Beamtendarlehen mit günstigen Konditionen vergleichen
4.9/5letzten 12 Monate - Stand
29.12.2025
Das Wichtigste zum Beamtenkredit in Kürze
- Belohnte Einkommenssicherheit: Kaum eine andere Berufsgruppe hat ein so sicheres Einkommen wie Beamte, ferner Angestellte des öffentlichen Dienstes. Für Banken gelten sie deshalb als besonders risikoarme Kunden – das wird belohnt.
- Top-Konditionen: Beamtendarlehen zeichnen sich deshalb durch besonders attraktive Zinssätze, große mögliche Laufzeiten und Darlehenssummen sowie lange Zinsbindungsfristen aus.
- Weiter sparen: smava bietet Ihnen dank kostenlosem Online-Vergleich die Möglichkeit, selbst unter den generell attraktiven Beamtendarlehen Ihren persönlichen Top-Beamtenkredit zu finden.
- SCHUFA-neutrale Anfrage: Auch bei einem Beamtenkredit wird natürlich der SCHUFA-Score betrachtet. Deshalb sind bei smava alle Vergleiche und Konditionsanfragen bei den Banken explizit SCHUFA-neutral.
- Schnelles Online-Prozedere: Sowohl unsere Kreditvergleiche als auch das Antragsprozedere vieler unserer Partner sind digitalisiert. Das bietet Ihnen die Chance, besonders rasch zu Ihrem Beamtenkredit zu gelangen – mit einer Auszahlung mitunter nur 48 Stunden nach Bewilligung.
Über 300.000 zufriedene Kunden seit 2007
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29.12.2025
Was ist ein Beamtenkredit und was ist das Besondere daran?
Ein Beamtenkredit – oder in etwas anderer Form auch Beamtendarlehen – ist ein Kredit, der sich speziell an Beamte und Angestellte des öffentlichen Dienstes richtet. Im Vergleich zu Krediten für andere Beschäftigten- bzw. Personengruppen zeichnet sich der Beamtenkredit durch einige Besonderheiten aus:
- Niedrige Zinsen im Rahmen des allgemeinen Zinsniveaus
- Lange Laufzeiten (je nach Kreditgeber bis zu 120 Monate)
- Hohe mögliche Summen (je nach Kreditgeber zwischen 80.000 und 100.000 Euro)
- Fester Zinssatz trotz langer Laufzeit
Zusammengefasst: Einen Beamtenkredit können Sie sich stets als „Top-Kredit“ vorstellen. Alles, was dem Kreditnehmer zugutekommt, ist hier besonders stark ausgeprägt.
Risikominimierung ist deshalb der zentrale Dreh- und Angelpunkt aus Sicht der Banken. Ein maximal sicheres Einkommen eines Kreditnehmers spielt dabei die wichtigste Rolle. Beamte sind diesbezüglich perfekte Kreditnehmer:
Warum Beamte als besonders sichere Kreditnehmer gelten
Beamte sind prinzipiell nur nach schweren Dienstvergehen kündbar – nicht jedoch beispielsweise aus wirtschaftlichen bzw. betriebsbedingten Gründen.
Hohe Pension ermöglicht lange und planbare Kreditlaufzeiten
Beamte erhalten, im Vergleich mit Angestellten, eine hohe Pension. Das erleichtert nicht zuletzt eine besonders lange Kreditlaufzeit.
Etwas abgeschwächt gilt das auch für ÖD-Angestellte. Insbesondere wenn sie älter als 40 und über 15 Jahre beschäftigt sind, genießen sie ebenfalls einen hohen Kündigungsschutz. Zusammen ergibt das eine sehr hohe Sicherheit für Banken, einen Kredit samt Zinsen zuverlässig zurückgezahlt zu bekommen. Diese Sicherheit belohnen die Kreditinstitute mit den hervorragenden Konditionen beim Beamtenkredit.
Was ist der Unterschied zwischen Beamtenkredit und Beamtendarlehen?
