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Ein Verbraucherkredit ist ein Darlehen für private Personen, das in gleichbleibenden Monatsraten zurückgezahlt wird. Im Gegensatz zu zweckgebundenen Krediten (z. B. Autokredit oder Immobilienfinanzierung) kann ein Verbraucherkredit frei verwendet werden – etwa für:
Das bedeutet maximale Freiheit bei gleichzeitig klar geregelten Rückzahlungsbedingungen.
smava bietet Ihnen einen digitalen Zugang zu zahlreichen seriösen Banken und ermöglicht den Vergleich von Kreditangeboten mit wenigen Klicks.
So funktioniert es:
Der smava Kreditvergleich hat keinerlei Einfluss auf Ihren Schufa-Score. Mit smava vergleichen Sie Kredite ganz unverbindlich.
Nehmen Sie bei Fragen gerne die Hilfe unserer Kreditspezialisten in Anspruch. Sie erreichen sie von Mo-Fr von 8-20h.
Ihre Daten werden sicher verschlüsselt übertragen und ausschließlich an unsere Banken & Partner übermittelt.
Mehr als 20 Partner und Banken kooperieren mit smava. Dank der großen Auswahl finden Sie besonders günstige Kredite.
smava vermittelt Kredite mit niedrigen Zinsen und kann inzwischen über 300.000 zufriedene Kunden verzeichnen.
smava ist auf günstige Kredite spezialisiert und vermittelt Verbrauchern sowie Gewerbetreibenden bereits seit 2007 Kredite mit niedrigen Zinsen.
smava wurde in der Vergangenheit unter anderem als bestes Kreditportal und fairster Kreditanbieter ausgezeichnet.
Mit dem Kreditvergleich von smava erhalten Sie in kürzester Zeit einen Überblick über günstige Kreditangebote.
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Während der klassische Verbraucherkredit früher noch auf Papierformularen basierte, ist er heute ein digitales Finanzprodukt, das auf Geschwindigkeit und Sicherheit setzt. Dank intelligenter Bonitätsprüfung und digitaler Legitimation sind Entscheidungen heute in Minuten möglich – ohne Abstriche bei Datenschutz und Seriosität.
Zudem wächst das Bewusstsein vieler Verbraucher für Transparenz und Vergleichbarkeit. Portale wie smava schaffen einen neutralen Überblick über Banken, Zinsen und Bedingungen – für fundierte Entscheidungen statt spontaner Zusagen im Filialgespräch. Diese Entwicklung stärkt das Vertrauen in den digitalen Kreditmarkt und ermöglicht mehr finanzielle Eigenverantwortung.
Über smava vergleichen Sie Verbraucherkredite vollständig digital. In nur drei Schritten geben Sie Ihre Wunschkonditionen ein, erhalten individuell passende Angebote und schließen Ihren Kredit direkt online ab – ohne Papierkram oder separate Anfragen bei einzelnen Kreditgebern.
Legen Sie Kreditbetrag, Laufzeit und optional einen Verwendungszweck fest. Diese Angaben bilden die Grundlage für den digitalen Vergleich passender Verbraucherkredite.
Erfassen Sie Ihre persönlichen Angaben sowie Informationen zu Einkommen und Beschäftigung. Die Daten werden sicher übermittelt und ausschließlich für die Kreditanfrage genutzt.
Vergleichen Sie transparente Kreditangebote inklusive effektivem Jahreszins und Konditionen. Nach Auswahl eines Angebots erfolgt der Vertragsabschluss online – inklusive digitaler Legitimation und Unterlagen-Upload. Nach Zusage ist die Auszahlung im Idealfall innerhalb von 48 Stunden möglich.
Über 300.000 zufriedene Kunden seit 2007
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Um einen Verbraucherkredit aufzunehmen, müssen Kreditnehmer bestimmte Voraussetzungen erfüllen:
Nutzen Sie Ihren Verbraucherkredit zur Finanzierung von etwas, das der Bank als Sicherheit dienen kann, führt dies oft zu günstigeren Kreditkonditionen.
Ein typisches Beispiel für eine Kreditsicherheit ist das Fahrzeug beim Autokauf. Der Bank dient das Auto als Sicherheit, da es einen Gegenwert bietet und bei Bedarf veräußert werden kann. Neben Fahrzeugen können auch Immobilien als Kreditsicherheit berücksichtigt werden. Wichtig ist, dass bereits eine eingetragene Grundschuld besteht, die dafür infrage kommt.
Neben solchen Sachsicherheiten gibt es aber auch Personalsicherheiten. Dazu zählt unter anderem ein zweiter Kreditnehmer. Sofern dieser über ein regelmäßiges Einkommen verfügt, sinkt für die Bank dadurch das Ausfallrisiko, sodass Sie meistens von günstigeren Zinsen profitieren.
