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Beamtendarlehen zu günstigen Konditionen

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Der smava Kreditvergleich hat keinerlei Einfluss auf Ihren Schufa-Score. Mit smava vergleichen Sie Kredite ganz unverbindlich.

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Sichere Datenübertragung
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Besonders günstige Konditionen
Günstig

Wir haben mit allen smava-Partnern besondere Konditionen vereinbart. So erhalten Sie über smava Kredite mit äußerst niedrigen Zinsen.

300.000 zufriedene Kunden
Zufriedenheit

smava vermittelt Kredite mit niedrigen Zinsen und kann inzwischen über 300.000 zufriedene Kunden verzeichnen.

Über 10 Jahre Erfahrung
Erfahrung

smava ist auf günstige Kredite spezialisiert und vermittelt Verbrauchern sowie Gewerbetreibenden bereits seit 2007 Kredite mit niedrigen Zinsen.

Mehrfach ausgezeichnet
Auszeichnungen

smava wurde in der Vergangenheit unter anderem als bestes Kreditportal und fairster Kreditanbieter ausgezeichnet.

Schnell zum günstigen Kredit
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Mit dem Kreditvergleich von smava erhalten Sie in kürzester Zeit einen Überblick über günstige Kreditangebote.

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Vorteile eines Beamtendarlehens

Kreditgeber unterteilen Berufsgruppen in verschiedene Risikoklassen, wenn es um die Bewertung des Einkommens geht. Bei Beamten und Angestellten im öffentlichen Dienst (z. B. Lehrer, Polizisten oder Verwaltungsbeamte) wird das Einkommen als besonders sicher eingestuft, denn wegen der Art der Beschäftigung können betroffene Personen nur in Ausnahmefällen gekündigt werden. Zudem ist das Gehalt vergleichsweise hoch. Das Geringe Ausfallrisiko spiegelt sich bei Beamtendarlehen oft in günstigeren Konditionen wieder. Erfahrungsgemäß sind das die zentralen Vorteile für diese Berufsgruppe:

  • Niedrige Zinsen
  • Lange Laufzeiten (je nach Kreditgeber bis zu 120 Monate)
  • Auch hohe Darlehenssummen möglich (je nach Kreditgeber zwischen 80.000 und 100.000 Euro)
  • Fester Zinssatz trotz langer Laufzeit

Das gilt für die Vergabe von Beamtendarlehen

Allgemeine Voraussetzungen

Für Beamtenkredite gelten die gleichen allgemeinen Voraussetzungen, die der Gesetzgeber auch bei allen anderen Krediten vorschreibt. Wer die folgenden Kriterien erfüllt, kann über unser Portal ein Beamtendarlehen beantragen:

  • Ständiger Wohnsitz in Deutschland und deutsches Bankkonto
  • Vollendung des 18. Lebensjahres
  • Regelmäßiges Einkommen und ausreichende Bonität

Einzureichende Unterlagen

Damit Kreditgeber feststellen können, ob die von Ihnen getätigten Angaben korrekt sind und Sie die Voraussetzungen tatsächlich erfüllen, sind einige Nachweise einzureichen. Auch wenn es von der jeweiligen Bank abhängt, welche Dokumente genau benötigt werden, sind es bei einem Beamtenkredit meistens diese:

  • Unterschriebener Kreditvertrag
  • Bezügemitteilungen (in der Regel die letzten drei)
  • Aktuelle Kontoauszüge ohne Schwärzungen

Beispielrechnungen

Nettokreditbetrag Laufzeit Effektivzins Monatsrate Zinsaufwand
80.000,00 EUR 96 Monate 3,00 % 938,37 EUR 10.083,11 EUR
80.000,00 EUR 96 Monate 4,00 % 975,14 EUR 13.613,63 EUR
80.000,00 EUR 120 Monate 3,00 % 772,49 EUR 12.698,31 EUR
80.000,00 EUR 120 Monate 4,00 % 809,96 EUR 17.195,33 EUR

