Manche Dinge dulden keinen Aufschub. Ein gutes Angebot für einen Gebrauchtwagen etwa oder eine defekte Waschmaschine. Wenn es schnell gehen muss, kann der Sofortkredit Ihre bestmögliche Alternative sein. Doch warum ist ein Sofortkredit so schnell – und wie können Sie ihn noch schneller machen? Unser Ratgeber verrät es Ihnen!
Das Wichtigste zum Thema Zeit sparen beim Sofortkredit
- Der Sofortkredit gehört zu den schnellsten Finanzprodukten überhaupt. Dafür steht seine allgemeine Gestaltung sowie die Möglichkeit, alles rund um Vergleich digital durchzuführen.
- Bei Sofortkrediten über smava kann es so schnell gehen, dass Sie bereits nach wenigen Stunden eine abschließende Kreditentscheidung vorliegen haben.
- Wie schnell ein Sofortkredit in der Praxis sein kann, hängt daneben auch von einigen Umständen ab, die Sie in der Hand haben.
- Durch sein hohes Tempo ist der Sofortkredit auch die ideale Alternative zum Dispokredit, da erheblich besser verzinst und mit planbaren, gleichbleibenden und dadurch transparenten Raten versehen.
Warum ist ein Sofortkredit grundsätzlich so schnell?
Sofortkredite sind reine digitale Finanzprodukte. Das heißt: Wenn Sie es wünschen, kann jeder einzelne Punkt des gesamten Prozesses online erfolgen. Außerdem vermeidet der Sofortkredit eine Prüfungshürde, die andere Kredite etwas langsamer machen kann. Bei smava und den allermeisten unserer Finanzpartner bedeutet das Folgendes:
Freier Verwendungszweck
Digitale Vergleichs- und Antragsstrecke
Digitale Upload-Option
Qualifizierte E-Signatur
Videoident
Kontoblick
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Hinweis
Wenn Sie auf den Kreditantrag vorbereitet sind, alle Informationen zur Hand haben und alle genannten Optionen nutzen, dann ist es durchaus möglich, einen Sofortkredit innerhalb von 10 bis 15 Minuten zu beantragen. Dann kommt es auf die Bank an und einige weitere Faktoren, wann Sie eine finale Kreditentscheidung erhalten. Ein Zeitraum von höchstens Stunden ist jedoch absolut realistisch.
Sofortzusage Kreditzusage – Bonitätsprüfung ist auch beim Sofortkredit nötig
Wenn Sie beim Sofortkredit alle Angaben abgesendet haben, erhalten Sie üblicherweise binnen Minuten eine Rückmeldung der Bank. Diese „Sofortzusage“ ist aber nicht rechtsverbindlich, sondern ist nur ein Ergebnis einer automatisierten Prüfung Ihrer Angaben. Die Gesetze verlangen, dass vor einem finalen Kreditentscheid eine Bonitätsprüfung durchzuführen ist. Die Bank muss also Ihre Nachweise zu Gehalt, Wohnort usw. zusätzlich prüfen – entweder ebenfalls automatisiert oder mit menschlicher Unterstützung. Erst danach wird eine Kreditzusage versendet, die rechtsgültig aussagt „Sie bekommen den Kredit zu diesen Konditionen“.
Wie kann ich beim Sofortkredit noch mehr Zeit sparen?
Vollständig bereitliegende Dokumente, E-Signatur, Kontoblick und Videoident sind beim Sofortkredit sozusagen die sprichwörtliche „Pflicht“, damit es schnell geht. Wenn Sie jedoch sicherstellen möchten, dass die Kreditzusage tatsächlich nach spätestens einigen Stunden bei Ihnen eingeht, sollten Sie zusätzlich noch Folgendes beachten.
An Wochentagen beantragen
Bei vielen Banken, selbst denen, die Kreditanträge und -unterlagen vollautomatisiert prüfen, ist zumindest ein finaler menschlicher Blick auf die Daten nötig. Daher geht es häufig schneller, wenn Sie an Wochentagen beantragen – und hier insbesondere Dienstag bis einschließlich Freitag (-vormittag). Freitag Nachmittags, an Wochenenden, dazu Feier- und Brückentagen sind Verzögerungen wahrscheinlicher, während an Montagen häufig zunächst die Wochenend-Anträge abgearbeitet werden.
Möglichst früh am Tag beantragen
Bei vielen Banken laufen zumindest die finalen menschlichen Prüfprozesse nur zu den Geschäftszeiten ab. Dabei gilt grob: Je später am Tag, desto größer die Wahrscheinlichkeit, dass Ihr Sofortkredit-Antrag in den Folgetag „rutscht“. Am schnellsten funktioniert es erfahrungsgemäß bei einem Beantragen zwischen 07 und 11 Uhr morgens.
Monatsanfang und -ende meiden
Wenn bei den meisten Menschen die Gehälter eintreffen oder das Geld auf dem Konto knapp wird, registrieren sehr viele Banken deutliche Anfragespitzen. In der Folge können abermals die manuellen Prüfungen von deutlichem Verzögerungspotenzial betroffen sein.
Keine Mehrfachanfragen stellen
Mehrere parallele konkrete Kreditanfragen können nicht nur gefährlich für Ihren SCHUFA-Score sein. Da einige Banken automatisch prüfen, ob dieser Antragsteller weitere Anfragen laufen hat, können diese teilweise eine manuelle Vollprüfung auslösen. Ihr Kreditantrag wird also beispielsweise nicht nur nach einer automatischen Analyse von einem Menschen kurz gegengeprüft, sondern der Bankmitarbeiter muss alles manuell checken.
