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Online Kredit für Azubis

Dank smava erhalten Auszubildende die Möglichkeit, zu fairen Konditionen einen Kredit abzuschließen. Seit über 10 Jahren vermittelt smava als unabhängiger Dienstleister Kredite an Azubis, Angestellte, Beamte oder Rentner. Dank der jahrelangen Zusammenarbeit mit verschiedenen Banken ist smava in der Lage, exklusive Konditionen anzubieten, mit denen Sie spürbar sparen können. Das Angebot von smava ist unverbindlich und kostenlos – nach der Eingabe Ihrer individuellen Daten bekommen Sie sofort passende Kreditangebote vorgeschlagen. Mithilfe der übersichtlichen Sortierung, die sich am effektiven Jahreszins orientiert, können Sie die Angebote optimal vergleichen.

smava Kundenbewertungen

Erst einmal herzlichen Dank für Alles. Es war Dank *** eine nette unkomplizierte, mit einfachen und klaren Worten erklärte Art und Weise einen passenden Kredeit zu bekommen. So macht Kreditnehmen Spaß. Vielen vielen Dank ***, sie sind ein Schatz!!!
smava-Bewertung vom 2019-08-18 18.08.2019
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smava-Bewertung vom 2019-08-18 18.08.2019
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Der Service ist sehr gut ,innerhalb einer Woche das Geld auf dem Konto .
smava-Bewertung vom 2019-08-17 17.08.2019
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Kredit für Azubis – Besonderheiten

Der Kredit für Azubis unterscheidet sich grundsätzlich nicht von anderen Ratenkrediten. Er wird als Verbraucherkredit zur freien Verwendung vergeben. Die Rückzahlung erfolgt monatlich in gleichbleibenden Raten. Aufgrund des überschaubaren Einkommens als Azubi gibt es jedoch einige Beschränkungen und Besonderheiten bei diesem Kredit. Möchten Sie einen Kredit als Azubi bekommen, sollten Sie vorab Ihre Finanzen genau prüfen. Wie viel Geld haben Sie monatlich zur Verfügung, welche Fixkosten haben Sie und besteht möglicherweise irgendwo Einsparpotenzial? Beachten Sie, dass Kindergeld und BAföG nicht als festes Einkommen zählen und daher beim Kredit für Azubis nicht berücksichtigt werden. Zudem benötigen Sie auch als Azubi einen guten SCHUFA-Score, um von den günstigen smava-Konditionen profitieren zu können.

01.

Eingeschränkte Kredithöhe:

Da Auszubildende wenig finanziellen Spielraum haben, bekommen sie Kredite nur in geringer Höhe bewilligt. Auf diese Weise sichern sich Banken vor Ausfällen ab. Dennoch haben Auszubildende bei smava die Möglichkeit, einen fairen Kredit zu finden, der sich am monatlichen Einkommen orientiert und Freiräume schafft.

02.

Kreditvergabe nach der Probezeit:

Finanzielle Sicherheit spielt bei der Kreditvergabe eine entscheidende Rolle. Deswegen verlangen Banken, bevor sie Kredite an Azubis vergeben, dass die Probezeit bereits abgeschlossen ist. Ideal ist es, wenn bereits ein Übernahmevertrag vorliegt. Andernfalls ist die Laufzeit des Azubi-Kredits auf die Dauer der Ausbildung beschränkt.

03.

Zu Hause wohnen ist günstiger:

Auszubildende, die noch daheim wohnen, haben geringe monatliche Kosten, weil sie keine eigene Wohnung finanzieren müssen. Die Zahlungen für Miete, Strom und Internet fallen dadurch weg und der finanzielle Spielraum erhöht sich. Die Chancen auf einen günstigen Kredit für Azubis verbessern sich dadurch.

04.

Zweiter Kreditnehmer:

Viele Banken vergeben Kredite für Azubis nur, wenn ein Bürge oder ein zweiter Kreditnehmer für die Rückzahlung einsteht. Während ein Bürge nur im Notfall einspringen muss, ist der zweite Kreditnehmer von Beginn an in gleichem Maße zur Rückzahlung verpflichtet und kann auch über die Kreditverwendung mitentscheiden.

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Welche Kreditarten gibt es?

Wer einen Kredit als Azubi aufnehmen möchte, dem stehen verschiedene Kreditvarianten zur Verfügung. Alle Kredite sind sogenannte Verbraucher- oder Privatkredite, die monatlich mit einer festgelegten und gleichbleibenden Rate zurückgezahlt werden.

