4.9/5
Über 300.000 zufriedene Kunden seit 2007
4.9/5
Ein Forward-Darlehen ist eine von mehreren Varianten für eine Anschlussfinanzierung – insbesondere im Immobilienbereich. Folgendermaßen läuft es schematisch ab:
Das heißt, ein Forward-Darlehen können Sie sich – ähnlich wie die Auswahl der Zinsbindung zu Kreditbeginn – wie eine „Wette auf den Zinssatz der Zukunft“ vorstellen:
Vorteile des Forward-Darlehens
Nachteile des Forward-Darlehens
Ein Forward-Darlehen kann Ihnen frühzeitig Planungssicherheit geben oder Sie an einen ungünstigen Zinssatz binden. Entscheidend ist daher ein transparenter Vergleich. Mit dem Forward-Darlehen-Rechner von smava berechnen Sie passende Angebote und vergleichen Konditionen verschiedener Anbieter. Der Abschluss erfolgt in drei einfachen Schritten.
Geben Sie die wichtigsten Daten zu Ihrer Anschlussfinanzierung ein. Dazu zählen unter anderem die Höhe der Restschuld, der gewünschte Startzeitpunkt, die neue Zinsbindung sowie die gewünschte Tilgung.
Sie erhalten eine Übersicht passender Forward-Darlehen. Vergleichen Sie nicht nur den Zinssatz, sondern auch weitere Konditionen wie monatliche Rate, Sondertilgungsoptionen und Laufzeit.
Haben Sie sich für ein Angebot entschieden, schließen Sie das Forward-Darlehen direkt online ab. So sichern Sie sich frühzeitig feste Konditionen für Ihre Anschlussfinanzierung.
Nutzen Sie jetzt die Möglichkeit, auf smava.de kostenlos sowie unverbindlich Forward-Darlehen und ihre Zinsen zu vergleichen. So haben Sie eine optimale Entscheidungsgrundlage, ob Sie ein Forward-Darlehen nutzen möchten und zu welchem Zeitpunkt.
Ein Forward-Darlehen kann trotz Aufschlag ein sehr gutes Geschäft für Sie sein, wenn das Zinsniveau bis zum Ende der Zinsbindungsfrist steigt – wohingegen Sie mit der Bank einen niedrigeren Satz vertraglich festgelegt haben. Die Schwierigkeit besteht jedoch in folgenden Dingen:
Wichtig ist jedoch, dass Sie ebenfalls so präzise wie möglich analysieren, wie sich die Zinsen entwickeln könnten. Dabei hilft es Ihnen, folgendes zu beobachten:
Wie vorab erwähnt, fallen für Forward-Darlehen zusätzliche Kosten an – die sogenannten Forward-Aufschläge. Ihre Höhe hängt vor allem vom Anbieter ab, aber auch von der aktuellen Marktsituation sowie von Ihren finanziellen Verhältnissen. Somit können sich im Forward-Darlehen-Vergleich deutlich Unterschiede zwischen den Angeboten abzeichnen. Dennoch sollten Sie nicht nur auf die Zinssätze achten, sondern auch noch weitere Faktoren in Ihre Entscheidung einbeziehen. Zum Beispiel die Möglichkeit zu Sondertilgungen, die Höhe der monatlichen Rate oder die wahrscheinliche Entwicklung der Zinssätze bis zum Ende Ihrer aktuellen Finanzierung. Falls Sie sich für das Forward-Darlehen entscheiden, ist der Ablauf wie folgt:
Der erste Schritt, um das beste Forward-Darlehen zu finden, ist ein Vergleich. Bei Anbietern wie smava erhalten Sie einen unabhängigen Marktüberblick, sodass Sie genau jene Anschlussfinanzierung finden können, die optimal zu Ihrer Situation passt. Ein Forward-Darlehen-Rechner hilft Ihnen außerdem dabei, die Kosten realistisch zu berechnen. Das bietet Ihnen einerseits mehr Planungssicherheit und hilft Ihnen andererseits dabei, verschiedene Angebote zu vergleichen, um die wirklich günstigste Wahl zu treffen.
Wenn Sie nach einem Forward-Darlehen suchen, sollten Sie bereits wissen, welche Konditionen Sie sich wünschen, um handfeste Auswahlkriterien zu definieren. Eine wichtige Stellschraube ist hierbei die Zinsbindungsfrist, denn auch bei einem Forward-Darlehen können Sie die Zinsen für einen gewissen Zeitraum festschreiben. Bestenfalls sind Sie zum Ende dieser erneuten Zinsbindung schuldenfrei – ansonsten können Sie den Prozess bei Bedarf wiederholt durchlaufen.
Wenn es um das Thema Forward-Darlehen geht, lautet eine häufige Frage, ab wann dies möglich ist. Sie können ein Forward-Darlehen frühestens 60 Monate vor Ablauf Ihrer aktuellen Zinsbindungsfrist beantragen, also fünf Jahre. Sie können aber auch einen späteren Zeitpunkt wählen. Empfohlen wird meist, rund 36 Monate vor Ende der Zinsbindung einen Forward-Darlehen-Vergleich durchzuführen und konkrete Überlegungen zur Anschlussfinanzierung anzustellen. Zu diesem Zeitpunkt können Sie die zukünftige Zinsentwicklung sowie Ihre persönlichen und finanziellen Verhältnisse realistischer einschätzen, um etwa eine passende monatliche Ratenhöhe zu wählen.
