Bei einer Legitimation handelt es sich um den Nachweis von etwas. Sie dient unter anderem zur Identitätsfeststellung von Personen. Darüber hinaus wird bei einer Legitimation die Echtheit von Unterschriften auf Urkunden oder ähnlichen Schriftstücken überprüft. Warum die Legitimation für die Kreditvergabe von Bedeutung ist, erfahren Sie hier.
Warum die Legitimationsprüfung erforderlich ist
Einige Antragsteller auf einen Kredit empfinden die Überprüfung der Identität als aufwendig. Allerdings ist die Identitätsprüfung aus verschiedenen Gründen notwendig und sinnvoll.
Gesetzliche Verpflichtung
In Deutschland sind sämtliche Kreditgeber gesetzlich durch das Geldwäschegesetz (GwG) dazu verpflichtet, eine Legitimationsprüfung ihrer Kunden vorzunehmen. Durch die Kontrolle der Identität soll die illegale Nutzung von Bankkonten bzw. Krediten verhindert werden. Die Legitimation erfolgt nach dem Grundsatz der Kontenwahrheit (§154 Abgabenordnung). Demnach darf niemand unter falschem Namen oder für eine dritte Person ein Konto anlegen oder Finanzgeschäfte durchführen. Auch dürfen Wertsachen (z. B. Bargeld oder Wertpapiere) nicht unter einem falschen Namen in Verwahrung gegeben oder verpfändet werden.
Verhinderung von Identitätsmissbrauch
Mit der Kontrolle der Identität wird sichergestellt, dass Dokumente tatsächlich von derjenigen Person unterzeichnet werden, auf deren Name ein Vertrag ausgestellt wurde. Sowohl Filialbanken als auch Direktbanken sind innerhalb Deutschlands gesetzlich verpflichtet eine Kontrolle der Identität ihrer zukünftigen Kunden durchzuführen, um dem Identitätsmissbrauch vorzubeugen bzw. diesen zu verhindern.
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Wie erfolgt die Legitimation?
Wenn Sie bei einer Filialbank ein Konto eröffnen oder einen Kredit beantragen möchten, können Sie die Legitimation direkt bei der Bank durchführen lassen. Dabei reicht es aus, wenn Sie sich während des Kontoabschlusses am Schalter mit ihrem gültigen Personalausweis bei Ihrem Bankberater ausweisen. Möchten Sie einen Kredit online beantragen, können Sie die Legitimation auf anderem Wege noch schneller durchführen. Hierfür gibt es zwei alternative Möglichkeiten:
01.
Post-Ident-Verfahren
Beim Postident-Verfahren suchen Sie einfach eine Filiale der Deutschen Post AG in Ihrer Nähe auf. Zeigen Sie Ihren gültigen Personalausweis oder Ihren Reisepass zusammen mit einer aktuellen Meldebescheinigung vor. Zudem benötigen Sie den Post-Ident-Coupon, den Sie mit Ihren Vertragsunterlagen erhalten haben. Ein Mitarbeiter der Post kann so Ihre Identität legitimieren.
02.
Video-Ident-Verfahren
Obwohl die Legitimation auch weiterhin über das Postident-Verfahren erfolgen kann, bieten mittlerweile die meisten Kreditgeber die Option der Online-Legitimation an. Per Video-Ident-Verfahren können Antragsteller den Nachweis Ihrer Identität von zu Hause aus erbringen. Durch die Online-Legitimation können Kredite nun vollständig online beantragt werden.
Legitimationsprüfung als Sicherheitsgarant
Auch wenn die Legitimierung der Angaben zur eigenen Person lästig erscheinen mag, so stellt die Legitimation die notwendige Voraussetzung dar, um beispielsweise einen Kredit abschließen oder eine Kontoeröffnung durchführen zu können. Dabei ist die Prüfung der Legitimation einerseits als Schutz für Kreditvergabepartner zu verstehen. Andererseits wird durch das Identifikationsverfahren vor allem auch der Schutz der Kreditnehmer gewährleistet.
Diese Daten werden zur Prüfung herangezogen
Bei der Legitimationsprüfung einer natürlichen Person (=Mensch in seiner Rolle als Rechtssubjekt) werden gemäß Geldwäschegesetz (GwG) folgende Informationen überprüft:
- Name
- Geburtsdatum
- Geburtsort
- Anschrift
- Staatsangehörigkeit
info
Hinweis
Sie sollten beachten, dass Sie sich ausschließlich mit einem gültigen Personalausweis oder einem Reisepass in Kombination mit einer Meldebescheinigung ausweisen können. Informationen über das Ausstellungsdatum des Dokuments, den Ausstellungsort sowie die ausstellende Behörde werden ebenso benötigt wie die Ausweisnummer.
Häufige Fragen zur Legitimation
Was heißt Legitimation?
Der Begriff Legitimation bedeutet gemäß allgemeiner Definition so viel wie Nachweis oder Ermächtigung, eine bestimmte Handlung vorzunehmen.
Was ist eine Legitimationsprüfung bei der Kreditvergabe?
Im Kreditwesen meint die Legitimationsprüfung die Feststellung der Identität potenzieller Kreditnehmer oder die Prüfung der Echtheit von Unterschriften auf Urkunden oder anderen Dokumenten mittels geeigneter Legitimationspapiere. In diesem Zusammenhang bezeichnet Legitimation speziell das gesetzlich von Kreditgebern verlangte Verfahren zur Identifizierung, bevor Konten eröffnet oder Kredite vergeben werden.
Wie kann ich mich bei der Kreditbeantragung legitimieren lassen?
Potenzielle Kreditnehmer können sich je nach Kreditgeber entweder per Video-Ident-Verfahren legitimieren lassen oder mittels Post-Identifikation. Für den Video-Anruf benötigen Sie lediglich eine stabile Internetverbindung sowie ein entsprechendes Endgerät. Beim Post-Ident-Verfahren lassen Sie sich in einer Postfiliale Ihrer Wahl legitimieren.
Wie funktioniert die Legitimation im Online-Verfahren?
Neben der Angabe Ihrer persönlichen Daten erfolgt eine Prüfung Ihres Ausweisdokuments. Das geschieht, indem Sie Ihren Personalausweis oder Reisepass gut sicht- und lesbar in die Kamera Ihres internetfähigen Endgeräts halten. So können Aufnahmen von der Vorder- und Rückseite Ihres Ausweises gemacht werden. Danach erhalten Sie auf Ihr Handy eine Tan-Nummer, mit deren Eingabe die Legitimation abgeschlossen ist.
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