Neben dem Azubi-Kredit zur freien Verfügung bekommen Sie bei smava beispielsweise auch einen Autokredit für Azubis oder einen Sofortkredit für Azubis. Da es sich bei allen Krediten um Online-Kredite handelt, ist die Antragsstellung besonders einfach. Sowohl der Kreditvergleich als auch der Kreditantrag können online erfolgen, sodass Sie sich den Weg zur Bank sparen können.

Kredit für Azubis zur freien Verwendung

Die meisten Kredite für Azubis werden zur freien Verwendung ausgegeben. Eine Sicherheit gibt es für die Bank bei diesem Kredit nicht, weswegen die Regelungen zur Vergabe strenger sind als bei einem Auto- oder Immobilienkredit. Durch das niedrige Einkommen von Auszubildenden handelt es sich meist um Kleinkredite, die eine Summe von etwa 5.000 Euro nicht übersteigen, die Kredithöhe kann jedoch von Bank zu Bank variieren. Um bei smava einen solchen Kredit als Azubi zu bekommen, sollten Sie sich nicht mehr in der Probezeit befinden. Ist der Verbleib im Ausbildungsbetrieb nach dem Ende der Ausbildung unsicher, wird die Bank die Kreditlaufzeit auf die Dauer der Ausbildung beschränken. Liegt bereits eine Vereinbarung zur Übernahme vor, kann die Kreditlaufzeit länger gewählt werden, sodass auch eine höhere Kreditsumme möglich ist. Durch eine längere Laufzeit erhöhen sich allerdings auch die Kosten für den Kredit.

Vergleich der Kreditkosten bei einem effektiven Jahreszins von 2 Prozent und unterschiedlichen Laufzeiten:

Kreditsumme Laufzeit Monatliche Rate Gesamtkosten
1.000 Euro 2 Jahre 42,53 Euro 1.020,78 Euro
1.000 Euro 5 Jahre 17,52 Euro 1.051,19 Euro
5.000 Euro 2 Jahre 212,66 Euro 5.103,88 Euro
5.000 Euro 3 Jahre 143,17 Euro 5.124,24 Euro
5.000 Euro 4 Jahre 108,44 Euro 5.204,93 Euro
5.000 Euro 5 Jahre 87,60 Euro 5.255,95 Euro

Autokredit für Azubis – mobil unterwegs dank smava

Ein Auto ist für viele Auszubildende wichtig, um zuverlässig zum Ausbildungsbetrieb zu gelangen. Ist der finanzielle Spielraum gering, lohnt sich ein Blick auf den Gebrauchtwagenmarkt. Hier bekommen Sie solide Fahrzeuge, die in der Anschaffung deutlich günstiger sind als ein Neuwagen. Um den Traumwagen zu finanzieren, können Sie einen Autokredit für Azubis aufnehmen. Dieser unterscheidet sich von einem normalen Kredit, weil die Bank in diesem Fall das Auto als Sicherheit anerkennt. Bis der Kredit abbezahlt ist, bleibt das Fahrzeug Eigentum der finanzierenden Bank. Erst nachdem der Autokredit für Azubis vollständig zurückgezahlt ist, geht das Auto in das Eigentum des Auszubildenden über. Werden die Raten nicht bezahlt, kann die Bank das Fahrzeug verkaufen, um ihre Kosten zu decken. Da Banken aber trotz der Sicherheit ihr Risiko gering halten wollen, müssen Sie dennoch über ein ausreichend hohes Einkommen verfügen. Halten Sie die Kreditsumme so gering wie möglich. Ideal ist es, aus Erspartem oder mit geliehenem Geld eine gute Anzahlung zu leisten, um die Kreditsumme so zu reduzieren. Ein niedriger Autokredit für Azubis kann dann problemlos vom Azubigehalt abbezahlt werden.

Der Sofortkredit für Azubis

Ein Sofortkredit hat eine besonders kurze Bearbeitungszeit. Der Antrag ist vollautomatisiert und der gesamte Prozess wird online abgewickelt. Kreditvergleich, Antrag und Legitimation können Sie erledigen, ohne das Haus zu verlassen, und bei Bewilligung ist das Geld bereits nach wenigen Tagen auf Ihrem Konto.

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Tipp:
Verzichten Sie auf einen Dispo-Kredit. Die Möglichkeit, das Girokonto zu überziehen, ist zwar verlockend. Die Konditionen eines Dispo-Kredits sind aber so ungünstig, dass ein Kredit für Azubis in jedem Fall die bessere Alternative ist, wenn Sie Geld benötigen.

Voraussetzungen für die Kreditvergabe

Bei smava können Sie einen Kredit als Azubi ganz unkompliziert beantragen. Damit die kreditgebenden Banken sichergehen können, dass der Kredit ordnungsgemäß zurückgezahlt wird, gibt es für potenzielle Kreditnehmer einige Voraussetzungen:

  • Der Antragsteller muss volljährig sein.
  • Der Hauptwohnsitz befindet sich in Deutschland.
  • Es besteht ein deutsches Konto.
  • Es ist ein regelmäßiges Einkommen vorhanden.
  • Ausreichende Bonität.

