Starten Sie jetzt Ihre Finanzoptimierung
Prüfen Sie unverbindlich Ihr persönliches Sparpotenzial und erhalten Sie passende Angebote.
Ihre Kredite ablösen
SCHUFA-neutral & kostenlos in wenigen Minuten vergleichen
4.9/5aus 1163 Bewertungen der
letzten 12 Monate - Stand
23.10.2025
letzten 12 Monate - Stand
23.10.2025
Das Wichtigste auf einen Blick
Einen Kredit abzulösen bedeutet, bestehende Kredite vollständig zurückzuzahlen, meist durch einen neuen Kredit mit günstigeren Konditionen. So reduzieren Sie Ihre monatliche Rate, sparen Zinsen und gewinnen finanziellen Überblick. Mit smava funktioniert die Ablösung digital, transparent und sicher.
Wann lohnt sich die Kreditablösung für mich?
Eine Kreditablösung, auch Umschuldung genannt, lohnt sich für Sie immer dann,…
- wenn die Zinsersparnis durch den neuen Kredit höher ist als die einmaligen Kosten für die Ablösung.
- Sie profitieren also, wenn die Gesamtkosten am Ende niedriger sind.
- Dies ist oft der Fall, wenn das aktuelle Zinsniveau niedriger ist als bei Abschluss Ihres alten Kredits,
- oder wenn sich Ihre Bonität verbessert hat.
Wie berechne ich die Kosten und die Ersparnis?
Um Ihr Sparpotenzial zu ermitteln, stellen Sie zwei Werte gegenüber: die Kosten (Vorfälligkeitsentschädigung) und die Ersparnis (geringere Zinslast).
Die Kosten: Die Vorfälligkeitsentschädigung
Ihre alte Bank verlangt eine Gebühr für die entgangenen Zinseinnahmen. Die Höhe ist gesetzlich auf maximal 1 % der Restschuld begrenzt. Beträgt die Restlaufzeit weniger als 12 Monate, sind es sogar nur maximal 0,5 %.
Die Ersparnis: Die neuen Zinskonditionen
Vergleichen Sie die Gesamtzinskosten Ihres alten Kredits für die Restlaufzeit mit den Gesamtzinskosten des neuen, günstigeren Kredits. Die Differenz ist Ihre potenzielle Ersparnis.
Unser Rechenbeispiel:
In diesem Beispiel übersteigt Ihre Zinsersparnis die Kosten der Ablösung deutlich. Die Umschuldung ist also finanziell sinnvoll.
| Position | Alter Kredit | Neuer Kredit (Umschuldung) |
|---|---|---|
| Restschuld | 15.000 € | – |
| Vorfälligkeitsentschädigung (1 %) | 150 € | – |
| Gesamtkosten neu | – | 15.150 € |
| Zinsersparnis über Restlaufzeit | – | – 800 € |
| Ihr finales Sparpotenzial | 650 € |
info
Wie berechne ich die Vorfälligkeitsentschädigung?
Wenn Sie einen Kredit vorzeitig ablösen, kann Ihre Bank eine Entschädigung verlangen. Diese ist gesetzlich in § 502 BGB begrenzt:
- max. 1 % der Restschuld bei Restlaufzeit > 12 Monate
- max. 0,5 % der Restschuld bei Restlaufzeit < 12 Monate
➔ Detaillierte Informationen zur Vorfälligkeitsentschädigung finden Sie hier.
Berechnen Sie Ihr Sparpotenzial
Vielleicht möchten Sie jetzt wissen, wie groß Ihr persönliches Sparpotenzial ist. Mit dem smava Umschuldungsrechner können Sie es in wenigen Sekunden herausfinden. Geben Sie dazu einfach Ihre aktuellen Kreditdaten ein und Ihren möglichen neuen Kredit. Sie können nun direkt sehen, ob sich die Ablösung lohnt.
Bestehender Kredit
€
Monate
% p.a.
€
Neuer Umschuldungskredit
Monate
% p.a.
€
Ergebnis
Bestehender Kredit
€
€
Kredit nach Umschuldung
€
€
Wie funktioniert die Umschuldung über smava?
Nachdem Sie unseren kostenlosen Rechner genutzt und einen ersten Eindruck gewonnen haben, können Sie nun im nächsten Schritt mögliche Kreditangebot für Ihre Umschuldung vergleichen. Der Vergleich und die Ablösung läuft in wenigen Schritten:
Konditionen vergleichen & Antrag stellen
Geben Sie als Verwendungszweck „Umschuldung“ an. Dies signalisiert den Banken, dass Sie bestehende Verbindlichkeiten ordnen, was sich positiv auf Ihre Bonität und die Zinskonditionen auswirken kann.
