Wer einen Kredit aufnehmen, einen Mobilfunkvertrag abschließen oder eine neue Wohnung beziehen möchte, der braucht eine positive SCHUFA-Auskunft. Negative SCHUFA-Einträge verringern Ihre Kreditwürdigkeit und dadurch sinkt die Chance auf eine Vertragszusage. Wir erklären Ihnen in diesem Ratgeber, welche gesetzlichen Löschfristen für die Daten in Ihrer SCHUFA gelten und unter welchen Voraussetzungen Sie negative Einträge sofort löschen lassen können.
Welche Relevanz haben SCHUFA-Einträge?
Ein SCHUFA-Eintrag kann einen großen Einfluss auf Ihre finanziellen Entscheidungen haben – vor allem dann, wenn Sie einen Kredit aufnehmen, eine Wohnung mieten oder einen Mobilfunkvertrag abschließen möchten. Die SCHUFA bewertet Ihre Zahlungsfähigkeit auf Grundlage vergangener Zahlungsverhalten. Je nach Eintrag kann sich das positiv oder negativ auf Ihre Bonität auswirken.
Typische Alltagssituationen:
- Sie möchten ein neues Auto finanzieren – doch die Bank lehnt den Kredit ab.
- Sie bewerben sich für eine Wohnung – und erhalten eine Absage wegen Ihrer Bonitätsauskunft.
- Sie beantragen eine Kreditkarte – doch der Antrag wird aufgrund eines veralteten SCHUFA-Eintrags abgelehnt.
Welche Auswirkungen haben negative Einträge?
Bevor Sie sich für einen Kredit entscheiden, sollten Sie prüfen, ob die monatliche Rückzahlung zu Ihrer aktuellen Lebenssituation passt. Eine Kreditaufnahme ist sinnvoll, wenn Sie die geplante Rate auch langfristig zuverlässig stemmen können – ohne Ihre finanzielle Stabilität zu gefährden.
Negative SCHUFA-Einträge können dazu führen, dass:
- Kreditanfragen abgelehnt oder nur zu höheren Zinsen bewilligt werden,
- Verträge mit Ratenzahlung oder Leasing nicht abgeschlossen werden können,
- oder sich allgemein Ihre Verhandlungsspielräume bei Banken verschlechtern.
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Tipp
Überprüfen Sie Ihre Einträge regelmäßig prüfen und lassen Sie unrichtige Angaben gezielt löschen.
SCHUFA-Eintrag löschen – Schritt für Schritt erklärt
Sie möchten vor der Aufnahme eines Kredits einen SCHUFA-Eintrag löschen lassen, den die Auskunftei trotz Ablauf der Frist noch gelistet hat? Nicht jeder SCHUFA-Eintrag ist korrekt oder berechtigt. Ob durch veraltete Daten, fehlerhafte Einträge oder erledigte Forderungen – in vielen Fällen lässt sich ein Eintrag löschen.
Welche Gründe gibt es für eine Löschung?
Ein SCHUFA-Eintrag kann gelöscht werden, wenn:
- Die gespeicherte Information falsch oder unvollständig ist, z. B. eine Forderung, die nie bestanden hat.
- Die Forderung erledigt wurde, der Eintrag aber nicht aktualisiert wurde.
- Die gesetzliche Speicherfrist abgelaufen ist.
- Der Eintrag ohne rechtliche Grundlage erfolgt ist, z. B. ohne vorherige Mahnung.
Wie kann ich einen SCHUFA-Eintrag löschen lassen?
Sie möchten vor der Aufnahme eines Kredits einen SCHUFA-Eintrag löschen lassen, den die Auskunftei trotz Ablauf der Frist noch gelistet hat? Dann gehen Sie wie folgt vor:
SCHUFA-Auskunft einholen
Fordern Sie Ihre kostenlose Datenkopie gemäß Art. 15 DSGVO an. Diese erhalten Sie postalisch innerhalb weniger Tage.
Einträge prüfen
Überprüfen Sie die Angaben in Ihrer Auskunft sorgfältig: Stimmen alle Beträge, Gläubiger und Daten?
Unstimmigkeiten dokumentieren
Sammeln Sie Belege (z. B. Kontoauszüge, Schreiben der Gläubiger), die die Fehlerhaftigkeit belegen.
Löschantrag stellen
Wenden Sie sich schriftlich an die SCHUFA und ggf. an den betreffenden Vertragspartner. Formulieren Sie klar, um welchen Eintrag es geht und warum er gelöscht werden soll.
Reaktion der SCHUFA abwarten
Die SCHUFA prüft Ihr Anliegen. In der Regel erfolgt die Rückmeldung innerhalb von vier Wochen. Wenn keine Reaktion erfolgt, können Sie sich an die Datenschutzbehörde wenden.
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Wie lange dauert es, bis die SCHUFA den Eintrag löscht?