Beamtenkredit und Beamtendarlehen werden häufig synonym genutzt. Nicht ganz falsch, aber auch nicht völlig richtig, denn es gibt einige wesentliche Unterschiede:
| Kriterium | Beamtenkredit | Beamtendarlehen |
|---|---|---|
| Grundprinzip | Klassischer Ratenkredit | Meist endfälliges Darlehen, verknüpft mit einer Kapitallebens- oder Rentenversicherung. |
| Rückzahlung | Feste monatliche Raten mit Zins- und Tilgungsanteil | Monatliche Raten bedienen nur die Zinsen und die Versicherung. Finale Tilgung erfolgt am Laufzeitende durch Versicherungs-Ausschüttung. |
| Zweck | Klassische Liquidität für diverse Konsumausgaben | Meist für größere Finanzierungen, insbesondere im Immobilienbereich. |
Welche Voraussetzungen gelten bei der Vergabe eines Beamtenkredits?
Um einen Beamtenkredit zu erhalten, müssen Sie zwei Arten von Grundvoraussetzungen erfüllen:
Allgemeine Voraussetzungen
- Deutscher Wohnsitz
- Deutsches Bankkonto
- Volljährigkeit
- Verbeamtung bzw. ÖD-Anstellung
Einzureichende Unterlagen
- Jüngste drei Bezügemitteilungen
- Aktuelle Kontoauszüge bzw. Online-Banking-Screenshots
- Gültiger Lichtbildausweis und Wohnortnachweis
- Bankdokumente mit sichtbarer IBAN, BIC und Ihrem Namen
In 3 Schritten zum Beamtenkredit
Füllen Sie zunächst den Online-Antrag aus. Alle Informationen, die darin abgefragt werden, helfen uns individuelle Kreditangebote für Sie zusammenzustellen. Unter anderem machen Sie Angaben zu Ihrer Person, Ihren Einnahmen sowie Ausgaben und zur Haushaltsgröße. Auch die grundlegenden Informationen zu Ihrem gewünschten Beamtenkredit geben Sie hier ein: Welche Kreditsumme benötigen Sie und über welchen Zeitraum soll das Beamtendarlehen zurückgezahlt werden? Gibt es einen zweiten Kreditnehmer oder sind Sie alleiniger Kreditnehmer?
Nachdem Sie das Online-Formular vollständig ausgefüllt haben, erhalten Sie Ihre persönlichen Kreditangebote. Schauen Sie sich alle Angebote in Ihrer Übersicht an, um entscheiden zu können, welcher Beamtenkredit für Sie besonders günstig ist. Anhand des Effektivzins, der die Gesamtkosten für Ihr Darlehen anzeigt, sind die Angebote besonders leicht zu vergleichen. Aber auch weitere Kreditdetails (z. B. Sondertilgungen) sind in der Übersicht einsehbar.
Wenn Sie sich für einen bestimmten Beamtenkredit entschieden haben, können Sie diesen umgehend von Ihrem PC, Laptop, Tablet oder Smartphone beantragen. Anschließend müssen Sie nur noch alle geforderten Unterlagen bei der Bank einreichen und Ihre Identität bestätigen lassen. Das Einreichen der Unterlagen kann per Dokumenten-Upload oder über den Postweg abgewickelt werden. Die Identifikation funktioniert per Videotelefonat oder in einer Filiale der Post.
Wie kann ich für den Beamtenkredit meine Identität bestätigen?
Um sich für den Kreditantrag zu legitimieren, stehen Ihnen bei den meisten unserer Partner zwei Möglichkeiten offen:
Video-Ident-Verfahren
Post-Ident-Verfahren
Wie kann ich einen Beamtenkredit berechnen?
Rechenbeispiel: Wie wirken sich Zinsen und Laufzeiten bei einem Beamtenkredit aus?
Selbst bei einem günstigen Beamtenkredit sollten Sie versuchen, die Laufzeit möglichst kurz zu halten. Denn je höher die monatliche Rate, desto besser werden die angebotenen Zinsen und desto niedriger werden die gesamten Kreditkosten. Folgendes Rechenbeispiel verdeutlicht es:
| Nettokreditbetrag | Laufzeit | Effektivzins | Monatsrate | Zinsaufwand |
|---|---|---|---|---|
| 80.000 € | 96 Monate | 3,00 % | 938,37 € | 10.083,11 € |
| 80.000 € | 96 Monate | 4,00 % | 975,14 € | 13.613,63 € |
| 80.000 € | 120 Monate | 3,00 % | 772,49 € | 12.698,31 € |
| 80.000 € | 120 Monate | 4,00 % | 809,96 € | 17.195,33 € |
Das sagen unsere Kunden
Welche Gründe sprechen für smava?
Der smava Kreditvergleich hat keinerlei Einfluss auf Ihren Schufa-Score. Mit smava vergleichen Sie Kredite ganz unverbindlich.
