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Darlehen für Unternehmensgründer und junge Firmen

Startup Kredit

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aus 1142 Bewertungen der
letzten 12 Monate - Stand
5.11.2025

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Kredit für Ihr Startup: So gelingt die Finanzierung für Gründer

Der Schritt in die Selbstständigkeit bedeutet berufliche Unabhängigkeit, aber auch eine enorme finanzielle Herausforderung. Wer ein Unternehmen aufbauen möchte, braucht Kapital. Ein Startup Kredit hilft, die ersten Monate zu überbrücken und langfristig solide zu wachsen.

Ob Gründerkredit, Darlehen oder Firmenkredit, für die Kapitalbeschaffung stehen Gründern verschiedene Ansätze zur Verfügung. Entscheidend ist, das passende Finanzierungsmodell zu finden, das zum Geschäftsmodell, der jeweiligen Wachstumsphase und der Bonität passt.

Das Wichtigste in Kürze

Ein Startup Kredit ermöglicht Gründern den Aufbau oder die Expansion ihres Unternehmens.
Kredite werden von Banken, Förderbanken (z. B. KfW) oder alternativen Finanzierungsanbietern vergeben.
Staatliche Programme wie der „ERP-Gründerkredit StartGeld“ erleichtern den Einstieg.
Über smava lassen sich individuelle Kreditangebote transparent vergleichen.

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Was ist ein Startup Kredit?

Ein Startup Kredit ist ein spezielles Darlehen für Unternehmensgründer und junge Firmen. Er dient der Finanzierung von Investitionen, Betriebsmitteln oder der Liquidität in der Anfangsphase. Anders als Investorenkapital bleibt das Unternehmen dabei vollständig in Gründerhand.

Typische Einsatzbereiche:

Anschaffung von Geräten, Maschinen, Fahrzeugen
Entwicklung von Produkten oder Software
Aufbau von Marketing- und Vertriebsstrukturen
Deckung laufender Kosten bis zur Rentabilität

Tipp

Viele Banken und Förderinstitute unterscheiden zwischen Gründungskrediten (bis 5 Jahre nach Start) und Wachstumskrediten für etabliertere Startups.

Jetzt passende Kreditoptionen für Gründer und Startups entdecken

Kredite für Ihr Startup vergleichen

Wie funktioniert Startup Kredit in Deutschland?

Die Beantragung eines Startup Kredits folgt einem klaren Prozess – allerdings mit einem Fokus auf Konzept und Planung:

Businessplan erstellen

Er ist die Grundlage für jede Kreditentscheidung. Er zeigt, wie das Startup Umsätze generieren will.

Finanzierungsbedarf berechnen

Wie viel Kapital benötigen Sie für Ihre Unternehmensplanung? Ermitteln Sie vorab Ihren Kreditbedarf.

Kreditvergleich unverbindlich durchführen

Über smava lassen sich verschiedene Anbieter vergleichen – von klassischen Banken bis zu digitalen Finanzdienstleistern.

Unterlagen einreichen

Dazu gehören Gründungsdokumente, Kapitalnachweise und Bonitätsdaten.

Kreditzusage und Auszahlung

Nach Prüfung erfolgt die Auszahlung meist binnen weniger Tage.

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Gründerkredit StartGeld – staatliche Hilfe für den Unternehmensstart

Das bekannteste Programm ist der ERP-Gründerkredit StartGeld der KfW. Er richtet sich an Gründer, Freiberufler und kleine Unternehmen, die weniger als fünf Jahre am Markt sind.

Diese Rahmendaten helfen Ihnen weiter:

Kreditbetrag bis zu 125.000 Euro
Bis zu 5 Jahre Laufzeit (davon 1–2 tilgungsfreie Jahre möglich)
Zinssatz: abhängig von Bonität und Sicherheiten (aktuell ca. 3–8 %)
Keine Eigenkapitalpflicht, Bürgschaften möglich
(Stand Oktober 2025)

Wichtig zu wissen

Dieser Gründerkredit ist besonders beliebt, weil er über die Hausbank beantragt, aber von der KfW verbürgt wird. Das senkt das Risiko für die Bank und verbessert die Chancen der Gründer.

Besonderheiten für Startups in der Frühphase

Frische Gründungen ohne Umsatzhistorie gelten als besonders risikoreich.

Dennoch ist eine Finanzierung möglich, wenn:

der Businessplan überzeugend ist,
Gründer relevante Berufserfahrung mitbringen,
ein klares Marktpotenzial nachgewiesen wird.

So vermeiden Sie einen häufigen Fehler: Zu hohe Kapitalanforderungen. Realistische Kalkulation und transparente Kostenaufstellung überzeugen Banken deutlich mehr als überoptimistische Prognosen.

Darlehen oder Firmenkredit für Startups – wo liegen die Unterschiede?

Ein Darlehen für Startups bezeichnet meist kleinere Summen bis 50.000 €, z. B. für Equipment oder Marketing.

Ein Firmenkredit dagegen wird häufig für Investitionen in Personal, Expansion oder größere Projekte genutzt.

Gründer können außerdem von alternativen Finanzierungsformen profitieren:

Mikrokredite: kleine, schnell verfügbare Darlehen bis 25.000 €
Online-Kredite: über digitale Anbieter mit verkürzten Prüfverfahren
Crowdlending: Kreditfinanzierung durch private Investoren

Tipp

Gerade in der Frühphase eines Startups ist eine Kombination aus Bankkredit und Förderdarlehen oft der Schlüssel zum Erfolg.

