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Der smava Kreditvergleich hat keinerlei Einfluss auf Ihren Schufa-Score. Mit smava vergleichen Sie Kredite ganz unverbindlich.

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Ihre Daten werden ausschließlich an unsere Banken und Partner weitergegeben. Jegliche Angaben werden verschlüsselt übermittelt.

Besonders günstige Konditionen
Günstig

Wir haben mit allen smava-Partnern besondere Konditionen vereinbart. So erhalten Sie über smava Kredite mit äußerst niedrigen Zinsen.

300.000 zufriedene Kunden
Zufriedenheit

smava vermittelt Kredite mit niedrigen Zinsen und kann inzwischen über 300.000 zufriedene Kunden verzeichnen.

Über 10 Jahre Erfahrung
Erfahrung

smava ist auf günstige Kredite spezialisiert und vermittelt Verbrauchern sowie Gewerbetreibenden bereits seit 2007 Kredite mit niedrigen Zinsen.

Mehrfach ausgezeichnet
Auszeichnungen

smava wurde in der Vergangenheit unter anderem als bestes Kreditportal und fairster Kreditanbieter ausgezeichnet.

Schnell zum günstigen Kredit
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Mit dem Kreditvergleich von smava erhalten Sie in kürzester Zeit einen Überblick über günstige Kreditangebote.

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Das sollten Azubis bei einem Kreditantrag beachten

Der Kredit für Azubis unterscheidet sich grundsätzlich nicht von anderen Ratenkrediten. Er wird als Verbraucherkredit zur freien Verwendung oder mit konkretem Verwendungszweck vergeben. Die Rückzahlung erfolgt monatlich in gleichbleibenden Raten. Aufgrund des geringen Einkommens sowie der Art der Beschäftigung gibt es jedoch einige Besonderheiten bzw. Einschränkungen, die Auszubildende bei einem Kredit beachten sollten. Die wichtigsten Punkte haben wir für Sie zusammengefasst:

Eingeschränkte Kredithöhe

Da Auszubildende wenig finanziellen Spielraum haben, werden Kredite in der Regel nur in geringer Höhe bewilligt. Somit sichern sich Banken vor Zahlungsausfällen ab. Dennoch haben Auszubildende bei smava die Möglichkeit, einen fairen Kredit zu finden, der sich am monatlichen Einkommen orientiert und Freiräume schafft.

Kreditvergabe nach der Probezeit

Finanzielle Sicherheit spielt bei der Kreditvergabe eine entscheidende Rolle. Deswegen verlangen viele Banken, bevor sie Kredite an Azubis vergeben, dass die Probezeit bereits abgeschlossen ist. Ideal ist es, wenn bereits ein Übernahmevertrag vorliegt. Andernfalls ist die Laufzeit des Azubi-Kredits auf die Dauer der Ausbildung beschränkt. Somit schützt der Kreditgeber nicht nur sich selbst, sondern letztlich auch den Kreditnehmer.

Zweiter Kreditnehmer

Viele Banken vergeben Kredite für Azubis nur, wenn ein Bürge oder ein zweiter Kreditnehmer für die Rückzahlung einsteht. Während ein Bürge nur im Notfall einspringen muss, ist der zweite Kreditnehmer von Beginn an in gleichem Maße zur Rückzahlung verpflichtet und kann auch über die Kreditverwendung mitentscheiden.

Kindergeld und BAföG zählen nicht als Einkommen

Möchten Sie einen Kredit als Azubi bekommen, sollten Sie vorab Ihre Finanzen genau prüfen. Wie viel Geld haben Sie monatlich zur Verfügung, welche Fixkosten haben Sie und besteht möglicherweise irgendwo Einsparpotenzial? Beachten Sie, dass Kindergeld und BAföG nicht als festes Einkommen zählen und daher beim Kredit für Azubis nicht berücksichtigt werden. Zudem sollten keine negativen SCHUFA-Einträge hinsichtlich des Zahlungsverhaltens vorliegen

Voraussetzungen bei einem Kredit für Azubis

Bei smava können Sie einen Kredit als Azubi ganz unkompliziert beantragen. Damit die kreditgebenden Banken sichergehen können, dass der Kredit ordnungsgemäß zurückgezahlt wird, gibt es für potenzielle Kreditnehmer einige Voraussetzungen:

  • Der Antragsteller muss volljährig sein.
  • Der Hauptwohnsitz befindet sich in Deutschland.
  • Es besteht ein deutsches Konto.
  • Es ist ein regelmäßiges Einkommen vorhanden.
  • Das Zahlungsverhalten ist positiv bzw. es liegen keine negativen SCHUFA-Einträge vor.