Voraussetzungen für den Kredit füt Azubis

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Hinweis
Die Bonität spiegelt die Kreditwürdigkeit eines Kreditnehmers wieder. Für ein gutes Scoring bei der SCHUFA sollten die monatlichen Einnahmen und Ausgaben ausgewogen sein. Wer seine monatlichen Ausgaben zuverlässig und regelmäßig zahlt, wird in der Regel als kreditwürdig eingestuft. Zu einer Herabsetzung des Scores kommt es beispielsweise, wenn die Miete verspätet eingeht oder Raten für den Autokredit immer wieder aufgeschoben wurden. Verbraucher können bei der SCHUFA eine Abfrage ihrer persönlichen Daten machen und erfahren so ihre aktuelle Bonität. Eine kostenlose Alternative ist der Score Kompass.
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Welche Unterlagen werden beim Kredit für Azubis benötigt?

notwendig, damit die Bank sich einen umfassenden Überblick über Ihre finanzielle Situation verschaffen kann. Die angeforderten Unterlagen können sich von Bank zu Bank unterscheiden. In den detaillierten Informationen zu den einzelnen Angeboten des Kreditvergleichs finden Sie eine genaue Aufschlüsselung aller benötigten Unterlagen. Häufig verlangen Banken folgende Dokumente, wenn Sie einen Kredit als Azubi bekommen wollen:

  • Gehaltsabrechnungen der letzten 3 Monate
  • Kontoauszüge, aus denen der regelmäßige Geldeingang hervorgeht
  • Eine Kopie des Arbeitsvertrags
  • Eine Übernahmebestätigung Ihres Ausbildungsbetriebs
  • Gegebenenfalls eine Bürgschaftserklärung

Studentenkredit Unterlagen

Häufige Fragen zum Kredit für Azubis

Bei smava sind die Kredite aus dem Kreditvergleich nach dem effektiven Jahreszins sortiert. Im Effektivzins sind alle Kosten einberechnet, die während der Kreditlaufzeit anfallen, also neben den Zinsen auch weitere Kreditkosten. Deswegen ist der effektive Jahreszins immer etwas höher als der Sollzins.

Gerade beim Kredit für Azubis erhöht der zweite Kreditnehmer die Chancen, dass der Kredit bewilligt wird. Außerdem kann der zweite Kreditnehmer mit guter Bonität und regelmäßigem Einkommen dazu beitragen, dass sich die Kreditkonditionen verbessern.

Kredite für Azubis müssen ebenso wie alle anderen Kredite vorab geprüft werden. Nach dem Kreditvergleich und der Entscheidung für einen Kredit erhalten Sie von der Bank die Kreditunterlagen. Erst wenn diese vollständig ausgefüllt an die Bank zurückgegangen sind, kann der Kredit final bewilligt werden. Danach erfolgt die Auszahlung.

Eine Restschuldversicherung übernimmt die monatliche Ratenzahlung, wenn Sie selbst durch Krankheit oder Arbeitslosigkeit nicht mehr in der Lage sind, diese selbst zu begleichen. Einige Banken verlangen den Abschluss einer solchen Versicherung, bevor sie einen Kredit bewilligen. Haben Sie die Wahl, prüfen Sie vorab genau die Versicherungsbedingungen, bevor Sie sich für oder gegen einen Abschluss entscheiden.

Wieso ist beim Kredit für Azubis ein zweiter Kreditnehmer oder Bürge sinnvoll?

Die Chancen auf einen Kredit zu guten Konditionen können Sie erhöhen, wenn Sie einen zweiten Kreditnehmer finden, der mit Ihnen gemeinsam den Kredit beantragt. Eine Alternative dazu ist ein Bürge. Denn im Gegensatz zum Kredit für Azubis ohne Bürgen hat die Bank so einen solventen Ansprechpartner im Hintergrund, der bei einem Zahlungsausfall einspringen kann.