Kredit für Startup Unternehmen ohne Sicherheiten

Viele Startups verfügen zu Beginn über kein nennenswertes Eigenkapital oder Sicherheiten. Dennoch ist eine Finanzierung möglich, zum Beispiel über Bürgschaften, staatliche Garantien oder Investorenabsicherungen. Ein gut strukturierter Finanzplan und eine plausible Umsatzprognose sind dabei oft wichtiger als materielle Sicherheiten.

Ihre Optionen
Bürgschaften über Bürgschaftsbanken der Länder
KfW-Haftungsfreistellung (bis 80 % Risikoübernahme)
Persönliche Bürgschaft des Gründers

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Ein Kreditvergleich über smava ermöglicht es, einen günstigen Anbieter zu finden und unnötige Kosten zu vermeiden.

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Der Startup Kredit Zinssatz: Wovon hängt er ab?

Die Zinssätze für Startup Kredite sind variabel und hängen von mehreren Faktoren ab:

Bonität und Erfahrung der Gründer
Tragfähigkeit des Geschäftsmodells
Laufzeit und Sicherheiten
Art des Kreditgebers (Bank, Förderbank, Online-Anbieter)

Im Schnitt bewegen sich die effektiven Jahreszinsen zwischen 3 % und 9 %, je nach Risiko und Phase des Unternehmens.

Tipp

Je nach Bank und Förderprogramm kann der Zinssatz um bis zu 2 Prozentpunkte niedriger liegen – ein Vergleich lohnt sich also immer.

Die wichtigsten Fragen zum Startup Kredit

Kann ich als Gründer einen Kredit ohne Eigenkapital erhalten?

Ja, mit Förderprogrammen wie dem KfW-Gründerkredit oder Bürgschaften der Länder ist das möglich.

Wie lange dauert die Auszahlung eines Startup Kredits?

Online-Kredite können innerhalb weniger Tage ausgezahlt werden, Förderdarlehen benötigen meist 2–4 Wochen.

Welche Sicherheiten verlangen Banken bei Startups?

Meist wünschen Banken persönliche Bürgschaften, Bürgschaftsbank-Garantien oder Unternehmensanteile als Sicherheit.

Was ist der Unterschied zwischen einem Gründerkredit und einem Firmenkredit?

Der Gründerkredit richtet sich an junge Unternehmen bis fünf Jahre nach Gründung, der Firmenkredit an etablierte Betriebe.

Können Startups auch ohne SCHUFA-Eintrag einen Kredit erhalten?

Nur in Ausnahmefällen ist das möglich, z. B. über alternative Anbieter oder internationale Kreditplattformen.

Gibt es Startup Kredite mit tilgungsfreien Anlaufjahren?

Ja, viele Förderkredite bieten 1–2 Jahre tilgungsfreie Zeit, um den Unternehmensstart zu entlasten.

Wie beeinflusst die Branche die Kreditvergabe?

Technologie-Startups oder nachhaltige Geschäftsmodelle erhalten oft bessere Konditionen, da sie von Förderbanken bevorzugt behandelt werden.

Können mehrere Gründer gemeinsam einen Kredit aufnehmen?

Ja, das ist sogar vorteilhaft, da die Bonität addiert wird und die Haftung auf mehrere Personen verteilt ist.

Ist ein Kredit auch bei Nebenerwerbsgründungen möglich?

Ja, einige Banken vergeben Kredite an Gründer, die zunächst nebenberuflich starten – sofern ein klares Wachstumskonzept besteht.

Der Kreditspezialist Quang-Dung Ta von smava

Geschrieben von Quang Dung Ta

Geschrieben vonQuang Dung TaSpezialist für Ratenkredite und Bankenprodukte

Quang-Dung Ta, ein erfahrener Bankkaufmann und Senior Key Account Manager bei smava, arbeitet seit 2016 in der Finanzbranche. Mit Spezialisierung auf Kreditwesen und Finanzprodukte verfügt er über tiefgehende Kenntnisse in Finanzthemen. Seine Zusatzausbildung bei smava im Bereich Ratenkredite qualifiziert ihn, praxisrelevante Finanzinhalte zu vermitteln. Sein Ziel ist es, komplexe Finanzthemen verständlich zu machen und Lesern bei Entscheidungen zu unterstützen.

Kontakt: content@smava.de

Geprüft durch smava Content Team

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Das smava Content-Team besteht aus erfahrenen und kompetenten Fachleuten, die gewissenhaft und mit Bedacht Artikel auf smava.de vor ihrer Veröffentlichung inspizieren und gegenprüfen.

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Über smava lassen sich Angebote verschiedener Banken vergleichen. So finden Sie genau die Finanzierung, die zu Ihrem Geschäftsmodell passt.

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Weitere Kreditarten von smava

smava bietet viele unterschiedliche Arten von Krediten an. Ob für ein Auto, eine Umschuldung oder Ihr Gewerbe – hier gibt es günstige Kredite für jeden Verwendungszweck. Darüber hinaus ist unser Kreditangebot auf verschiedene Personengruppen ausgerichtet. Ob Angestellte, Rentner oder Azubis – nutzen Sie unseren Kreditvergleich, um den passenden Kredit zu finden.

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