Baukredit zu günstigen Konditionen abschließen
So funktioniert ein Baukredit
Baukredite sind zweckgebunden und in erster Linie für die Finanzierung von Neubauprojekten bestimmt. Sie können mit einem Baukredit aber auch eine Immobilie kaufen sowie Modernisierungs- oder Sanierungsmaßnahmen finanzieren. Sie erhalten Ihren Baukredit von Darlehensgebern, Bausparkassen und Versicherungen. Ein Baukredit wird in der Regel ab einer Nettodarlehenshöhe von 50.000 € vergeben. Eine gängige Variante zur Finanzierung ist das Annuitätendarlehen. Bei dieser Darlehensform handeln Sie vor Vertragsabschluss einen bindenden Zinssatz aus, der für die gesamte Dauer der Rückzahlungen gleichbleibend ist. Diese sogenannte Sollzinsbindung ist besonders vorteilhaft, wenn Sie Ihren Baukredit während einer Niedrigzinsphase abschließen. Auch wenn die Zinsen wieder steigen, zahlen Sie Ihr Darlehen weiterhin mit der vereinbarten Monatsrate ab. Die Laufzeit bei einem Annuitätendarlehen liegt für gewöhnlich zwischen 5 und 30 Jahren.
Das sagen unsere Kunden
Tipps für einen günstigen Baukredit
Eigenkapital
Beleihungswert
Sicherheiten
In 3 Schritten zum Online-Baukredit
Damit wir für Sie individuelle Angebote für einen Baukredit ermitteln können, benötigen wir Informationen zu Ihrer Person, Ihrem Vorhaben und Ihrer finanziellen Situation. Anhand dieser Daten kann einer unserer Spezialisten für Bau-/Immobilienfinanzierungen die bestmöglichen Angebote für Sie heraussuchen, sodass Sie diese anschließend miteinander vergleichen können. Ihre Konditionsanfrage ist dabei SCHUFA-neutral. Erst wenn unsere Spezialisten für Bau-/Immobilienfinanzierung eine konkrete Anfrage für eine Finanzierung bei einer Bank stellen, wird die SCHUFA von der Bank angefragt. Und so gehen Sie beim kostenlosen und unverbindlichen Online-Antrag vor:
Im ersten Schritt benötigen wir genauere Informationen zu Ihren finanziellen und persönlichen Voraussetzungen, um Ihnen konkrete Angebote erstellen zu können. Dazu gehören unter anderem Ihre Wohnanschrift, Ihr monatliches Netto-Einkommen sowie die Angabe zu Ihrem aktuellen Arbeitsverhältnis. Sie haben zudem die Möglichkeit einen zweiten Kreditnehmer anzugeben, was für die Bank eine zusätzliche Sicherheit bedeutet. Das kann die Konditionen für Ihre Baufinanzierung verbessern und die Annahmewahrscheinlichkeit erhöhen.
Als nächstes geben Sie die Eckdaten zum gewünschten Objekt (Haus, Wohnung oder Grundstück) an. Wir benötigen von Ihnen unter anderem die Höhe der gewünschten Darlehenssumme, Ihr verfügbares Eigenkapital sowie die Angabe des passenden Verwendungszwecks. Falls Sie Ihr Wunschobjekt bereits gefunden haben, geben Sie außerdem den Kaufpreis sowie die Adresse der Immobilie, des Grundstücks oder der Wohnung an. Sollten Sie noch kein konkretes Objekt in Aussicht haben, können Sie eine Darlehenssumme nach Ihren Wunschvorstellungen eintragen.
Haben Sie alle Angaben gemacht, kontaktiert Sie im Anschluss einer unserer Spezialisten für Bau- und Immobilienfinanzierungen persönlich. In einem Telefongespräch oder auf Wunsch auch in einer Videoberatung erfahren Sie alle wichtigen Infos zu Ihren Finanzierungsmöglichkeiten inklusive des möglichen Zinssatzes. Während der Beratung können Sie außerdem weitere Angaben tätigen. So kann Ihr persönlicher Spezialist die Finanzierung dahingehend optimieren, dass diese zu Ihren Voraussetzungen und Vorstellungen passt. In einem persönlichen Gespräch können wir Sie bei der Auswahl der passenden Finanzierung unterstützen und Ihre offenen Fragen klären.
