Kreditbetrag

Digitaler Kreditabschluss

Dank der Digitalisierung lassen sich heutzutage immer mehr Dinge und Vorgänge vollständig online abwickeln, die früher viel Zeit und gewisse Fahrtwege bedeuteten. Das gilt nicht nur für das Online-Shopping oder für Online-Sportangebote als Alternative zur Mitgliedschaft im Fitnessstudio. Auch ein digitaler Kreditabschluss ist mittlerweile möglich, um Ihren Wunschkredit ohne persönliche Bankgespräche oder aufwändige Antragsprozesse zu erhalten.

Der Kreditspezialist Quang-Dung Ta von smava

Geschrieben von Quang Dung Ta

Geschrieben vonQuang Dung TaSpezialist für Ratenkredite und Bankenprodukte

Quang-Dung Ta, ein erfahrener Bankkaufmann und Senior Key Account Manager bei smava, arbeitet seit 2016 in der Finanzbranche. Mit Spezialisierung auf Kreditwesen und Finanzprodukte verfügt er über tiefgehende Kenntnisse in Finanzthemen. Seine Zusatzausbildung bei smava im Bereich Ratenkredite qualifiziert ihn, praxisrelevante Finanzinhalte zu vermitteln. Sein Ziel ist es, komplexe Finanzthemen verständlich zu machen und Lesern bei Entscheidungen zu unterstützen.

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Das Wichtigste zum Thema digitaler Kreditabschluss

Der digitale Kreditabschluss ermöglicht es Ihnen, einen Kredit schnell und einfach abzuschließen – und zwar komplett online.
Um den digitalen Kreditabschluss nutzen zu können, stehen verschiedene digitale Technologien zur Verfügung, zum Beispiel das Video-Ident-Verfahren oder die QES.
Ob ein Kreditinstitut den digitalen Kreditabschluss anbietet oder nicht, kann es frei entscheiden. Üblich ist er vor allem bei kleineren Krediten und Angeboten mit Sofortauszahlung.
Der digitale Kreditabschluss bedeutet somit weniger Aufwand und er beschleunigt den Antragsprozess erheblich, sodass die Auszahlung manchmal bereits nach wenigen Stunden erfolgt.

Digitaler Kreditabschluss: Ihr Weg zum Online-Kredit

Wenn Sie einen Kredit benötigen, führt der erste Schritt meist ins Internet. Dort können Sie sich einen Überblick verschaffen, welche Kreditangebote Ihnen zur Verfügung stehen würden und wie derzeit die marktüblichen Konditionen aussehen. Oft können Sie nach einem solchen Kreditvergleich direkt den gewünschten Kredit online beantragen. Aber wie funktioniert der digitale Kreditabschluss?

Onlinevergleich und -antrag

Bevor Sie einen Kredit beantragen können, müssen Sie herausfinden, welcher Kredit am besten zu Ihnen und Ihrer finanziellen Situation passt. Früher mussten Sie hierfür bei vielen verschiedenen Banken anfragen und gegebenenfalls persönlich erscheinen, um Angebote zu erhalten und zu vergleichen. Dies führte dazu, dass die meisten Kreditnehmer nur eine Handvoll Kreditoptionen gegenüberstellten und sich eventuell das beste Angebot entgehen ließen. Mittlerweile ist der Kreditvergleich durch Online-Portale erheblich einfacher geworden. Sie können mit nur wenigen Klicks den gesamten Markt scannen und unzählige Angebote nach Ihren Kriterien filtern sowie vergleichen. So finden Sie innerhalb weniger Minuten den Kredit mit den besten Konditionen und können diesen direkt beantragen – und zwar ebenfalls online.

Digitaler Kontoblick

Der erste wichtige Bestandteil des digitalen Kreditabschlusses ist der digitale Kontoblick. Denn Ihre finanzielle Situation ist das wichtigste Kriterium für den Kreditgeber bei der Entscheidung, ob er Ihnen einen Kredit offeriert, in welcher Höhe und zu welchen Konditionen. Wie es um Ihre Finanzen bestellt ist, lässt sich am einfachsten mit dem digitalen Kontoblick erfassen. Das bedeutet, Sie gewähren dem Kreditinstitut einen einmaligen Einblick in Ihr Online-Banking. Dafür übermitteln Sie online Ihre Zugangsdaten, damit die Bank auf Ihr Konto zugreifen kann. Die Übertragung der Daten erfolgt verschlüsselt und sicher. Das Kreditinstitut prüft dann Ihre Einnahmen und Ausgaben und holt sich bei der SCHUFA Informationen über Ihr Zahlungsverhalten ein. Anhand dieser Informationen fällt es seine Entscheidung über Ihren Kreditantrag.

Dokumenten-Upload

Um einen Kredit online zu beantragen, müssen Sie verschiedene Dokumente ausfüllen oder zur Verfügung stellen. Welche das sind, steht in dem Kreditvertrag und hängt davon ab, welche Art Kredit Sie benötigen. Dazu kommen Dokumente, die grundsätzlich bei einem Kreditantrag eingereicht werden müssen. Durch einen Dokumenten-Upload gelingt das Einreichen der Unterlagen ohne persönliches Erscheinen, sprich Sie können alle notwendigen Dokumente abfotografieren oder einscannen und im passenden Dateiformat (in der Regel jpg oder pdf) abspeichern. Anschließend laden Sie alles online hoch. Daraufhin kann der potenzielle Kreditgeber diese direkt abrufen sowie bearbeiten. Dies vereinfacht den Antragsprozess nicht nur, sondern beschleunigt ihn auch erheblich.

