Ratenkredite von über 20 Banken vergleichen

Die Zinsen für einen Ratenkredit hängen von verschiedenen Faktoren ab, die Sie zum Teil selbst beeinflussen können. Eine kurze Kreditlaufzeit wird von den Banken oft mit günstigeren Konditionen belohnt, da das Ausfallrisiko geringer ist, wenn die gesamte Kreditsumme schnell zurückgezahlt wird. Auch eine gute Bonität (Ihre Zahlungsfähigkeit und Ihr bisheriges Zahlungsverhalten) kann zu niedrigeren Zinsen beitragen. Eine gute Bonität signalisiert der Bank, dass der Kredit pünktlich und vollständig zurückgezahlt wird.

Wenn Sie bereits einen Ratenkredit laufen haben, prüfen Sie, ob sich eine Umschuldung lohnt. Oft können Sie durch den Wechsel zu einem günstigeren Anbieter oder durch eine Anpassung der Konditionen erheblich an Zinsen sparen. Durch eine Umschuldung können Sie Ihre monatliche Rate senken und gleichzeitig die Gesamtkosten des Kredits reduzieren. Wichtig ist, dass Sie den Verwendungszweck „Umschuldung“ angeben, damit der Kreditgeber sieht, dass Sie Ihre finanzielle Situation verbessern wollen und sich nicht zusätzlich verschulden.

Ein Kreditvergleich zwischen verschiedenen Banken kann sich lohnen. Auf diese Weise können Sie den für Sie günstigsten Zinssatz ermitteln und über die gesamte Laufzeit sparen. Denn die Zinsen und Konditionen für Ratenkredite können von Bank zu Bank stark variieren. Wer lieber manuell zum Beispiel das Angebot der Hausbank mit einem Online-Angebot vergleicht, sollte sich neben der Zinsspanne auch am sogenannten Zwei-Drittel-Zins orientieren. Dieser stellt das Angebot dar, das zwei Drittel der Kunden erhalten und ist daher ein guter Anhaltspunkt, um Angebote präziser zu vergleichen.

Einige Kreditverträge sehen die Möglichkeit von Sondertilgungen vor, also die Möglichkeit von außerplanmäßigen Rückzahlungen ohne zusätzliche Kosten. Wenn Sie zwischenzeitlich über mehr Geld verfügen, können Sie mit Sondertilgungen den Kredit schneller zurückzahlen und so die Zinsbelastung reduzieren. Achten Sie darauf, dass diese Möglichkeit Bestandteil des Kreditvertrages ist.

Überlegen Sie, ob Sie den Kredit gemeinsam mit einem zweiten Kreditnehmer, z.B. dem Ehepartner, beantragen. Durch das zusätzliche Einkommen und die eventuell bessere Bonität des zweiten Kreditnehmers sinkt das Risiko für die Bank. Dies führt oft zu besseren Kreditkonditionen und niedrigeren Zinsen.

Wenn Sie einen konkreten Verwendungszweck haben, sollten Sie diesen angeben. Häufig bieten zweckgebundene Kredite wie Autokredite bessere Konditionen als Kredite zur freien Verfügung. Das liegt daran, dass die Bank den finanzierten Gegenstand (z.B. das Auto) als Sicherheit verwenden kann, falls ein Zahlungsausfall eintritt. Da das Risiko für die Bank geringer ist, erhalten Sie in der Regel günstigere Zinsen.