Darlehenszinsen Günstige Konditionen online vergleichen

Wenn Sie bei einem unserer Partner ein Darlehen beantragen, fallen für die Überlassung des Geldbetrags Kosten an. Diese Gebühren für die Nutzung einer Kreditsumme werden als Darlehenszinsen bezeichnet.

Kreditinstitute orientieren sich bei der Darlehenszinshöhe an der allgemeinen Zinsentwicklung. Deshalb kann es vorkommen, dass ein Kredit heute wesentlich preiswerter wäre als zu jenem Zeitpunkt, an dem Sie ihn bei der Bank abgeschlossen haben. Durch eine Umschuldung können Sie dann Ihre Darlehenszinsen senken.

Mit dem Kreditvergleich von smava profitieren Sie dabei davon, dass Sie Darlehenszinsen direkt online vergleichen können. So lassen sich Sparpotenziale schnell und einfach ausfindig machen.

Leiht Ihnen die Bank Geld in Form eines Darlehens, fallen dafür Gebühren an. Mit den Darlehenszinsen bzw. Sollzinsen zahlen Sie diese Kosten an den Kreditgeber zurück.

Banken berechnen ihren Kunden in der Regel höhere Sollzinsen für Kredite, als sie Guthabenzinsen bei Spareinlagen gewähren. Mit Sparplänen, Tages- oder Festgeld leihen sich Kreditinstitute faktisch Geld von Verbrauchern und zahlen ihnen dafür einen geringen Guthabenzins. Durch das von diesen Kunden geliehene Geld kann anderen Kunden ein Ratenkredit zur Verfügung gestellt werden.

Wenn Sie Kredite vergleichen, sollten Sie auch die Darlehenszinsen vergleichen – und zwar speziell den effektiven Jahreszins. Der Effektivzins gibt die jährlichen Gesamtkosten für einen Kredit an. Es fließen alle weiteren Kosten des Darlehens, die sogenannten Nebenkosten wie Bearbeitungs- oder Bereitstellungsgebühren, in die Berechnung ein.

Der Effektivzins berechnet sich mit der Formel:

 (Kreditkosten/Nettodarlehensbetrag) x [24/ (Laufzeit in Monaten +1)] = Effektivzins

Wenn Sie beispielsweise ein Darlehen über 20.000 Euro mit sechsjähriger Laufzeit wählen, zu einem Zinssatz von 4,95 Prozent, Ihnen die Bank 200 Euro Bankgebühren berechnet und sie eine monatliche Rate von 325 Euro wählen, beträgt der effektive Jahreszins 5,43 Prozent.

Wie hoch oder niedrig Darlehenszinsen sind, richtet sich nach der Marktlage. Die Europäische Zentralbank reguliert den Geldmarkt in der Europäischen Union und gibt mit dem Leitzins den Zinssatz für Bankgeschäfte vor. Auch Zinssätze für ein Darlehen orientieren sich an diesem Leitzins.

Zudem fließen Risikokosten in die Berechnung ein. Die Bank schätz damit ab, wie hoch die Wahrscheinlichkeit ist, dass der Kreditnehmer eventuell nicht zahlt. Dafür zieht der Kreditgeber eigene Bonitätswerte heran und die SCHUFA-Auskunft bzw. Ihr SCHUFA-Score spielt hier eine Rolle. Je besser Ihre Bonität ist, desto attraktiver sind die angebotenen Zinssätze. Zahlungsmoral und Zahlungsfähigkeit – aus diesen beiden Faktoren setzt sich die Bonität zusammen.