Berechnen Sie Ihre Konditionen

500 €
120.000 €
12 Monate
144 Monate
0,69 %
10 %
16.031,46 €
190,85 €
1.031,46 €
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In 3 Schritten zum Beamtenkredit

Füllen Sie zunächst den Online-Antrag aus. Alle Informationen, die darin abgefragt werden, helfen uns individuelle Kreditangebote für Sie zusammenzustellen. Unter anderem machen Sie Angaben zu Ihrer Person, Ihren Einnahmen sowie Ausgaben und zur Haushaltsgröße. Auch die grundlegenden Informationen zu Ihrem gewünschten Beamtenkredit geben Sie hier ein: Welche Kreditsumme benötigen Sie und über welchen Zeitraum soll das Beamtendarlehen zurückgezahlt werden? Gibt es einen zweiten Kreditnehmer oder sind Sie alleiniger Kreditnehmer?

Nachdem Sie das Online-Formular vollständig ausgefüllt haben, erhalten Sie Ihre persönlichen Kreditangebote. Schauen Sie sich alle Angebote in Ihrer Übersicht an, um entscheiden zu können, welcher Beamtenkredit für Sie besonders günstig ist. Anhand des Effektivzins, der die Gesamtkosten für Ihr Darlehen anzeigt, sind die Angebote besonders leicht zu vergleichen. Aber auch weitere Kreditdetails (z. B. Sondertilgungen) sind in der Übersicht einsehbar.

Wenn Sie sich für einen bestimmten Beamtenkredit entschieden haben, können Sie diesen umgehend von Ihrem PC, Laptop, Tablet oder Smartphone beantragen. Anschließend müssen Sie nur noch alle geforderten Unterlagen bei der Bank einreichen und Ihre Identität bestätigen lassen. Das Einreichen der Unterlagen kann per Dokumenten-Upload oder über den Postweg abgewickelt werden. Die Identifikation funktioniert per Videotelefonat oder in einer Filiale der Post.

So bestätigen Sie Ihre Identität

Video-Ident-Verfahren

Bei der Video-Identifikation führen Sie einen Video-Anruf durch. Sie richten einfach Ihren Ausweis vor der Web-Cam aus und ein Mitarbeiter des Identifikationsdienstes kann Ihre Identität überprüfen. Das sind die Voraussetzungen für diese Methode:

  • Videofähiges Endgerät (PC, Laptop, Tablet oder Smartphone)
  • Stabile Internetverbindung
  • Gültiger Personalausweis oder Reisepass
  • Mobiltelefon, um die Transaktionsnummer (TAN) empfangen zu können

Post-Ident-Verfahren

Beim Postident-Verfahren können Sie einfach zu einer Filiale der Post in Ihrer Nähe gehen und die Identifikation von einem Mitarbeiter vor Ort durchführen lassen. Für diese Variante gelten die folgenden Voraussetzungen:

  • Vollständige Kreditunterlagen
  • Post-Ident-Coupon (liegt Ihrem Kreditvertrag bei)
  • Gültiger Lichtbildausweis

Erfahrungen unserer Kunden

Sehr freunlich, sehr hilfsbereit, schnelle Abwicklung und völlig problemlos... wie man es sich wünscht, so soll es sein! Absolut empfehlenswert!!!!!
smava-Bewertung vom 2020-09-02 02.09.2020
5 star star star star star
Sehr schnell und kompetent
smava-Bewertung vom 2020-07-23 23.07.2020
5 star star star star star
wir können smava nur Jedem weiterempfehlen. Schnelle Bearbeitung - schneller Kredit. Die Mitarbeiter sind stets freundlich am Telefon und sehr bemüht, den gewünschten Kredit zu verwirklichen. Für Fragen hatten Sie immer ein offenes Ohr. Danke ***
smava-Bewertung vom 2020-07-21 21.07.2020
5 star star star star star