Unterlagen digital einreichen
Laden Sie die erforderlichen Dokumente einfach online hoch. Eine Video-Identifizierung und eine digitale Unterschrift beschleunigen den Prozess.
Ablösung durch uns
Nach der Genehmigung überweist die neue Bank den Ablösebetrag direkt an Ihre alte Bank. Sie kümmern sich um nichts weiter und zahlen ab sofort nur noch die neue, günstigere Rate.
Welche Unterlagen muss ich einreichen?
Um einen reibungslosen und schnellen Ablauf zu gewährleisten, halten Sie bitte folgende Informationen zu Ihren bestehenden Krediten bereit. Oft genügt ein aktueller Screenshot Ihres Kreditkontos.
- Name der Bank: Bei welcher Bank besteht der abzulösende Kredit?
- Aktueller Restsaldo: Wie hoch ist die genaue Restschuld?
- IBAN des Kreditkontos: Auf welches Konto muss der Ablösebetrag überwiesen werden?
- Ablösebescheinigung: Hat Ihnen die Bank die Ablösung bewilligt?
Welche Kosten entstehen bei der Kreditablösung?
smava erhebt keine Bearbeitungsgebühren. Es können jedoch Vorfälligkeitszinsen bei Ihrer bisherigen Bank entstehen.
Die tatsächliche Kosten-Nutzen-Rechnung lautet:
Zinsersparnis – Vorfälligkeitsentschädigung = Ihr Sparpotenzial.
Je länger die Restlaufzeit und je höher die Zinsen Ihres alten Kredits, desto stärker lohnt sich der Wechsel.
Aktuelle Kreditzinsen im Überblick
Die Zinsen spielen bei der Entscheidung für oder gegen eine Kreditablösung eine entscheidende Rolle. Unsere smava-Daten zeigen: Die Durchschnittszinsen für Online-Kredite liegen aktuell bei 6,28 % (Stand: 09/2025).
Wer vor einigen Jahren einen Kredit abgeschlossen hat, zahlte häufig deutlich mehr – eine Umschuldung kann deshalb spürbare Ersparnisse bringen.
Seit vielen Jahren arbeitet smava mit über 20 Partnerbanken zusammen. Dadurch erhalten Sie individuelle Konditionen, die zu Ihrer finanziellen Situation passen – SCHUFA-neutral, kostenfrei und TÜV-geprüft.
Gründe für smava
Schufa-neutral & unverbindlich
Schufa-neutral
Der smava Kreditvergleich hat keinerlei Einfluss auf Ihren Schufa-Score. Mit smava vergleichen Sie Kredite ganz unverbindlich.
Kostenlose Kreditberatung
Kostenlos
Nehmen Sie bei Fragen gerne die Hilfe unserer Kreditspezialisten in Anspruch. Sie erreichen sie von Mo-Fr von 8-20h.
Sichere Datenübertragung
Sicher
Ihre Daten werden sicher verschlüsselt übertragen und ausschließlich an unsere Banken & Partner übermittelt.
Besonders günstige Konditionen
Günstig
Mehr als 20 Partner und Banken kooperieren mit smava. Dank der großen Auswahl finden Sie besonders günstige Kredite.
300.000 zufriedene Kunden
Zufriedenheit
smava vermittelt Kredite mit niedrigen Zinsen und kann inzwischen über 300.000 zufriedene Kunden verzeichnen.
Über 10 Jahre Erfahrung
Erfahrung
smava ist auf günstige Kredite spezialisiert und vermittelt Verbrauchern sowie Gewerbetreibenden bereits seit 2007 Kredite mit niedrigen Zinsen.
Mehrfach ausgezeichnet
Auszeichnung
smava wurde in der Vergangenheit unter anderem als bestes Kreditportal und fairster Kreditanbieter ausgezeichnet.
Schnell zum günstigen Kredit
Schnell
Mit dem Kreditvergleich von smava erhalten Sie in kürzester Zeit einen Überblick über günstige Kreditangebote.
Schufa-neutral Der smava Kreditvergleich hat keinerlei Einfluss auf Ihren Schufa-Score. Mit smava vergleichen Sie Kredite ganz unverbindlich.
Kostenlos Nehmen Sie bei Fragen gerne die Hilfe unserer Kreditspezialisten in Anspruch. Sie erreichen sie von Mo-Fr von 8-20h.
Sicher Ihre Daten werden sicher verschlüsselt übertragen und ausschließlich an unsere Banken & Partner übermittelt.
Günstig Mehr als 20 Partner und Banken kooperieren mit smava. Dank der großen Auswahl finden Sie besonders günstige Kredite.
Schnell Mit dem Kreditvergleich von smava erhalten Sie in kürzester Zeit einen Überblick über günstige Kreditangebote.
Erfahrungen unserer Kunden
Welche Kredite kann ich ablösen und welche nicht?