Eine Kreditkarte kann als Reserve sinnvoll sein – jetzt vergleichen.
Jetzt Kreditkarten vergleichen Die Entscheidung hängt vom Verwendungszweck ab:
| Merkmal | Verbraucherkredit | Zweckgebundener Kredit |
|---|---|---|
| Verwendung | Frei wählbar | An Verwendungszweck gebunden |
| Zinssatz | Etwas höher | Oft günstiger durch Sicherheiten |
| Flexibilität | Hoch | Eingeschränkt |
| Typische Nutzung | Möbel, Reisen, Umschuldung | Auto, Haus, Renovierung |
Fazit: Ein Verbraucherkredit lohnt sich vor allem dann, wenn Flexibilität und schnelle Verfügbarkeit im Vordergrund stehen.
Ein Verbraucherkredit ist ein Darlehensvertrag zwischen einer natürlichen Person und einem Kreditinstitut zur privaten Nutzung – also ein Ratenkredit, Rahmenkredit oder Konsumentenkredit. Er fällt unter die gesetzlichen Vorschriften des Verbraucherdarlehensvertrags (§§ 491 ff. BGB), die den Verbraucherschutz stärken. Solche Kredite sind zweckfrei, dienen privaten Ausgaben und unterliegen Unterschrifts- und Informationspflichten sowie einem zweiwöchigen Widerrufsrecht.
Ein Verbraucherkredit passt für Sie, wenn Sie persönliche Anschaffungen oder Projekte planen, wie etwa den Kauf eines Autos, Renovierungen, Reisen oder die Konsolidierung weiterer Kredite. Sie profitieren von klar geregelten Rückzahlungsplänen, planbaren Monatsraten und dem Verbraucherschutz, ohne dass eine Immobilie als Sicherheit hinterlegt werden muss.
Im Gegensatz zu einem Rahmenkredit, bei dem Sie innerhalb eines vereinbarten Kreditrahmens flexibel und variabel Zinsen zahlen, handelt es sich beim Verbraucherkredit meist um einen fixen Ratenkredit mit festem Betrag, Zinssatz und Laufzeit. Deshalb bietet der Verbraucherkredit besser kalkulierbare Kosten und kein Risiko durch variable Zinsen.
Sie profitieren von umfangreichen Verbraucherrechten: Der Vertrag muss schriftlich abgeschlossen werden, enthält klare Informationen zu Zinssätzen, Laufzeit und Gesamtkosten (§ 492 BGB), und Sie genießen ein 14-tägiges Widerrufsrecht (§ 495 BGB) . Zudem ist der Kreditgeber verpflichtet, die Kreditwürdigkeit sorgfältig zu prüfen, bevor der Kredit bewilligt wird.
Sie geben Ihre Wunschsumme und Laufzeit ein, vergleichen daraufhin mehrere Angebote, wählen das passendste aus und reichen die erforderlichen Unterlagen ein. Der Legitimationen prüfen Sie bequem per Video-Ident oder Post-Ident und erhalten den Kredit nach erfolgreicher Prüfung zügig auf Ihr Girokonto ausgezahlt.
Ja, Sondertilgungen oder vorzeitige Rückzahlungen sind möglich. In manchen Fällen fällt eine geringe Vorfälligkeitsentschädigung an.
Ja, in Deutschland ist eine Bonitätsprüfung ein rechtlich verpflichtender Teil des Prozesses. Sie schützt sowohl den Kreditnehmer als auch den Kreditgeber.
Ja, ein gemeinsamer Kredit kann die Bonität verbessern und oft zu günstigeren Konditionen führen.
Die meisten Kredite sind fest verzinst. Variable Zinsen sind möglich, aber seltener und eher für kurzfristige Finanzierungen gedacht.
Das hat in der Regel keine Auswirkungen, solange die Raten weiterhin pünktlich gezahlt werden. Änderungen sollten jedoch der Bank mitgeteilt werden.
smava arbeitet mit vielen Banken gleichzeitig, die in Wettbewerb zueinander stehen. Das senkt die effektiven Zinssätze und schafft echte Transparenz.
Über smava erhalten Sie Zugang zu einer Vielzahl geprüfter Banken und Kreditangebote, um den besten Zinssatz und die passende Laufzeit für Ihr Vorhaben zu finden.
Jetzt Verbraucherkredite vergleichen smava bietet viele unterschiedliche Arten von Krediten an. Ob für ein Auto, eine Umschuldung oder Ihr Gewerbe – hier gibt es günstige Kredite für jeden Verwendungszweck. Darüber hinaus ist unser Kreditangebot auf verschiedene Personengruppen ausgerichtet. Ob Angestellte, Rentner oder Azubis – nutzen Sie unseren Kreditvergleich, um den passenden Kredit zu finden.
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