Je besser Sie vorbereitet sind, desto geschmeidiger wird jeder Kreditvergleich und desto realistischer sind die Angebote. Doch was müssen Sie im Vorfeld wissen und zusammentragen, damit der Kreditvergleich perfekt abläuft? Dieser Ratgeber zeigt es Ihnen.
Das Wichtigste zur Vorbereitung auf den Kreditvergleich im Überblick
- Eine gute Vorbereitung sorgt dafür, dass Sie im Kreditvergleich schneller realistische Ergebnisse erhalten und den gesamten Prozess effizienter durchlaufen.
- Verschaffen Sie sich vor dem Kreditvergleich einen Überblick über Ihre monatlichen Einnahmen und Ausgaben, um eine passende Kreditrate einschätzen zu können.
- Prüfen Sie Ihre Bonität und SCHUFA-Daten rechtzeitig, damit fehlerhafte oder veraltete Einträge Ihre Chancen auf gute Kreditkonditionen nicht verschlechtern.
- Halten Sie wichtige Unterlagen wie Einkommensnachweise, Kontoauszüge und Ausweisdokumente bereit, damit Sie bei einer Kreditanfrage schnell reagieren können.
Warum sollte ich mich auf einen Kreditvergleich vorbereiten?
Wenn Sie einen Kreditvergleich durchführen wollen, möchten Sie höchstwahrscheinlich möglichst schnelle und gleichzeitig realistische Angebote erhalten. Zwar ist ein Kreditvergleich noch kein Kreditantrag, dennoch gilt: Je vollständiger und klarer die von Ihnen eingegebenen Daten, desto dichter sind die Angebote des Kreditvergleichs an denjenigen Werten, die Ihnen die jeweiligen Banken bei einem konkreten Angebot unterbreiten würden.
Ergo: Wenn Sie gute Informationen bekommen möchten, müssen Sie ebenso gute Informationen liefern. Das hat nebenbei den großen Vorteil, sich während des Prozesses nur auf die verschiedenen Eingabeformulare konzentrieren zu können – anstatt zwischendurch immer wieder nachrechnen oder Dokumente heraussuchen zu müssen.
Eine gute Vorbereitung bedeutet für Sie also:
- Ein reibungsärmeres Prozedere
- Größere Zusagewahrscheinlichkeit
- Realistischere Kreditangebote
- Bessere Übersicht und Transparenz
- Schnellerer, stressfreierer Ablauf
- Keine Verzögerungen oder Rückfragen
Haushaltsrechnung: Wie ermittle ich, wie viel Kredit ich mir leisten kann?
Der wichtigste Schritt vor dem Kreditvergleich ist ein ehrlicher Blick auf Ihre Finanzen – ein regelrechter „Kassensturz“. Der einfachste Weg dazu ist eine Haushaltsberechnung. Dazu benötigen Sie idealerweise ein über mehrere Monate geführtes Haushaltsbuch; alternativ Kontoauszüge, Kassenzettel und dergleichen.
Tipp: Sie können zudem auch unseren praktischen Haushaltsbudgetrechner nutzen.
Regelmäßigen Einnahmen zusammenrechnen
Rechnen Sie zunächst alle regelmäßigen Einnahmen pro Monat zusammen, etwa Gehalt, Kindergeld oder weitere feste Einkünfte. Berücksichtigen Sie dabei nur Beträge, die zuverlässig und planbar eingehen.
Ausgaben gegenüber stellen
Stellen Sie diesen Einnahmen anschließend Ihre monatlichen Ausgaben gegenüber – also Miete, Versicherungen und alle weiteren Lebenshaltungskosten.
Ausgaben von den Einnahmen abziehen
Ziehen Sie die Ausgaben von den Einnahmen ab. Der verbleibende Betrag zeigt Ihnen Ihren finanziellen Spielraum. Davon sollten Sie aber nur einen Teil als Kreditrate einplanen – in der Praxis bei Konsumkrediten etwa 20 bis 25 Prozent, um ausreichend Puffer zu behalten.
In der Praxis werden Ihnen wahrscheinlich verschiedene Posten begegnen, die nicht jeden Monat gleich hoch ausfallen oder abgebucht werden. In dem Fall sollten Sie einen Mittelwert bilden:
Rechnen Sie zusammen, was der jeweilige Punkt pro Jahr bzw. in zwölf Monaten zusammengerechnet kostet und teilen Sie das Ergebnis durch 12 – das ist Ihr Mittelwert für jeden Monat.
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Wichtig
Arbeiten Sie auch für den Kreditvergleich stets mit einem solchen Puffer. Wenn Banken Ihren Antrag prüfen, rechnen sie ebenfalls mit vergleichbaren Werten. Es bringt also nichts, einen Kredit mit beispielsweise 80 Prozent Ihres frei verfügbaren Einkommens zu kalkulieren, weil die Bank spätestens bei einem konkreten Kreditantrag mit realistischeren Werten arbeiten würde.
SCHUFA-Check: Warum sollte ich meine Bonität vorab prüfen?
SCHUFA-Score und weitere dort gespeicherte Informationen über Sie sind zwar nur ein Teil einer jeden Bonitätsprüfung – allerdings schauen Banken immer darauf, was die Auskunftei über Sie zu berichten hat. Diese Informationen sind vor allem für Ihre finanzielle Vergangenheit sehr aufschlussreich.
Eingedenk der Tatsache, dass es durchaus falsche oder veraltete Einträge geben kann, gehört es ebenso zu den sinnvollen Schritten einer Kreditvergleichs-Vorbereitung, einen Blick auf Ihre SCHUFA-Angaben zu werfen. Vor allem, um solche fehlerhaften Informationen korrigieren zu lassen, aber auch, um generell zu wissen, wie Ihr Auskunftei-Standing ist.
Eine solche Auskunft können Sie als sogenannte Datenkopie nach Art. 15 DSGVO kostenlos anfordern. Darin steht absolut alles, was die SCHUFA aktuell über Sie weiß.
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Schon gewusst?
Im Rahmen der Umstellung auf den neuen SCHUFA-Score erhalten Sie künftig in Ihrer Datenauskunft nicht mehr nur den Basisscore, sondern denselben Score, den auch Banken bekommen, wenn Sie eine Anfrage über Sie durchführen.
Kredit-Übersicht: Sollte ich bestehende Kredite vorher prüfen?
Bevor Sie einen neuen Kredit vergleichen oder eine Umschuldung planen, lohnt sich ein genauer Blick auf Ihre bestehenden Finanzierungen. So erkennen Sie schnell, wie hoch Ihre aktuelle Belastung ist und ob ein weiterer Kredit oder eine Umschuldung besser zu Ihrer Situation passt.
Prüfen Sie dafür vorab folgende Punkte:
- Wie viele Kredite oder Finanzierungen aktuell bestehen
- Wie hoch die monatlichen Raten insgesamt ausfallen
- Welche Zinssätze für die einzelnen Kredite gelten
- Wie lange die jeweiligen Restlaufzeiten noch sind
Mit dieser Übersicht können Sie Ihre finanzielle Situation realistischer einschätzen und passende Kreditangebote einfacher vergleichen. Gleichzeitig erkennen Sie schneller, ob sich eine Umschuldung lohnt – etwa um bestehende Kredite zusammenzufassen, die Monatsrate anzupassen oder günstigere Konditionen zu sichern.
Eine Umschuldung bedeutet dabei nicht automatisch eine Verschlechterung Ihrer Bonität. Im Gegenteil: Wenn Sie Ihre Finanzen besser strukturieren und laufende Kredite sinnvoll optimieren, kann das Ihre finanzielle Situation langfristig stabilisieren.
Papier und Digital: Welche Unterlagen benötige ich für den Kreditvergleich?
Für den Kreditvergleich selbst benötigen Sie noch keine Dokumente – allenfalls, um Ihre Haushaltsrechnung durchzuführen. Sofern Sie aber den Vergleich nicht nur theoretisch durchführen möchten, sondern ganz praktisch einen Kredit beantragen wollen, werden viele Unterlagen nötig.
Zwar unterscheidet es sich ein wenig zwischen den Kreditinstituten; abseits von einigen Fahrzeug- und Immobilienkrediten sollte jedoch Folgendes stets genügen (Fettschrift = Nachweismöglichkeit):
| Persönliche Voraussetzungen & Dokumente | Finanzielle Voraussetzungen & Dokumente |
|---|---|
| Volljährigkeit
(Personalausweis oder Reisepass) |
Unbefristetes Arbeitsverhältnis außerhalb der Probezeit
(Arbeitsvertrag) |
| Deutscher Hauptwohnsitz
(Personalausweis oder Meldebescheinigung) |
Festes, ausreichendes Netto-Einkommen und positives Haushalts-Saldo
(Haushaltsrechnung) |
| Deutsches Bankkonto
(Banknachweis oder Kontoauszüge bzw. Screenshots mit sichtbarer IBAN und Bankname) |
Regelmäßiges Einkommen
(Gehaltsabrechnungen der letzten drei Monate oder aktuelle Lohnsteuerbescheinigung) |
| Akzeptabler SCHUFA-Score
(wird automatisch von Banken eingeholt) |
Keine hohen bestehenden Schulden oder Überschuldung
(Kontoauszüge oder Screenshots) |
| Vorhandenes Eigenkapital oder zusätzliche Sicherheiten
(Kontoauszüge, Screenshots oder ähnliche Nachweise) |
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Hinweis
Wenn Sie den Kredit mit einem konkreten Verwendungszweck beantragen möchten, kann es gut möglich sein, dass Sie entsprechende Nachweise erbringen müssen – etwa Händlerangebote und dergleichen.