Wie lang die Löschfristen einzelner SCHUFA-Einträge sind, hängt von der Art der Information ab. Hier eine Übersicht der Auskünfte inklusive zugehöriger Löschfristen:
| Was liegt vor? | Welche Löschfrist? |
|---|---|
| Falschangaben | Jederzeit |
| Kreditinformationen | Drei Jahre nach Rückzahlung |
| Darlehensanfragen | Ein Jahr nach Anfrage |
| Daten zu Giro- und Kreditkartenkonten | Nach Kontoauflösung |
| Unternehmensanfrage | Bis zu einem Jahr nach Anfrage; Infoweitergabe an Vertragspartner nur zehn Tage nach Unternehmensanfrage |
| Daten zu Zahlungsverzügen | Drei Kalenderjahre bis Jahresende; wenn unerledigt bis zu vier Jahre; noch längere Speicherung von titulierten Forderungen |
| Händler- und Kundenkonten | Drei Jahre |
| Daten aus Schuldnerverzeichnissen | Drei Jahre; frühere Löschung nur durch Löschungsnachweis durch das Amtsgericht möglich |
| Bürgschaften | Nach Begleichen der Hauptschuld |
Wann wird ein SCHUFA-Eintrag automatisch gelöscht?
Nicht jeder Eintrag muss aktiv gelöscht werden – viele Daten verschwinden nach Ablauf gesetzlicher Fristen automatisch aus Ihrer SCHUFA-Auskunft. Die Dauer hängt von der Art des Eintrags ab (z. B. Kredit, Mahnverfahren, Insolvenz).
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Hinweis
Auch nach Erledigung bleibt ein Eintrag oft noch für eine gewisse Zeit sichtbar – zum Beispiel drei Jahre nach Rückzahlung eines Kredits.
Negative Schufa-Einträge löschen lassen
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Kredite vergleichen Die wichtigsten Fragen zur Löschung von SCHUFA-Einträgen
Wie kann ich meine SCHUFA-Einträge selber löschen?
Fordern Sie eine kostenlose Datenkopie an, prüfen Sie die Einträge auf Fehler und reichen Sie bei unrichtigen oder veralteten Daten einen schriftlichen Löschantrag bei der SCHUFA ein – idealerweise mit Nachweisen (z. B. Zahlungsbestätigungen oder Gerichtsbeschlüssen).
Welche SCHUFA-Einträge können nicht gelöscht werden?
Einträge zu nicht beglichenen Forderungen, laufenden Krediten oder gerichtlich bestätigten Vollstreckungsmaßnahmen (z. B. titulierte Forderungen) können nicht gelöscht werden. Diese bleiben bis zum Ablauf der gesetzlichen Speicherfrist gespeichert – unabhängig vom Löschwunsch.
Kann ich einen SCHUFA-Eintrag auch vorzeitig löschen lassen?
Ja, unter bestimmten Voraussetzungen. Wenn Sie eine offene Forderung vollständig bezahlt haben, können Sie gemeinsam mit dem Gläubiger eine vorzeitige Löschung beantragen. Voraussetzung ist die Zustimmung des Gläubigers, die z. B. durch den Vermerk „erledigt“ nachgewiesen wird. Die SCHUFA prüft den Antrag individuell.
Kann ich SCHUFA-Einträge ohne Kosten löschen lassen?
Ja, Sie können einen SCHUFA-Eintrag ohne Kosten löschen lassen. Ausgaben können lediglich entstehen, wenn der Löschung noch ein ausstehender Kredit entgegensteht. Die Datenkopie (nach Art. 15 DS-GVO), die zuvor unter der Bezeichnung Selbstauskunft lief, können Sie mehrmals im Jahr bzw. in angemessenen Abständen kostenfrei anfordern.
Wann löscht die SCHUFA erledigte Einträge?
Erledigte Forderungen werden in der Regel drei Jahre nach Begleichung gelöscht. Einige Einträge – wie Anfragen oder Vertragsdaten – verschwinden bereits nach wenigen Tagen oder Monaten. Eine Übersicht finden Sie hier: SCHUFA-Löschfristen.
Lohnt es sich einen externen Anbieter für die Löschung zu beauftragen?
In der Regel lohnt es sich nicht, einen externen Anbieter für die Löschung von SCHUFA-Einträgen zu beauftragen. Die Löschung unberechtigter oder fehlerhafter Einträge ist kostenlos und kann direkt bei der Schufa oder dem Gläubiger beantragt werden. Viele Anbieter verlangen dahingegen hohe Gebühren für Leistungen, die Sie selbst durchführen können.
Sollte ich einen Anwalt mit der Löschung beauftragen?
Die Beauftragung eines Anwalts zur Löschung von Schufa-Einträgen kann insbesondere dann sinnvoll sein, wenn die Schufa oder der Gläubiger die Löschung eines unberechtigten Eintrags verweigern. Anwälte verleihen Ihren Forderungen Nachdruck und prüfen rechtliche Ansprüche, etwa nach DSGVO. Allerdings entstehen Kosten, die jedoch teils durch Rechtsschutzversicherungen gedeckt werden können.
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