Video-Ident-Verfahren

Trotz digitaler Beantragung muss der Kreditgeber Ihre Identität feststellen, um sicherzugehen, dass tatsächlich Sie den Kredit beantragen und nicht eine andere, vielleicht unberechtigte Person. Dieser Identitätsnachweis funktionierte früher nur persönlich; anschließend war das Post-Ident-Verfahren üblich. Für einen volldigitalen Abschluss steht Ihnen jetzt aber in den meisten Fällen das Video-Ident-Verfahren zur Verfügung. Hierbei handelt es sich um einen kurzen Videoanruf vom Kreditgeber selbst oder einem Vertragspartner, um Ihre Identität zu bestätigen. Dafür benötigen Sie lediglich ein video- und internetfähiges Endgerät wie ein Smartphone, Ihren Personalausweis oder Reisepass sowie rund fünf Minuten Zeit.

Qualifizierte Elektronische Signatur (QES)

Die sogenannte Qualifizierte Elektronische Signatur ist ein letzter wichtiger Bestandteil des digitalen Kreditabschlusses. Sie ermöglicht es Ihnen, Dokumente wie den Kreditvertrag digital und dennoch rechtskräftig zu unterzeichnen. Im Gegensatz zur einfachen oder fortgeschrittenen elektronischen Signatur bietet die QES mehr Rechtssicherheit und nur sie ist der händischen Unterschrift gleichgestellt. Genauer gesagt, ist die Qualifizierte Elektronische Signatur die einzige Alternative dazu, da ein Kreditvertrag stets die Schriftform erfordert. Deshalb muss zusätzlich Ihre Identität bestätigt werden. Hierfür erhalten Sie nach dem Video-Ident-Verfahren ein digitales Zertifikat, das alle Informationen zu Ihrer Identität enthält und Ihnen ermöglicht, beispielsweise per Transaktionscode ein Dokument mit nur wenigen Klicks digital und rechtskräftig zu unterschreiben.

FAQ: Häufige Fragen zum Thema digitaler Kreditabschluss

Welche Vorteile haben Sie beim digitalen Kreditabschluss?

Der digitale Kreditabschluss erspart Ihnen viel Zeit und Aufwand. Sie können den gesamten Prozess von der Recherche bis zur Auszahlung online und in wenigen Stunden abschließen. Dies spart Ihnen zugleich Fahrtkosten und auch die Bearbeitungszeit des Kreditantrags verkürzt sich erheblich auf wenige Tage oder sogar nur einige Stunden.

Wie lange dauert nach dem digitalen Kreditabschluss die Auszahlung?

Es gibt Kredite mit Sofortauszahlung, sprich nach dem Online-Antrag dauert es nur wenige Stunden, bis das Geld auf Ihrem Konto ist. Bei höheren Krediten, beispielsweise für eine Immobilie, können bis zur Auszahlung hingegen einige Tage bis Wochen vergehen. Informieren Sie sich vor dem Kreditantrag daher auch über den voraussichtlichen Zeitpunkt der Auszahlung, um jenes Angebot zu finden, das am besten zu Ihrem Bedarf passt.

Ist der digitale Kreditabschluss sicher?

Ja, dank modernster Technologien gilt der digitale Kreditabschluss heutzutage als ebenso sicher wie der klassische Kreditantrag. Achten Sie jedoch darauf, einen seriösen Anbieter auszuwählen, der sichere Software nutzt und alle notwendigen Legitimationen besitzt, beispielsweise von der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungen (BaFin).

Können Sie jeden Kredit digital abschließen?

Nein. Ob Sie einen Kredit digital abschließen können oder nicht, wird durch den jeweiligen Anbieter bestimmt. Vor allem sehr hohe Kredite oder komplizierte Einzelfälle erfordern oft noch eine direkte Kommunikation mit dem Kreditgeber, beispielsweise persönlich oder telefonisch. Mittlerweile können Sie aber sehr viele Kredite rein digital abschließen. Vor allem bei kleineren Kreditsummen profitieren Sie dann unter Umständen von der Sofortauszahlung.

Digitaler Kreditabschluss in nur wenigen Stunden

Die digitalen Technologien von smava.de bietet Ihnen die Option, einen Kredit vollständig digital und in nur wenigen Stunden zu beantragen. So ist die Auszahlung manchmal sogar noch am gleichen Tag möglich.

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Weitere Kreditarten von smava

smava bietet viele unterschiedliche Arten von Krediten an. Ob für ein Auto, eine Umschuldung oder Ihr Gewerbe – hier gibt es günstige Kredite für jeden Verwendungszweck. Darüber hinaus ist unser Kreditangebot auf verschiedene Personengruppen ausgerichtet. Ob Angestellte, Rentner oder Azubis – nutzen Sie unseren Kreditvergleich, um den passenden Kredit zu finden.

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