Rechenbeispiele

Kreditsumme Effektivzins Laufzeit Monatliche Rate Zinsaufwand
7.000 Euro 4,0 %  48 Monate 158,05 EUR 586,56 EUR
7.000 Euro 4,0 %  36 Monate 206,67 EUR 440,04 EUR
5.000 Euro 4,0 %  48 Monate 112,90 EUR 418,97 EUR
5.000 Euro 4,0 %  36 Monate 147,62 EUR 314,32 EUR
3.000 Euro 4,0 %  48 Monate 67,74 EUR 251,38 EUR
3.000 Euro 4,0 %  36 Monate 88,57 EUR 188,59 EUR

Berechnen Sie Ihre Konditionen

500 €
120.000 €
12 Monate
144 Monate
0,69 %
10 %
16.031,46 €
190,85 €
1.031,46 €
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So klicken Sie sich durch den Online-Antrag

Auch bei einem Kredit für Azubis ist es sinnvoll, einen konkreten Verwendungszweck anzugeben. Das kann sich positiv auf die Konditionen auswirken. Möchten Sie den Kredit zur freien Verwendung nutzen oder soll das Geld ausschließlich für eine bestimmte Anschaffung genutzt werden? Wählen Sie Zutreffendes direkt im Antrag aus. Außerdem geben Sie die gewünschte Kreditsumme und die Laufzeit an. Wenn Sie Ihren Azubikredit gemeinsam mit einem zweiten Kreditnehmer beantragen, der ein regelmäßiges Einkommen hat, können sich Ihre Kreditkonditionen verbessern und Ihre Chancen auf eine Zusage steigen.

Im zweiten Schritt werden Sie gebeten, Ihre persönlichen Daten einzugeben. Dies ist notwendig, damit smava den optimalen Kredit für Sie finden kann. Wichtig ist die Angabe, dass Sie sich in einem Ausbildungsverhältnis befinden. Dazu wählen Sie unter „Angestellter“ als Art der Beschäftigung „Ausbildung“ aus. Zudem werden für den Kreditvergleich Auskünfte zu Ihrem Einkommen und Ihren Ausgaben benötigt. Alle Daten werden ausschließlich dafür genutzt, Ihnen passende Kreditangebote machen zu können. Daher werden die Informationen nur dem Kreditgeber zur Verfügung gestellt.

Nachdem alle Eingaben gemacht sind, erhalten Sie unverbindliche Angebote für Ihren Azubikredit. In Ihrer individuellen Übersicht zeigen wir Ihnen nur Kredite, die genau zu Ihnen und Ihrem Vorhaben passen. Zudem geben wir bei allen Angeboten den Effektivzins an. So sehen Sie gleich, welches Darlehen für Sie besonders günstig ist. Ihren Wunschkredit können Sie anschließend direkt per Mausklick abschließen. Danach müssen Sie nur noch Ihre Identität per Video-Identifikation oder mittels Post-Ident-Verfahren bestätigen lassen.

smava Kundenbewertungen

Sehr freunlich, sehr hilfsbereit, schnelle Abwicklung und völlig problemlos... wie man es sich wünscht, so soll es sein! Absolut empfehlenswert!!!!!
smava-Bewertung vom 2020-09-02 02.09.2020
5 star star star star star
Viabuy
smava-Bewertung vom 2020-08-19 19.08.2020
3 star star star
Sehr schnell und kompetent
smava-Bewertung vom 2020-07-23 23.07.2020
5 star star star star star