Sie können ein Forward-Darlehen bei Ihrem aktuellen Kreditgeber abschließen – müssen Sie aber nicht. Deshalb ist ein umfassender Vergleich aller Angebote auf dem Markt wichtig, um die wirklich günstigste Anschlussfinanzierung zu finden und mehr Flexibilität bei der Vertragsgestaltung zu genießen. Bei einem solchen Anbieterwechsel im Rahmen eines Forward-Darlehens fallen nur geringe Kosten an, die sich durch günstigere Zinssätze oder andere Vorteile schnell amortisieren.
Wenn sie ihr Forward-Darlehen berechnen, machen viele Kreditnehmer einen teuren Denkfehler: Sie gehen davon aus, dass die Zinsen bis zum Ende ihrer Zinsbindungsfrist steigen werden und möchten sich die aktuellen Zinssätze sichern. Dabei vergessen sie aber, den Forward-Aufschlag einzukalkulieren. Wirklich lohnend ist ein Forward-Darlehen daher nur, wenn die Zinsen erheblich steigen, ansonsten liegt der vereinbarte Zins eventuell sogar über dem leicht gestiegenen Zinsniveau auf dem Markt. Nutzen Sie deshalb unbedingt einen Forward-Darlehen-Rechner und warten Sie im Zweifelsfall noch einige Monate ab, bevor Sie einen zu teuren Vertrag mit Abnahmepflicht unterschreiben.
Auf smava.de können Sie jetzt Ihre Forward-Darlehen berechnen und vergleichen, um die für Sie beste Anschlussfinanzierung zu finden – online und unverbindlich mit nur wenigen Klicks.
Jetzt Forward-Darlehen berechnen Ein Forward-Darlehen ist ein Anschlussdarlehen, das Sie schon Jahre vor dem Auslaufen Ihrer aktuellen Zinsbindung abschließen können – oft bis zu fünf Jahre im Voraus. Damit sichern Sie sich schon jetzt den aktuellen Zinssatz für die Zukunft, selbst wenn dieser später steigen sollte.
Nach Abschluss besteht eine „Forward-Periode“, in der noch keine Zinszahlungen oder Tilgungen beginnen. Die Darlehensauszahlung erfolgt erst am Ende der aktuellen Zinsbindung. Bis zu diesem Zeitpunkt zahlen Sie keinen Zins, allerdings fällt oft ein Aufschlag für die frühzeitige Konditionssicherung an .
Definitiv. Es kommt nur darauf an, dass Sie sich die Mühe machen, aus seriösen Quellen Daten und Trends zu analysieren. Forward-Darlehen sind keinesfalls unseriöses „Poker“, bedingen es aber, sich umfassend mit der Materie vertraut zu machen – tatsächlich gibt es kaum Unterschiede zum Aufwand, sich bei Beginn einer Immobilienfinanzierung über die Zinsentwicklung zu informieren, um eine fundierte Entscheidung für die Zinsbindungsfrist treffen zu können.
Wenn Sie ein abgeschlossenes Forward-Darlehen später nicht abnehmen, verlangt die Bank in der Regel eine sogenannte Nichtabnahmeentschädigung. Sie funktioniert ähnlich wie eine Vorfälligkeitsentschädigung und liegt typischerweise bei rund fünf bis zehn Prozent der vereinbarten Darlehenssumme. Ein rechtlicher Anspruch, aus dem Forward-Darlehen entlassen zu werden, besteht nicht, da es sich um einen verbindlichen Vertrag handelt.
Normalerweise gelten bei einem Forward-Darlehen die vereinbarten Zinsen erst, wenn Ihre bisherige Zinsbindung ausläuft. Bei „unechten“ Forward-Darlehen beenden einige Hausbanken die aktuelle Zinsbindung aber vorzeitig. Sprich, das Forward-Darlehen beginnt nach einer Prolongation sofort. Achten Sie deshalb beim Vertragsabschluss unbedingt auf die Details.
Ja. Es gibt keinen Zwang, das Forward-Darlehen bei demselben Kreditinstitut abzuschließen, bei dem Ihre bisherige Finanzierung läuft. Wir können Ihnen jedoch nur dringend empfehlen, grundsätzlich einen sehr umfassenden Forward-Darlehen-Vergleich vieler verschiedener Anbieter durchzuführen.
smava bietet viele unterschiedliche Arten von Krediten an. Ob für ein Auto, eine Umschuldung oder Ihr Gewerbe – hier gibt es günstige Kredite für jeden Verwendungszweck. Darüber hinaus ist unser Kreditangebot auf verschiedene Personengruppen ausgerichtet. Ob Angestellte, Rentner oder Azubis – nutzen Sie unseren Kreditvergleich, um den passenden Kredit zu finden.
Haben Sie auf dieser Seite nicht das gefunden, was Sie gesucht haben? Dann könnte Sie das interessieren:
