Die SCHUFA ist Deutschlands führende Kreditauskunftei und hat Einfluss auf Ihre finanzielle Handlungsfähigkeit. Hier erfahren Sie das Wichtigste über ihre Aufgaben, die Bedeutung des SCHUFA-Scores und Ihr Recht auf eine kostenlose Selbstauskunft.
Das Wichtigste zum Thema SCHUFA
- Was ist die SCHUFA? Die SCHUFA (Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung) ist eine private Wirtschaftsauskunftei. Sie sammelt Daten zum Zahlungsverhalten von Verbrauchern.
- Was ist ihre Aufgabe? Sie erteilt Vertragspartnern wie Banken oder Mobilfunkanbietern Auskunft über die Kreditwürdigkeit (Bonität) einer Person. Dadurch werden Unternehmen vor Zahlungsausfällen geschützt und Verbraucher vor Überschuldung.
- Was ist der SCHUFA-Score? Es handelt sich um einen Punktwert, der die Wahrscheinlichkeit berechnet, mit der eine Person ihren Zahlungsverpflichtungen nachkommt. Ein hoher Score steht für eine gute Bonität.
- Recht auf Selbstauskunft: Jeder Bürger hat das Recht, einmal pro Jahr eine kostenlose Datenkopie (Selbstauskunft) von der SCHUFA anzufordern.
Was ist die SCHUFA?
Die SCHUFA ist Deutschlands größte Wirtschaftsauskunftei und hat ihren Sitz in Wiesbaden. Sie sammelt und speichert Daten über das Zahlungsverhalten von Verbrauchern und stellt diese Informationen ihren Vertragspartnern, darunter Banken und Versicherungen, zur Verfügung. Das Ziel besteht darin, die Kreditwürdigkeit von Personen einzuschätzen und Unternehmen vor Zahlungsausfällen zu schützen.
SCHUFA auf einen Blick
- Die SCHUFA ist die größte Auskunftei in Deutschland.
- Sie speichert Daten über das Zahlungsverhalten von Verbrauchern.
- Es findet keine eigene Datenerhebung statt, die Informationen stammen von über 9.000 Vertragspartnern.
- Zu den Vertragspartnern zählen unter anderem Banken, Versicherungen, Online-Händler und Energieversorger.
- Zweck ist die Einschätzung der Kreditwürdigkeit und Bonität von Verbrauchern.
Wie die SCHUFA funktioniert und wozu sie dient
Die SCHUFA tritt als neutraler Vermittler von Bonitätsinformationen zwischen Unternehmen und Verbrauchern auf. Der Prozess lässt sich einfach erklären:
Unternehmen melden Daten
Vertragspartner wie Banken, Telekommunikationsanbieter oder Online-Händler melden relevante Informationen über das Zahlungsverhalten ihrer Kunden an die SCHUFA. Dazu gehören beispielsweise die Eröffnung eines Kontos oder der Abschluss eines Kreditvertrags.
Unternehmen fragen Daten an
Wenn Sie nun einen neuen Vertrag abschließen oder einen Kredit beantragen, fragt das jeweilige Unternehmen bei der SCHUFA an, um Ihre bisherige Zahlungsmoral einzuschätzen.
Die SCHUFA übermittelt einen Score
Wichtig dabei ist: Die SCHUFA verkauft keine detaillierten Vertragsdaten. Stattdessen übermittelt sie einen Wahrscheinlichkeitswert, den sogenannten SCHUFA-Score. Dieser hilft Unternehmen dabei, das Risiko einzuschätzen, ob ein Kunde seinen zukünftigen Zahlungsverpflichtungen nachkommen wird. Auf dieser Grundlage treffen sie dann ihre Entscheidung.
Dieses System dient dem Schutz beider Seiten:
- Unternehmen werden vor Zahlungsausfällen geschützt.
- Verbraucher wiederum werden vor einer potenziellen Überschuldung bewahrt.
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Gut zu wissen
In der Praxis ist dieser Prozess bei vielen Alltagsgeschäften von großer Bedeutung und oft entscheidend dafür, ob ein Vertrag zustande kommt.
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Jetzt SCHUFA-neutral vergleichen Welche Daten speichert die SCHUFA?
Die SCHUFA sammelt ausschließlich Daten, die für die Einschätzung der Kreditwürdigkeit relevant sind. Informationen über Ihr Einkommen, Ihren Beruf oder Ihre Lebensweise werden nicht gespeichert.
Gespeicherte und nicht gespeicherte Daten im Überblick
| Gespeicherte Daten | Nicht gespeicherte Daten |
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Welche Bedeutung hat der SCHUFA-Score?
Der SCHUFA-Score ist ein Prozentwert, der Ihre Kreditwürdigkeit (Bonität) widerspiegelt. Er gibt an, wie wahrscheinlich es ist, dass Sie Ihren zukünftigen Zahlungsverpflichtungen nachkommen. Für Banken und andere Vertragspartner ist dieser Wert eine zentrale Entscheidungsgrundlage.
Seine Bedeutung lässt sich einfach zusammenfassen:
- Ein hoher Score (z. B. über 95 %) signalisiert ein geringes Risiko für Zahlungsausfälle. Dies verbessert Ihre Chancen auf einen Kredit und führt oft zu günstigeren Konditionen.
- Ein niedriger Score deutet hingegen auf ein erhöhtes Ausfallrisiko hin. Kreditanfragen können daher abgelehnt werden oder sind nur zu höheren Zinsen möglich.
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Wichtig zu wissen
Neben dem allgemeinen Basisscore berechnet die SCHUFA auch verschiedene branchenspezifische Scores. Das bedeutet, dass sich der Score-Wert für eine Bank von dem für einen Online-Händler oder ein Telekommunikationsunternehmen unterscheiden kann, da jede Branche ein anderes Risikoprofil hat.
➔ Mehr zum Thema „Stellenwert des SCHUFA-Scores“ können Sie hier nachlesen.
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So erhalten Sie eine kostenlose SCHUFA-Auskunft
Sie haben jederzeit das Recht, Einblick in die bei der SCHUFA über Sie gespeicherten Daten zu erhalten. Gemäß Artikel 15 der Datenschutz-Grundverordnung (DSGVO) können Sie mindestens einmal pro Jahr eine kostenlose Datenkopie (früher: Selbstauskunft) anfordern.
Diese Auskunft ist wichtig, damit Sie:
- sehen, welche Daten über Sie gespeichert sind
- Ihren aktuellen Score einsehen können
- prüfen, ob fehlerhafte oder veraltete Einträge vorliegen
So fordern Sie die kostenlose Datenkopie an
- Besuchen Sie die offizielle Webseite der SCHUFA.
- Navigieren Sie zum Bereich für Privatpersonen und wählen Sie die „Datenkopie nach Art. 15 DSGVO” aus.
- Füllen Sie das entsprechende Formular online aus.
- Die Auskunft wird Ihnen anschließend per Post zugestellt.
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Tipp
Sollten Sie fehlerhafte Daten entdecken, können und sollten Sie diese direkt bei der SCHUFA melden und eine Berichtigung verlangen. Weitere Infos wie Sie einen SCHUFA-Eintrag löschen lassen können finden Sie hier.
Die wichtigsten Fragen rund um die SCHUFA
Was ist die SCHUFA einfach erklärt?
Die SCHUFA ist eine Auskunftei, die Daten zum Zahlungsverhalten von Verbrauchern speichert und auf dieser Grundlage einen Bonitätswert berechnet.
Welche Daten speichert die SCHUFA?
Es werden Vertragsdaten, Kreditverläufe, Zahlungserfahrungen und persönliche Basisinformationen gespeichert. Angaben zu Einkommen oder Vermögen werden nicht erfasst.
Wie kann ich meinen SCHUFA-Score erfahren?
Dies ist über die kostenlose Selbstauskunft oder die kostenpflichtigen Online-Zugänge auf der Website der SCHUFA möglich.
Wie lange bleiben Einträge bei der SCHUFA gespeichert?
Die Speicherfristen sind gesetzlich geregelt. So werden Kredite beispielsweise drei Jahre nach vollständiger Rückzahlung gelöscht. Informationen über Zahlungsstörungen bleiben in der Regel ebenfalls drei Jahre lang gespeichert.
Was ist, wenn man in der Schufa steht?
In der Regel stehen alle Personen, die in Deutschland ein Bankkonto, einen Kredit oder einen Handyvertrag haben, in der SCHUFA. Ein solcher Eintrag ist an sich neutral. Erst wenn aufgrund von Zahlungsschwierigkeiten negative Einträge vermerkt sind, wird es problematisch.
Beeinflusst ein Kreditvergleich bei smava meinen SCHUFA-Score?
Nein, wenn Sie bei smava Kredite vergleichen, führen wir eine „Anfrage Kreditkonditionen” bei der SCHUFA durch. Diese Anfrage ist SCHUFA-neutral, das heißt, sie hat keinen Einfluss auf Ihren Bonitätsscore. Sie dient lediglich dazu, Ihnen passende Kreditangebote anzeigen zu können.
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