Diese Voraussetzungen & Unterlagen sind notwendig
Da der Bau eines Eigenheims im Vergleich zu einem Immobilienkauf wesentlich komplexer abläuft, benötigt der Darlehensgeber genaue Angaben über den Umfang des geplanten Eigenheims und den ausgearbeiteten Finanzplan. Welche Voraussetzungen und Dokumente konkret angefordert werden, können je nach Anbieter variieren.
Um einen Baukredit zu beantragen, müssen Sie im Allgemeinen die folgenden Voraussetzungen erfüllen:
- Mindestalter von 18 Jahren
- Ausreichende Bonität
- Wohnsitz muss in Deutschland liegen
- Deutsches Gehaltskonto
Um einen Baukredit zu beantragen, benötigen Sie im Allgemeinen die folgenden Unterlagen:
- Die letzten drei Gehaltsnachweise bei Angestellten
- Letzter Lohnsteuerbescheid bei Selbstständigen
- Kopie vom Personalausweis oder Reisepass
- Mitteilung über mögliche zukünftige Insolvenzverfahren
- Mitteilung über eine Pfändung durch einen Gerichtsvollzieher in den letzten 5 Jahren
So könnte Ihr Zahlungsplan aussehen
Möchten Sie bei einem Darlehensgeber einen Baukredit beantragen, benötigen Sie eine Kostenaufstellung. Diese fertigt in der Regel der Architekt oder Bauträger für Sie an. Im Zahlungsplan halten Sie die genaue Bauplanung mit den Bauschritten und Fertigstellungsterminen fest. Der Bauträger legt die einzelnen Bauschritte fest, etwa den Beginn der Erdarbeiten, die Fertigstellung des Rohbaus oder die Herstellung des Dachbereichs. Der Darlehensgeber zahlt dann die entsprechenden Raten zu den jeweils in der Makler- und Bauträgerordnung vorgeschriebenen Bauphasen aus. Für diesen Vorgang reichen Sie bei Ihrem Anbieter die Rechnungen ein. Ein Hausbau unterteilt sich in verschiedene Bauphasen. Die einzelnen Kostenpunkte dieser Bauphasen können dabei in bis zu 7 Teilauszahlungen an das Bauunternehmen zusammengefasst werden.
Möchten Sie für den Bau Ihres Traumhauses einen Baukredit in Höhe von 400.000 Euro aufnehmen, kann Ihr detaillierter Zahlungsplan so aussehen. Wir weisend darauf hin, dass es sich hierbei um ein fiktives Beispiel handelt, dass lediglich zur Veranschaulichung dienen soll.
| Bauphase | Anteil am Gesamtpreis in % | Teilauszahlung |
| 1. Nach Beginn der Erdarbeiten | 30 % | 120.000 € |
| 2. Nach Fertigstellung des Rohbaus inkl. Zimmererarbeiten | 28 % | 112.000 € |
| 3. Herstellung der Dachflächen und -rinnen | 5,6 % | 22.400 € |
| 4. Rohinstallation der Heizung | 2,1 % | 8.400 € |
| 5. Rohinstallation der Sanitäranlagen | 2,1 % | 8.400 € |
| 6. Rohinstallation der Elektroanlagen | 2,1 % | 8.400 € |
| 7. Fenstereinbau inkl. Verglasung | 7 % | 28.000 € |
| 8. Fertigstellung des Innenputzes | 4,2 % | 16.800 € |
| 9. Fertigstellung des Estrichs | 2,1 % | 8.400 € |
| 10. Fertigstellung der Fliesenarbeiten im Sanitärbereich | 2,8 % | 11.200 € |
| 11. Bei Bezugsfertigkeit | 8,4 % | 33.600 € |
| 12. Abschluss der Fassadenarbeiten | 2,1 % | 8.400 € |
| 13. Nach vollständiger Fertigstellung | 3,5 % | 14.000 € |
Die Anzahl der einzelnen Bauphasen und jeweiligen Fälligkeitszeitpunkte der Teilauszahlungen können in Zahlungsplänen unterschiedlich ausfallen. So weist der Zahlungsplan für ein Fertighaus verhältnismäßig wenige Bauschritte auf. Dafür liegen die Teilauszahlungen höher als bei einem Bau mit vielen handwerklichen Zwischenschritten.
