Blick nach einer guten Lösung auszusehen. Tatsächlich ist ein Auslandskredit für Deutsche eher risikobehaftet. Unsere Tabelle zeigt die wesentlichen Pro- und Contra-Argumente:
| Vorteile | Nachteile |
|---|---|
| Finanzieren Sie Ihre Immobilie im Ausland per Auslandskredit, dient diese der Bank als Sicherheit und günstige Zinsen sind möglich. | Wird ein Auslandskredit ohne SCHUFA angeboten, kann ein Betrugsfall vorliegen (z. B. wird oft die Bearbeitungsgebühr kassiert, aber kein Kredit bereitgestellt. |
| Ein Auslandskredit ohne SCHUFA-Beteiligung beeinflusst Ihren SCHUFA-Score nicht. | Zwar wird ein Auslandskredit oft SCHUFA-frei vergeben – Ihre Bonität prüft der ausländische Kreditgeber dennoch. |
| Bei Krediten in Fremdwährung können Sie eventuell von einem günstigen Wechselkurs profitieren. | Risiko eines ungünstigen Wechselkurses während der Rückzahlungsphase. |
| Auslandskredite für Deutsche sind in ihrer Auszahlungssumme begrenzt (oft nur wenige tausend Euro). | |
| Die Kommunikationswege ins Ausland sind länger. Dadurch verlieren Sie Zeit, bis Ihr Kredit bearbeitet und bewilligt wird. | |
| Die Rechtslage kann sich je nach Land erheblich von der deutschen unterscheiden. |
Die wichtigsten Fragen zum Auslandskredit
Sollte ich einen Kredit im Ausland aufnehmen?
Die Risiken eines Auslandskredits übertreffen dessen Vorteile deutlich. Der Aufwand ist also in eigentlich allen Fällen nicht zu empfehlen. Und auch wenn ein Auslandskredit ohne SCHUFA-Score auszukommen scheint: Ihre Bonität wird trotzdem auf anderem Wege überprüft.
Welche sicheren Alternativen gibt es?
Statt eines Auslandskredits können Sie einen Privatkredit aufnehmen. Dabei kommt das Geld von einer Privatperson, die auch die Bedingungen für das Darlehen festlegt und auf eine SCHUFA-Prüfung verzichten kann. Doch auch hier werden seriöse Anbieter bei schlechter Bonität zusätzliche Sicherheiten verlangen.
Wie kann ich bei schlechtem SCHUFA-Eintrag meine Chancen auf einen Kredit erhöhen?
Natürlich können Sie auch bei einem unvorteilhaften SCHUFA-Score versuchen, einen Kredit bei einer Bank zu erhalten. Indem Sie beispielsweise einen zweiten Kreditnehmer angeben oder materielle Sicherheiten (Fahrzeuge oder Immobilien) hinterlegen, können Sie die Wahrscheinlichkeit für Ihre Kreditbewilligung erhöhen.
Wie kann ich meinen SCHUFA-Score verbessern?
Besonders auf lange Sicht ist es empfehlenswert, für einen guten SCHUFA-Eintrag zu sorgen. Zahlen Sie dazu Kredite und Rechnungen immer fristgerecht und gleichen Sie überzogene Girokonten zeitnah aus. Außerdem sollten Sie Konten und Kreditkarten, die Sie nicht nutzen, kündigen und häufige Konten- und Vertragswechsel vermeiden.
Kreditkonditionen ohne Einfluss auf SCHUFA
Finden Sie Kreditangebote, die SCHUFA-neutral abgerufen werden. Jetzt passende Angebote vergleichen.
Passende Kredite vergleichen Weitere Kreditarten von smava
smava bietet viele unterschiedliche Arten von Krediten an. Ob für ein Auto, eine Umschuldung oder Ihr Gewerbe – hier gibt es günstige Kredite für jeden Verwendungszweck. Darüber hinaus ist unser Kreditangebot auf verschiedene Personengruppen ausgerichtet. Ob Angestellte, Rentner oder Azubis – nutzen Sie unseren Kreditvergleich, um den passenden Kredit zu finden.
Haben Sie auf dieser Seite nicht das gefunden, was Sie gesucht haben? Dann könnte Sie das interessieren:
- Kredit für Selbstständige
- Zinsrechner
- Finanzierung
- Urlaub auf Raten
- Neuwagen finanzieren
- 50.000 Euro Kredit
- Blitzkredit
- Rahmenkredit
- Renovierungskredit
- Privatkreditrechner
- Zahn Kredit
- Abrufkredit
- Weiterbildungskredit
- Kredit
- Autokredit
- Kreditvergleich
- P2P Kredite
- 15.000 Euro Kredit
- Kredit von Privat
- Wohnungskredit
- Eilkredit
- Umschuldung
- Baudarlehen Zins
- Autofinanzierung
- Autofinanzierung ohne SCHUFA