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Tipp
Egal wie dringlich Sie einen Sofortkredit benötigen, verzichten Sie dennoch niemals auf einen Kreditvergleich. Bei smava benötigen Sie dafür nur wenige Minuten, diese können jedoch den Unterschied zwischen (je nach Kreditsumme) Hunderten oder gar Tausenden Euro Zinskosten ausmachen.
Sofortkredit online beantragen und Zeit sparen
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Jetzt Sofortkredit beantragen Ist ein Sofortkredit besser als ein Dispokredit?
Wenn die Zeit drängt, denken viele Menschen zuerst an den Dispokredit auf ihrem Girokonto. Das aber hat gegenüber dem Sofortkredit nur einen Vorteil: Sie können den Dispokredit direkt an der Kasse oder am Geldautomaten mit Ihrer Girokarte nutzen – weil kein Beantragungsprozedere mehr nötig ist.
Abseits davon gibt es ausschließlich Nachteile:
| Aspekt | Dispokredit | Sofortkredit (Ratenkredit) |
|---|---|---|
| Zinsen | Mit die höchsten Zinsen seriöser Kredite (teils deutlich zweistellig) | Deutlich niedrigere, marktübliche Ratenkreditzinsen |
| Kosten-Planbarkeit | Hohe, schwankende Kosten durch variable Zinssätze | Fester Zinssatz und feste Monatsraten bis Laufzeitende |
| Rückzahlung | Automatisch und unkontrolliert durch jeden Kontoeingang | Klarer Tilgungsplan mit fester Laufzeit, Raten und Enddatum |
| Kreditrahmen | Meist auf das Zwei- bis Dreifache der regelmäßigen Girokonto-Eingänge begrenzt | Individuell berechenbar und von Ihrer Bonität abhängig |
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Hinweis
Ist Ihr Girokonto dauerhaft im Minus, sollten Sie nicht nur über einen Sofortkredit nachdenken, dessen Höhe für die geplante Anschaffung reicht. In dem Fall wäre es besser, das Darlehen zur Umschuldung zu nutzen – also genug zu leihen, um auch den teuren Dispokredit auf einen Schlag abzulösen.
Die wichtigsten Fragen zum Zeit sparen beim Sofortkredit
Warum sind Zusage und Auszahlung beim Sofortkredit besonders schnell?
Beim Sofortkredit kommen vollständig digitale Prüf- und Antragsverfahren zum Einsatz. Dazu zählen Video-Ident, das Hochladen von Unterlagen und der digitale Kontoblick. Mithilfe dieser Prozesse können Kreditgeber Identität, Einkommen und Ausgaben direkt prüfen. Dadurch entfällt der Postweg und die Kreditentscheidung erfolgt deutlich schneller.
Wie lange dauert es bis zur Auszahlung eines Sofortkredits?
Wenn alle digitalen Verfahren genutzt werden und alle erforderlichen Unterlagen vollständig vorliegen, kann die Auszahlung eines Sofortkredits im Idealfall innerhalb von 24 bis 48 Stunden erfolgen. Dafür sind eine schnelle Legitimation, vollständige Angaben und eine zügige Vertragsfreigabe entscheidend.
Wie spare ich mit einem Online-Vergleich beim Sofortkredit Zeit?
Der Online-Vergleich bei smava bündelt in einem Schritt viele passende Kreditangebote. Sie geben Ihre Daten nur einmal ein, vergleichen die Ergebnisse direkt und können den gewünschten Sofortkredit anschließend online abschließen. Das spart Zeit im Vergleich zu einzelnen Anfragen bei verschiedenen Banken.
Ist der digitale Kontoblick sicher?
Ja, der digitale Kontoblick ist ein sicheres und etabliertes Verfahren. Der Zugriff erfolgt verschlüsselt, ist zeitlich begrenzt und ausschließlich für die Kreditprüfung vorgesehen. Dabei haben Kreditgeber keine Möglichkeit, Überweisungen auszuführen oder Konten zu verändern.
Welche Voraussetzungen erhöhen die Chance auf eine Sofortauszahlung?
Eine schnelle Auszahlung ist besonders wahrscheinlich, wenn der Kreditantrag vollständig und korrekt ausgefüllt wird und alle digitalen Verfahren genutzt werden. Dazu zählen die Legitimation per Video-Ident, die digitale Vertragsunterzeichnung sowie die Zustimmung zum digitalen Kontoblick. Zusätzlich erhöhen ein regelmäßiges Einkommen, eine stabile Kontoführung und eine gute bis mittlere Bonität die Chancen auf eine Sofortauszahlung. Grundsätzlich gilt: Je mehr digitale Prozesse genutzt werden, desto schneller kann der Kredit ausgezahlt werden.
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Weitere Kreditarten von smava
smava bietet viele unterschiedliche Arten von Krediten an. Ob für ein Auto, eine Umschuldung oder Ihr Gewerbe – hier gibt es günstige Kredite für jeden Verwendungszweck. Darüber hinaus ist unser Kreditangebot auf verschiedene Personengruppen ausgerichtet. Ob Angestellte, Rentner oder Azubis – nutzen Sie unseren Kreditvergleich, um den passenden Kredit zu finden.
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