Benötigte Unterlagen bei einem Kredit für Azubis

Auch Auszubildende müssen wie jeder andere potenzielle Kreditnehmer diverse Dokumente einreichen. Das ist notwendig, damit sich die Bank einen umfassenden Überblick über Ihre finanziellen und beruflichen Voraussetzungen verschaffen kann. Die angeforderten Unterlagen können je nach Kreditgeber variieren. Was für Ihren Azubikredit gilt, steht im Kreditvertrag. Bei den meisten unserer Partner und Banken werden diese Dokumente angefragt:

  • Aktuelle Lohn-/Gehaltsabrechnungen
  • Ungeschwärzte Kontoauszüge, aus denen der regelmäßige Gehaltseingang hervorgeht
  • Je nach Bank Eine Kopie des Ausbildungsvertrages
  • Eine Übernahmebestätigung Ihres Ausbildungsbetriebes (sofern diese vorliegt)

Darum sollten Auszubildende den Dispokredit meiden

Bei einem Dispokredit handelt es sich nicht um einen Kredit im herkömmlichen Sinn. Vielmehr gewährt Ihnen die Bank einen Überziehungsrahmen für ihr Girokonto. Somit können Sie mehr Geld ausgeben, als Ihnen eigentlich durch Ihr Ausbildungsgehalt zur Verfügung steht. Der Dispokredit ist jedoch die teuerste Kreditart, denn die Dispozinsen bewegen sich bei den meisten Kreditgebern im zweistelligen Bereich. Im Gegensatz dazu sind Ratenkredite je nach Bank und Voraussetzungen des Antragstellers bereits ab Zinssätzen von etwa 3 bis 4 Prozent möglich. Zudem haben Auszubildende bei einem Ratenkredit deutlich mehr Planungssicherheit, denn im Gegensatz zum Dispo wird dieser in festgeschriebenen Monatsraten getilgt. Aus den genannten Gründen sollten Azubis den Dispo nur in Notfällen und nur für eine kurzfristige Überbrückung nutzen.

Häufige Fragen zum Kredit für Azubis

Im Effektivzins sind alle Kosten einberechnet, die während der Kreditlaufzeit anfallen, also neben den Zinsen auch weitere Kreditkosten. Deswegen ist der effektive Jahreszins immer höher als der Sollzins. Damit Sie auf einen Blick erkennen können, welcher Kredit das größte Sparpotenzial bietet, geben wir für alle Angebote den Effektivzins an.

Gerade bei einem Kredit für Azubis erhöht der zweite Kreditnehmer die Chancen, dass die Finanzierung überhaupt bewilligt wird. Außerdem kann der zweite Kreditnehmer mit guter Bonität und regelmäßigem Einkommen dazu beitragen, dass sich die Kreditkonditionen verbessern. Denn zwei Einkommen bedeuten für die Bank ein geringeres Ausfallrisiko.

Kredite für Azubis müssen ebenso wie alle anderen Darlehen vorab geprüft werden. Sie können den Bearbeitungsprozess selbst beschleunigen, wenn Sie dem Kreditgeber alle angefragten Unterlagen direkt nach der Kreditanfrage per Dokumenten-Upload übermitteln. Zudem sparen Sie Zeit, wenn Sie Ihre Identität nicht bei der Post, sondern per Video-Ident-Verfahren bestätigen lassen – ganz bequem zuhause am Laptop, per Smartphone oder über ein Tablet. Ist alles geprüft und hat die Bank Ihnen die Zusage erteilt, kann die Auszahlung innerhalb von 48 Stunden erfolgen.

Ja. Grundsätzlich gilt innerhalb Deutschlands, dass Kredite nur an volljährige Personen vergeben werden dürfen. In Deutschland sind Sie aus rechtlicher Sicht erst mit Vollendung des 18. Lebensjahres volljährig und somit geschäftsfähig. Für Minderjährige Auszubildende kommt ein Kredit somit nicht infrage.

Weitere Kreditarten von smava

smava bietet viele unterschiedliche Arten von Krediten an. Ob für ein Auto, eine Umschuldung oder Ihr Gewerbe – hier gibt es günstige Kredite für jeden Verwendungszweck. Darüber hinaus ist unser Kreditangebot auf verschiedene Personengruppen ausgerichtet. Ob Angestellte, Rentner oder Azubis – nutzen Sie unseren Kreditvergleich, um den passenden Kredit zu finden.

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