Nehmen Sie bei Fragen gerne die Hilfe unserer Kreditspezialisten in Anspruch. Sie erreichen sie von Mo-Fr von 8-20h.
Ihre Daten werden sicher verschlüsselt übertragen und ausschließlich an unsere Banken & Partner übermittelt.
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Wie bekomme ich schnell einem Beamtenkredit?
Wenn Sie Ihren Beamtenkredit besonders zeitnah benötigen, dann sollten Sie versuchen, so digital wie möglich vorzugehen. Neben dem schon erwähnten Video-Ident-Verfahren bedeutet das:
- Digitaler Dokumenten-Upload: Hierbei laden Sie alle Unterlagen (ggf. nach Einscannen) digital im Antragsportal hoch, statt sie per Post zu versenden.
- Digitaler Kontoblick (DAC): Wenn Sie Online-Banking betreiben, können Sie mittels DAC dem Kreditgeber einen einmaligen, abgesicherten Blick in Ihr Konto gestatten und so die Bereitstellung mehrerer Dokumente überflüssig machen.
- Qualifizierte Elektronische Signatur (QES): Nach QES-Beantragung bei einem Trustcenter können Sie den Kreditantrag digital mit einer persönlichen Transaktionsnummer unterzeichnen und zurücksenden.
Die wichtigsten Fragen zum Beamtenkredit
Ein Beamtendarlehen ist ein spezieller Kredit, der sich an Beamte sowie an Angestellte des öffentlichen Dienstes richtet. Es zeichnet sich durch besonders günstige Konditionen aus, wie niedrige Zinssätze, lange Laufzeiten und vergleichsweise hohe Darlehenssummen. Die Rückzahlung erfolgt entweder klassisch in Raten oder – häufiger – endfällig über eine parallel abgeschlossene Lebensversicherung, deren Auszahlung zur Tilgung des Darlehens genutzt wird. Durch das stabile Einkommen und die hohe Arbeitsplatzsicherheit dieser Berufsgruppe gelten Beamtendarlehen als risikoarm für Kreditgeber.
Ein Beamtenkredit steht grundsätzlich Beamten auf Lebenszeit und auf Probe sowie teilweise auch Beamtenanwärtern offen. Darüber hinaus berücksichtigen viele Banken Angestellte des öffentlichen Dienstes, Berufssoldaten, Richter und Pensionäre. Welche Personengruppen im Einzelfall akzeptiert werden, hängt von den jeweiligen Vergaberichtlinien der Bank ab. In bestimmten Fällen vergeben Banken einen Beamtenkredit zudem an langjährig beschäftigte Akademiker, wenn eine vergleichbare Einkommenssicherheit vorliegt.
Typischerweise, sobald Sie einen unbefristeten Arbeitsvertrag und ein mehrjähriges Angestelltenverhältnis nachweisen können.
In aller Regel nicht. Die enorm hohe Einkommens- und Arbeitsplatzsicherheit genügen in den meisten Fällen als einzige Sicherheit.
Ja, wenn Ihre Bonität stimmt – egal, ob Sie den Beamtenkredit vor Ihrer Pensionierung beantragen oder erst danach. Beachten Sie jedoch, dass bei den allermeisten Banken eine Altersgrenze von 75 oder 80 Jahren gilt, bis zu der jeglicher Kredit abbezahlt sein muss.
Jein: Bei niedrigeren Kreditsummen kann das regelmäßige Einkommen als Sicherheit genügen. Dennoch sind Banken auch beim Beamtenkredit bzw. Beamtendarlehen zu einer Bonitätsprüfung verpflichtet – und betrachten dazu insbesondere bei höheren Beträgen standardmäßig den SCHUFA-Score.
Das kommt sehr stark auf den Einzelfall an. Grundsätzlich kann ein Beamtenkredit durchaus über 1 Prozent günstiger verzinst sein als ein Angestelltenkredit mit ansonsten gleichen Eckdaten.
Weitere Kreditarten von smava
smava bietet viele unterschiedliche Arten von Krediten an. Ob für ein Auto, eine Umschuldung oder Ihr Gewerbe – hier gibt es günstige Kredite für jeden Verwendungszweck. Darüber hinaus ist unser Kreditangebot auf verschiedene Personengruppen ausgerichtet. Ob Angestellte, Rentner oder Azubis – nutzen Sie unseren Kreditvergleich, um den passenden Kredit zu finden.
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