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Ist ein Auslandskredit ohne SCHUFA-Abfrage möglich?

Ein Kredit kann kurzfristig für Liquidität sorgen. Oft befürchten Kreditnehmer, dass Ihr Antrag an einem bestimmten Faktor scheitert: dem SCHUFA-Score, also der Prüfung der Kreditwürdigkeit. Sie hoffen deshalb alternativ einen Auslandskredit ohne SCHUFA-Abfrage zu kommen. Aber ist ein Auslandskredit für deutsche Kreditnehmer eine sichere Lösung? Hier erfahren Sie mehr.

Gründe für einen Auslandskredit ohne Einbezug der SCHUFA

In Deutschland sind Banken dazu verpflichtet, vor jeder Kreditvergabe die Bonität des Kreditnehmers zu überprüfen. Hierbei wird meistens die SCHUFA miteinbezogen. Die Auskunftei sammelt sämtliche Daten zum Zahlungsverhalten deutscher Verbraucher und erstellt daraus den SCHUFA-Score – eine Kennzahl, die Ihre Kreditwürdigkeit widerspiegelt. Ein schlechter SCHUFA-Score bedeutet, dass eine Kreditbewilligung unwahrscheinlich ist oder nur zu ungünstigen Konditionen erfolgen kann. Allerdings ist die SCHUFA nur in Deutschland aktiv. Daher schlussfolgern viele Kreditnehmer, dass ein Auslandskredit ohne SCHUFA-Überprüfung stattfindet und sie auch bei schlechter Bonität einen Kredit im Ausland aufnehmen können.

Bedingungen für einen Auslandskredit ohne SCHUFA

Technisch gesehen ist es richtig, dass ein Auslandskredit ohne SCHUFA bzw. unter Einbezug dieser Auskunftei vergeben wird. Doch auch ausländische Kreditgeber setzen bei der Kreditvergabe auf Rückzahlungssicherheiten und überprüfen die Bonität. Darüber hinaus gelten beim Auslandskredit für Deutsche die mehr oder weniger gleichen Bedingungen wie bei einer heimischen Bank:

  • Volljährigkeit
  • Fester Wohnsitz (in Deutschland)
  • regelmäßiges Einkommen
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Hinweis
Vor allem in der Eurozone arbeiten alle Kreditinstitute nach ähnlichen Kriterien. Deshalb werden Ihnen nur unseriöse Anbieter einen Auslandskredit ohne SCHUFA bzw. Bonitätsprüfung bereitstellen.
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Risiken und Vorteile bei einem Auslandskredit ohne SCHUFA

Einen Auslandskredit SCHUFA-frei abzuschließen, scheint nur auf den ersten Blick nach einer Lösung auszusehen. Tatsächlich ist ein Auslandskredit für Deutsche eher risikobehaftet. Unsere Tabelle zeigt die wesentlichen Pro- und Contra-Argumente:

Vorteile Nachteile
Finanzieren Sie Ihre Immobilie im Ausland per Auslandskredit, dient diese der Bank als Sicherheit und günstige Zinsen sind möglich. Wird ein Auslandskredit ohne SCHUFA angeboten, kann ein Betrugsfall vorliegen (z. B. wird oft die Bearbeitungsgebühr kassiert, aber kein Kredit bereitgestellt.
Ein Auslandskredit ohne SCHUFA-Beteiligung beeinflusst Ihren SCHUFA-Score nicht. Zwar wird ein Auslandskredit oft SCHUFA-frei vergeben – Ihre Bonität prüft der ausländische Kreditgeber dennoch.
Bei Krediten in Fremdwährung können Sie eventuell von einem günstigen Wechselkurs profitieren. Risiko eines ungünstigen Wechselkurses während der Rückzahlungsphase.
Auslandskredite für Deutsche sind in ihrer Auszahlungssumme begrenzt (oft nur wenige tausend Euro).
Die Kommunikationswege ins Ausland sind länger. Dadurch verlieren Sie Zeit, bis Ihr Kredit bearbeitet und bewilligt wird.
Die Rechtslage kann sich je nach Land erheblich von der deutschen unterscheiden.

Die wichtigsten Fragen zum Auslandskredit

Die Risiken eines Auslandskredits übertreffen dessen Vorteile deutlich. Der Aufwand ist also in eigentlich allen Fällen nicht zu empfehlen. Und auch wenn ein Auslandskredit ohne SCHUFA-Score auszukommen scheint: Ihre Bonität wird trotzdem auf anderem Wege überprüft.

Statt eines Auslandskredits können Sie einen Privatkredit aufnehmen. Dabei kommt das Geld von einer Privatperson, die auch die Bedingungen für das Darlehen festlegt und auf eine SCHUFA-Prüfung verzichten kann. Doch auch hier werden seriöse Anbieter bei schlechter Bonität zusätzliche Sicherheiten verlangen.

Natürlich können Sie auch bei einem unvorteilhaften SCHUFA-Score versuchen, einen Kredit bei einer Bank zu erhalten. Indem Sie beispielsweise einen zweiten Kreditnehmer angeben oder materielle Sicherheiten (Fahrzeuge oder Immobilien) hinterlegen, können Sie die Wahrscheinlichkeit für Ihre Kreditbewilligung erhöhen.

Besonders auf lange Sicht ist es empfehlenswert, für einen guten SCHUFA-Eintrag zu sorgen. Zahlen Sie dazu Kredite und Rechnungen immer fristgerecht und gleichen Sie überzogene Girokonten zeitnah aus. Außerdem sollten Sie Konten und Kreditkarten, die Sie nicht nutzen, kündigen und häufige Konten- und Vertragswechsel vermeiden.

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