Vorteile eines Bürgen

Beim Kredit für Azubis kann ein Bürge die Chancen auf einen Kredit zu guten Konditionen deutlich erhöhen. Denn aufgrund des geringen finanziellen Spielraums während der Ausbildung bewilligen Banken einen Kredit für Azubis ohne Bürgen nur in geringer Höhe oder zu ungünstigen Konditionen, da die Höhe der Zinsen immer von der Bonität des Kreditnehmers abhängt. Ist die Bank überzeugt, dass sie ihr Geld unkompliziert und zuverlässig zurückgezahlt bekommt, fallen die Zinsen niedriger aus, als wenn ein Risiko für unregelmäßige Ratenzahlungen besteht. Wenn Sie also versuchen, den Kredit für Azubis ohne Bürgen aufzunehmen, wird nur Ihr eigener Score zugrunde gelegt. Wird hingegen ein solventer Bürge eingesetzt, erhöht sich die Sicherheit der Bank, sodass sie zu besseren Konditionen bereit ist. Können Sie Ihren Kredit nicht selbst bedienen, wendet sich die Bank an den Bürgen, der dann die Zahlung übernehmen muss.

Vorteile eines zweiten Kreditnehmers

Eine Alternative zur Bürgschaft ist ein zweiter Kreditnehmer. Dieser wird von Anfang an als gleichberechtigter Kreditnehmer aufgenommen, wenn Sie einen Kredit als Azubi beantragen. Er ist gemeinsam mit Ihnen für die monatliche Ratenzahlung verantwortlich. Im Gegensatz zum Bürgen kann der zweite Kreditnehmer mit über die Verwendung des Kredits entscheiden. Für die Einordnung der Kreditkonditionen wird die Kreditwürdigkeit beider Antragsteller zugrunde gelegt.

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In 3 Schritten zum Kredit für Azubis

Wie bei allen Krediten ist es auch beim Kredit für Azubis ausgesprochen sinnvoll, einen Verwendungszweck anzugeben, weil dies Auswirkungen auf die Kreditkonditionen haben kann. Möchten Sie den Kredit zur freien Verwendung nutzen oder haben Sie etwas anderes damit vor? Außerdem geben Sie an dieser Stelle bereits die gewünschte Kreditsumme und die Laufzeit ein. Bei smava sind Kredite verschiedener Größenordnung möglich. Wenn Sie hier einen zweiten Kreditnehmer angeben, der ein regelmäßiges Einkommen hat, können sich Ihre Kreditkonditionen verbessern.

Im zweiten Schritt werden Sie gebeten, Ihre persönlichen Daten einzugeben. Dies ist notwendig, damit smava den optimalen Kredit für Sie finden kann. Wichtig ist die Angabe, dass Sie Azubi sind. Dazu wählen Sie unter „Angestellter“ als Art der Beschäftigung „Ausbildung“ aus. Neben den persönlichen Daten werden für den Kreditvergleich Auskünfte zu Ihrem Einkommen, Ihren Ausgaben, Ihrer monatlichen Miete und Ihrem Arbeitsverhältnis benötigt. Ihre Angaben müssen vor dem Abschluss des Kreditvertrags noch verifiziert werden. Wenn Sie sich für eine Restschuldversicherung entscheiden, können Sie sich gegen finanzielle Ausfälle durch Arbeitslosigkeit oder Krankheit absichern.

Nachdem alle Eingaben gemacht sind, erhalten Sie unverbindliche Angebote für Ihren Kredit. Sortiert sind die Ergebnisse nach dem effektiven Jahreszins, außerdem sind die Höhe der monatlichen Rate sowie der Sollzins angegeben. So sehen Sie gleich, welcher Kredit für Sie am günstigsten ist. Ihren Wunschkredit können Sie direkt über smava online beantragen.

Warum einen Kredit für Azubis bei smava suchen?

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Bei smava sind alle Dienste kostenlos. Vom Kreditvergleich bis zur persönlichen Beratung fallen für Sie keine Kosten an. Außerdem ist der Kreditvergleich komplett unverbindlich. So können Sie in Ruhe entscheiden, welches Angebot am besten zu Ihnen passt.

SCHUFA-neutrale Konditionsanfrage
Wenn Sie bei smava einen Kredit als Azubi finden möchten, hat der Kreditvergleich keine Auswirkungen auf Ihren SCHUFA-Score. Sie können also jederzeit erneut Kredite vergleichen, ohne dass sich an Ihrer Bonität etwas ändert.

Legitimation durch PostIdent
Ihre persönlichen Angaben können Sie in jeder Postfiliale per PostIdent legitimieren. Die Bank schickt Ihnen alle nötigen Unterlagen dafür zu. Diese legen Sie zusammen mit Ihrem Personalausweis und dem Kreditantrag vor. Danach kann die Bank Ihren Kredit bearbeiten.

Sichere Datenübertragung
Bei smava wird Sicherheit großgeschrieben. Aus diesem Grund erfolgt die Datenübertragung verschlüsselt. Selbstverständlich werden alle Ihre Angaben, die Sie für den Kredit für Azubis benötigen, ausschließlich für den Kreditvergleich genutzt und nicht anderweitig verwendet.