So kalkulieren Sie die Monatsrate für Ihren Baukredit
Eine wichtige Frage lautet, wie hoch Ihre monatliche Tilgungsrate ausfallen darf. Gehen Sie zur Beantwortung von Ihrem Nettoeinkommen aus und ziehen Sie Miet- und Lebenshaltungskosten ab. Kalkulieren Sie auch größere Investitionen ein, die Sie möglicherweise bald tätigen und die ebenfalls mit einer Ratenzahlung verbunden sind, etwa den bevorstehenden Kauf eines neuen Autos. Die nach den Abzügen übrigbleibende Summe bildet den finanziellen Rahmen, der Ihnen für die Tilgungsrate zur Verfügung steht.
Anpassungsmöglichkeiten für einen Baukredit
Häufige Fragen zum Thema „Baukredit“
Mit einem Baukredit können Sie Ihr Eigenheim und ein Grundstück finanzieren. Hierzu zählt alles, was Sie am Anwesen fest verbauen: Außen- und Gartenanlagen, Bepflasterung, Carports und Garagen. Neue Möbel oder die Einbauküche können Sie hingegen nicht mit einem Baukredit finanzieren. Separate Sanierungen und Modernisierungen bewilligt die Bank erst ab einer Kreditsumme von 50.000 Euro.
Die Rückzahlung beginnt bereits nach Auszahlung der ersten Teilrate. Zu diesem Zeitpunkt zahlen Sie jedoch nur die im Baukredit vereinbarten Zinsen. Mit den folgenden Bauabschnitten und entsprechenden Teilraten addiert der Anbieter die jeweiligen Zinsen bis zum fertigen Bezug Ihres Hauses. Nun beginnt die Tilgungsphase. Ab diesem Zeitpunkt zahlen Sie Ihren Baukredit über eine festgelegte Monatsrate zurück, die sich aus dem Tilgungssatz plus Zinsen zusammensetzt.
Ein Baukredit muss nicht nur die Baukosten selbst, sondern auch die anfallenden Nebenkosten abdecken. Diese betragen in der Regel etwa 10 Prozent des Bauvorhabens. Zu den Nebenkosten zählen die Grunderwerbsteuer, Kosten für den Architekten, Kosten für den Grundbucheintrag, Notarkosten, Kosten für eventuelle Gutachten.
Es kommt vor, dass sich Kaufverhandlungen unerwartet hinauszögern, Sie Ihren Vertrag für die Baufinanzierung mit Kredit aber bereits abgeschlossen haben. In diesem Fall müssen Sie an den Darlehensgeber Bereitstellungszinsen zahlen. Diese fallen immer dann an, wenn eine Teilzahlung zum Fälligkeitsdatum nicht ausgezahlt wird, da noch kein Bedarf besteht. Dies kann auch bei einem Baustopp durch die Wetterlage der Fall sein. Es ist jedoch möglich, für Ihren Baukredit mit dem Anbieter eine bereitstellungsfreie Zeit von bis zu 2 Jahren auszuhandeln.
Weitere Kreditarten von smava
smava bietet viele unterschiedliche Arten von Krediten an. Ob für ein Auto, eine Umschuldung oder Ihr Gewerbe – hier gibt es günstige Kredite für jeden Verwendungszweck. Darüber hinaus ist unser Kreditangebot auf verschiedene Personengruppen ausgerichtet. Ob Angestellte, Rentner oder Azubis – nutzen Sie unseren Kreditvergleich, um den passenden Kredit zu finden.
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