Auch für eine Umschuldung eignet sich der Beamtenkredit

Wenn die Zinsen für Kredite während der Vertragslaufzeit sinken, können Kreditnehmer mit einer Umschuldung oft Geld sparen. Ein Beamtendarlehen kann wie jeder gewöhnliche Ratenkredit grundsätzlich jederzeit umgeschuldet werden. Ob sich die Ablösung in Ihrem Fall auch tatsächlich lohnt, ist neben der Zinsersparnis vor allem von der Höhe einer möglichen Vorfälligkeitsentschädigung abhängig. Um Ihr bestehendes Darlehen mit einem neuen Beamtenkredit abzulösen, sollten Sie im Vorfeld Ihren aktuellen Kreditgeber kontaktieren. So können Sie den gewünschten Zeitpunkt für die Umschuldung mitteilen. Bei der Beantragung des neuen Kredits sollten Sie die Umschuldung als Verwendungszweck angeben. Der neue Kreditgeber geht andernfalls davon aus, dass Sie zusätzlich zu Ihrem bestehenden Kredit eine weitere Finanzierung aufnehmen möchten. Das kann für schlechtere Konditionen sorgen oder zur Kreditabsage führen.

Häufige Fragen zum Beamtendarlehen

Bei vielen Kreditgebern können Sie Ihr Beamtendarlehen vorzeitig tilgen. Unter Umständen entstehen dadurch allerdings zusätzliche Kosten. Denn der Bank entgehen durch eine solche Sondertilgung Zinseinnahmen. Um diesen Verlust auszugleichen, kann eine Vorfälligkeitsentschädigung erhoben werden. Bei den meisten Banken und Partnern mit denen wir kooperieren, sind Sondertilgungen kostenlos möglich. Um sicher zu gehen, sollten Sie allerdings schon bei Vertragsabschluss darauf achten, dass dies in Ihrem Kreditvertrag vermerkt ist.

Der Beamtenkredit ist unter anderem für klassische Beamte wie Lehrer, Richter oder Polizisten vorgesehen. Darüber hinaus kommt diese Finanzierung auch für Angestellte im Öffentlichen Dienst infrage, die einen Arbeitsvertrag auf Lebenszeit nachweisen können und daher nur schwer kündbar sind. Das erfüllen beispielsweise Verwaltungsbeamte in öffentlichen bzw. städtischen Behörden. Letztlich entscheidet der Kreditgeber je nach Einzelfall.

Ja. Denn unabhängig vom Berufsstatus wird jeder potenzielle Kreditnehmer einer Bonitätsprüfung unterzogen. Dazu sind Kreditgeber gesetzlich verpflichtet. Der Gesetzgeber sorgt somit gleichermaßen für den Schutz der Banken und Antragsteller. Denn wenn nur Kredite vergeben werden, die vom jeweiligen Kreditnehmer auch vertragsgemäß zurückgezahlt werden können, lassen sich Zahlungsausfälle vermeiden. Teil der Bonitätsprüfung ist die Abfrage der SCHUFA-Daten. Diese entfällt nur dann, wenn der Kreditgeber die Daten von einer anderen Auskunftei bezieht.

Wer unterschiedliche Angebote verschiedener Kreditgeber vergleicht, kann Kosten sparen. Bereits geringe Unterschiede beim Zinssatz können sich bei umfangreichen Beamtendarlehen mit hohem Kreditvolumen erheblich auswirken. Denn je geringer der effektive Jahreszins ausfällt, desto weniger müssen Sie für Ihren Kredit letztlich zahlen. Zudem variieren auch die allgemeinen Konditionen der Banken zum Teil deutlich.

Weitere Kreditarten von smava

smava bietet viele unterschiedliche Arten von Krediten an. Ob für ein Auto, eine Umschuldung oder Ihr Gewerbe – hier gibt es günstige Kredite für jeden Verwendungszweck. Darüber hinaus ist unser Kreditangebot auf verschiedene Personengruppen ausgerichtet. Ob Angestellte, Rentner oder Azubis – nutzen Sie unseren Kreditvergleich, um den passenden Kredit zu finden.

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