Grundsätzlich können die meisten Ratenkredite, wie Konsum- oder Autokredite, und Dispokredite problemlos abgelöst und zusammengefasst werden.
Nicht oder nur eingeschränkt möglich ist die Umschuldung für:
- Leasingverträge
- Immobilien-Darlehen und Baufinanzierungen
- Berufsbedingte Finanzierungen für Selbstständige
Über 300.000 zufriedene Kunden seit 2007
4.9/5aus 1161 Bewertungen der
letzten 12 Monate - Stand
23.10.2025
letzten 12 Monate - Stand
23.10.2025
Welche Voraussetzungen gelten?
- Bonität: Ihr Einkommen und Ihre Zahlungshistorie müssen ausreichen, um den neuen Kredit zu bedienen.
- Einkommensnachweise: Meist genügt ein Nachweis der letzten 3 Monate.
- Kontoführung: Das abzulösende Konto muss auf Ihren Namen laufen.
info
Tipp
Mit dem digitalen Kontoblick können Sie Ihre Angaben sicher prüfen lassen – ohne Papierdokumente.
Fazit
Eine Kreditablösung ist der einfachste Weg, hohe Zinsen hinter sich zu lassen und Ihre Finanzen zu vereinfachen. Mit smava vergleichen Sie Angebote führender Banken, prüfen Ihr Sparpotenzial und lassen Ihren alten Kredit bequem ablösen – digital, sicher und ohne Zusatzkosten.
Jetzt unverbindlich Konditionen prüfen Häufige Fragen zum Thema „Kredit ablösen“
Was bedeutet es, einen Kredit abzulösen?
Einen Kredit abzulösen heißt, dass ein bestehender Kredit durch einen neuen – oft günstigeren – Kredit vollständig zurückgezahlt wird. Ziel ist meist die Senkung der Zinskosten.
Kann ich Kredite von anderen Banken ablösen?
Ja, selbstverständlich. Sie können Kredite, die bei anderen Banken bestehen, ablösen und zusammenfassen. Wichtig ist nur, dass Sie bei der Antragsstellung den Restsaldo und die IBAN des entsprechenden Kreditkontos korrekt angeben.
Fallen bei der Ablösung Bearbeitungskosten an?
Nein, smava und unsere Partnerbanken erheben keine separaten Bearbeitungskosten für die Umschuldung. Die einzige Gebühr, die anfallen kann, ist die gesetzlich geregelte Vorfälligkeitsentschädigung bei Ihrer alten Bank.
Wer kümmert sich um die Kündigung meines alten Kredits?
Wir übernehmen die komplette Abwicklung für Sie. Sobald Ihr neuer Kredit genehmigt ist, wird der Ablösebetrag von der neuen Bank direkt an Ihre bisherige Bank überwiesen. Damit wird der alte Kredit automatisch gekündigt.
Welche Kredite sind von der Umschuldung ausgenommen?
Die Umschuldung über smava ist für Raten- und Dispokredite optimiert. Ausgenommen sind in der Regel Immobilienfinanzierungen, Leasingverträge sowie bestimmte Kredite für Selbstständige.
Wie lange dauert die Abwicklung der Kreditablösung?
Nach der digitalen Antragstellung erfolgt die Auszahlung bzw. Umschuldung Ihres alten Kredits in der Regel innerhalb weniger Tage.
Weitere Infos und Tipps zu Ihrem Kredit
Weitere Kreditarten von smava
smava bietet viele unterschiedliche Arten von Krediten an. Ob für ein Auto, eine Umschuldung oder Ihr Gewerbe – hier gibt es günstige Kredite für jeden Verwendungszweck. Darüber hinaus ist unser Kreditangebot auf verschiedene Personengruppen ausgerichtet. Ob Angestellte, Rentner oder Azubis – nutzen Sie unseren Kreditvergleich, um den passenden Kredit zu finden.
Haben Sie auf dieser Seite nicht das gefunden, was Sie gesucht haben? Dann könnte Sie das interessieren:
- Finanzierungsrechner
- Ratenkredit
- Darlehensrechner
- Beamtendarlehen
- 20.000 Euro Kredit
- Mikrokredit
- Kreditanfrage
- 30.000 Euro Kredit
- Kredit ohne Schufa
- Umschuldungsrechner
- Kredit für Hochzeit
- Kredit ohne Vorkosten
- Kredit
- Sofortkredit
- Kredit für Azubis
- Sanierungskredit
- Immobilienkredit
- Kreditrechner
- Baufinanzierung
- Hauskredit
- Autofinanzierung
- Baudarlehen
- Gebrauchtwagenfinanzierung
- Bauspardarlehen
- Fernseher finanzieren
- Kredit für Arbeitslose
- Küche finanzieren
- Privatkredit Rechner