Volltilgerdarlehen

Ein Volltilgerdarlehen ist ein Baukredit, bei dem Sie die gesamte Darlehenssumme innerhalb der vereinbarten Zinsbindung vollständig zurückzahlen. Es gibt also keine Anschlussfinanzierung – nach Ablauf der Laufzeit ist der Kredit vollständig getilgt. Da die Planungssicherheit hoch ist und Banken geringere Risiken haben, erhalten Sie oft besonders günstige Zinssätze. Im Gegenzug verpflichten Sie sich zu einer konstanten, vergleichsweise hohen monatlichen Rate über die gesamte Laufzeit hinweg.

Die Zinssätze, die Laufzeit sowie die monatliche Ratenhöhe beeinflussen sich bei Volltilgerdarlehen gegenseitig. Eine kürzere Laufzeit bedeutet zum Beispiel höhere monatliche Raten, aber meist geringere Zinssätze sowie insgesamt weniger anfallende Zinsen, da die Restschuld schneller sinkt. Probieren Sie verschiedene Varianten im Volltilgerdarlehen-Rechner aus, um die optimale Kombination zu finden.

Bei Volltilgerdarlehen sind Sondertilgungen eher unüblich. Falls sie doch erlaubt sind, entstehen meist hohe Zusatzkosten, sodass sie sich nur selten lohnen.

Nein, auch eine Umschuldung, um beispielsweise von einem Volltilgerdarlehen mit geringeren Zinssätzen zu profitieren, ist nicht möglich. Sie müssen in solchen Fällen eine Entschädigung bezahlen.

Normalerweise werden Volltilgerdarlehen genutzt, um schnellstmöglich schuldenfrei zu werden. Üblich sind daher kürzere Laufzeiten von zehn bis 20 Jahren. Manchmal werden aber auch Verträge mit längeren Laufzeiten von bis zu 40 Jahren angeboten – meist müssen Sie dann deutlich höhere Zinssätze bezahlen.

Ja. Aufgrund der höheren monatlichen Raten verlangen Banken in aller Regel eine überdurchschnittlich gute Bonität für ein Volltilgerdarlehen. Sollte es bei Ihnen diesbezügliche Mängel geben, kann mitunter ein zweiter Kreditnehmer die nötige Sicherheitsreserve bieten.