Hypothekendarlehen online vergleichen und abschließen

Ein Hypothekendarlehen ist ein langfristiger Kredit, der durch eine Grundschuld auf eine Immobilie abgesichert wird. Es dient in der Regel der Finanzierung eines Hauskaufs, eines Neubaus oder einer Sanierung. Die Immobilie fungiert dabei als Sicherheit für die Bank, wodurch meist günstigere Zinssätze möglich sind. Im Falle eines Zahlungsausfalls hat der Kreditgeber das Recht, die Immobilie zu verwerten, um die offene Restschuld zu begleichen.

Ein wichtiger Einflussfaktor, mit dem Sie Ihre Chancen auf ein günstiges Hypothekendarlehen verbessern können, ist die Menge an Eigenkapital, die Sie einbringen. Wer über viel Erspartes verfügt, hat eher Chancen auf günstige Kredite. Darüber hinaus erhöhen auch eine positive Bonität sowie eine Immobilie in attraktiver Lage und in gutem Zustand die Chancen auf ein günstiges Hypothekendarlehen.

Um bei einem Hypothekendarlehen die Gesamtkosten möglichst gering zu halten, ist es ratsam, Sondertilgungen oder Möglichkeiten zur Tilgungsveränderung während der Laufzeit im Vertrag festzulegen. So haben Sie die Option, mit zusätzlichen Zahlungen oder steigerbaren Raten das Darlehen schneller abzubezahlen und Zinsen einzusparen.

Viele Kreditinstitute vergeben Hypothekendarlehen erst ab einem Eigenkapitalanteil von 10 Prozent. Wenn Sie aber ohne Eigenkapital eine Immobilie erwerben oder bauen möchten, haben Sie bei einigen Banken die Option zur Vollfinanzierung. Da diese ein höheres Risiko für die Kreditgeber bedeutet, gehen solche Kredite allerdings mit höheren Zinsen einher, weshalb es sich generell eher lohnt, zunächst möglichst viel Eigenkapital anzusparen. In Niedrigzinsphasen wiederum kann es sinnvoll sein, eine Vollfinanzierung abzuschließen, statt erst über längere Zeiträume Kapital anzusparen. Unter Umständen ist die Niedrigzinsphase dann nämlich bereits vorüber, sodass höhere Zinssätze das Hypothekendarlehen sogar insgesamt teurer machen würden.

Ein Hypothekendarlehen lohnt sich vor allem dann, wenn Sie eine Finanzierung wünschen, bei der die Sicherheit im Grundbuch automatisch mit jeder Rate sinkt und am Ende vollständig erlischt. Dadurch müssen Sie nach der Rückzahlung keine Grundschuld löschen lassen und starten bei einer späteren Finanzierung wieder „bei Null“. Das eignet sich besonders, wenn Sie eine klare, vollständig abgeschlossene Grundbuchsituation bevorzugen, hat aber ansonsten keine Vorteile gegenüber einem Grundschulddarlehen.