Wie wirkt sich die SCHUFA auf meinen Kreditantrag aus?

Banken erhalten bei einer SCHUFA-Abfrage keine vollständige Selbstauskunft, sondern einen Auszug mit relevanten Informationen zur Kreditvergabe – darunter den Score-Wert (z. B. 95 %), aktive Kreditverträge und deren Verlauf, frühere Zahlungsausfälle oder Mahnverfahren sowie die Anzahl der gespeicherten Kreditanfragen.

Banken nutzen die SCHUFA als Teil einer umfassenden Bonitätsprüfung. Dabei achten sie nicht nur auf den Score-Wert, sondern auch auf die Anzahl und Verlauf bestehender Kredite, frühere Zahlungsstörungen oder Mahnverfahren, Regelmäßigkeit von Zahlungen sowie die gesamte finanzielle Situation (z. B. Einkommen, Haushaltsüberschuss). Die SCHUFA liefert Wahrscheinlichkeitswerte, keine festen Zusagen oder Ablehnungen. Ob ein Kredit bewilligt wird, entscheidet jede Bank individuell anhand ihrer internen Richtlinien.

Kritisch sind z. B. Mahnbescheide, gerichtliche Vollstreckungen, laufende Inkassoverfahren, Eidesstattliche Versicherungen sowie Kredite mit Zahlungsrückständen. Diese sogenannten „harten Negativmerkmale“ führen oft automatisch zur Ablehnung.

Ja, in bestimmten Fällen ist das möglich – etwa bei alternativen Anbietern oder über private Investoren auf Plattformen wie smava.

Folgende Maßnahmen können Sie angehen, bevor Sie einen Kredit beantragen: Selbstauskunft einholen und prüfen, unnötige Kredite oder Verträge kündigen, keine neuen Verpflichtungen kurz vor Antrag sowie SCHUFA-Einträge bereinigen, wenn sie fehlerhaft sind.