Welche Fehler sollte ich beim Kreditvergleich vermeiden?
Auch wenn der Kreditvergleich kostenlos und unverbindlich ist, sollten Sie dennoch einige typische Fehler vermeiden.
Denn schleifen diese sich bis in den Kreditantrag durch, können sie Sie bares Geld kosten:
Einen unpassenden Verwendungszweck wählen
Eine falsche Anfrageart stellen
Nur auf den Zinssatz achten
Zu wenige Angebote vergleichen
Die wichtigsten Fragen zur Vorbereitung des Kreditvergleichs
Was ist bei der Vorbereitung des Kreditvergleichs zu beachten?
Je besser Sie vorbereitet sind, desto schneller und realistischer fällt der Kreditvergleich aus. Wichtig sind vor allem vollständige und korrekte Angaben zu Einkommen, Ausgaben, bestehenden Krediten und Ihrem Beschäftigungsverhältnis. Außerdem hilft es, benötigte Unterlagen wie Gehaltsnachweise oder Kontoauszüge bereits vorab bereitzuhalten. So vermeiden Sie Rückfragen und erhalten passendere Kreditangebote.
Welche Unterlagen brauche ich für einen Kreditvergleich?
Für einen Kreditvergleich benötigen Sie meist Angaben zu Ihrem Einkommen, Arbeitgeber, Wohnsituation und bestehenden finanziellen Verpflichtungen. Häufig verlangen Banken später zusätzlich Nachweise wie Gehaltsabrechnungen, Kontoauszüge oder bei Selbstständigen aktuelle Steuerunterlagen. Wenn Sie diese Dokumente frühzeitig vorbereiten, läuft die Antragstellung oft deutlich schneller.
Warum sollte ich meine monatlichen Ausgaben vorher prüfen?
Ihre Haushaltsrechnung zeigt, wie viel finanzieller Spielraum tatsächlich vorhanden ist. Banken berücksichtigen nicht nur Ihr Einkommen, sondern auch laufende Kosten wie Miete, Versicherungen oder bestehende Kredite. Wenn Sie Ihre Ausgaben realistisch einschätzen, vermeiden Sie zu hohe Kreditraten und finden leichter ein Angebot, das langfristig zu Ihrer finanziellen Situation passt.
Sollte ich bestehende Kredite vor dem Kreditvergleich prüfen?
Ja. Ein Überblick über bestehende Kredite hilft dabei, Ihre aktuelle Belastung besser einzuschätzen. Prüfen Sie insbesondere Monatsraten, Zinssätze und Restlaufzeiten. Dadurch erkennen Sie schneller, ob ein zusätzlicher Kredit sinnvoll ist oder ob sich eine Umschuldung eignet, um mehrere Finanzierungen zusammenzufassen oder Konditionen anzupassen.
Beeinflusst ein Kreditvergleich meinen SCHUFA-Score?
Ein seriöser Kreditvergleich erfolgt zunächst SCHUFA-neutral über eine Konditionenanfrage. Diese hat keinen Einfluss auf Ihren SCHUFA-Score. Erst wenn Sie sich verbindlich für einen Kredit entscheiden und einen Antrag stellen, erfolgt eine reguläre Kreditanfrage. Deshalb können Sie verschiedene Angebote vergleichen, ohne Ihre Bonität unnötig zu belasten.
Wie vermeide ich Verzögerungen beim Kreditvergleich?
Verzögerungen entstehen häufig durch unvollständige Angaben oder fehlende Unterlagen. Achten Sie deshalb darauf, alle Informationen korrekt einzutragen und Dokumente gut lesbar hochzuladen. Auch aktuelle Kontaktdaten und eine schnelle Legitimation per VideoIdent oder PostIdent helfen dabei, den Ablauf zu beschleunigen.
Wann lohnt sich eine Umschuldung im Rahmen des Kreditvergleichs?
Eine Umschuldung lohnt sich oft, wenn bestehende Kredite hohe Zinsen haben oder mehrere Raten gleichzeitig laufen. Durch das Zusammenfassen bestehender Kredite kann die monatliche Belastung sinken und die Übersicht über die eigenen Finanzen einfacher werden. Ein Kreditvergleich hilft dabei, passende Angebote für eine Umschuldung zu finden.
Kreditvergleich gut vorbereitet starten
Mit den richtigen Unterlagen und einem klaren Überblick über Ihre Finanzen finden Sie schneller passende Kreditangebote. Vergleichen Sie jetzt unverbindlich Kredite und prüfen Sie, welche Finanzierung zu Ihrer Situation passt.
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