Günstige Bankkredite mit Sofortauszahlung
4.9/5letzten 12 Monate - Stand
19.11.2025
Bankkredit online beantragen
Ein Bankkredit ist eine klassische Finanzierung für größere Anschaffungen, Umschuldungen oder finanzielle Engpässe. Bei smava vergleichen Sie Bankkredite einfach online – ganz ohne Filialbesuch oder lange Beratungsgespräche. Moderne Verfahren wie Kontoblick, Video-Ident und digitale Unterschrift ermöglichen einen komplett digitalen Antrag, der oft schnell ausgezahlt wird und besonders günstige Konditionen bietet.
Das Wichtigste in Kürze:
- SCHUFA-neutral bei smava: Vergleichen Sie Bankkredite ganz einfach online
- Digitale Abwicklung: Bankkredit beantragen – bequem, sicher und rund um die Uhr
- Flexible Kreditsummen und Laufzeiten – individuell anpassbar
- Über 20 Banken im Vergleich – kostenlos & unverbindlich auf smava.de
Was ist ein Bankkredit?
Ein Bankkredit bezeichnet grundsätzlich jede Form von Kredit, die von einem Finanzinstitut vergeben wird – unabhängig von Verwendungszweck oder Laufzeit. Dazu zählen Ratenkredite, Immobilienfinanzierungen, Autokredite und Umschuldungskredite.
Banken unterliegen beim Kreditgeschäft strengen gesetzlichen Vorgaben – etwa dem Kreditwesengesetz (KWG) und der Pflicht zur Bonitätsprüfung. Die Entscheidung über eine Kreditvergabe erfolgt daher stets auf Grundlage Ihrer finanziellen Situation, Ihrer Kreditwürdigkeit und der gewählten Konditionen.
Ein klassischer Bankkredit wird in der Regel in gleichbleibenden Monatsraten zurückgezahlt. Die Rate setzt sich aus Tilgung und Zinsanteil zusammen und ist über die gesamte Laufzeit hinweg planbar. Anders als bei kurzfristigen Finanzierungen (z. B. Dispokredit) bietet ein Ratenkredit oft bessere Zinskonditionen – insbesondere bei längerer Laufzeit und guter Bonität.
Diese Vorteile bietet ein Bankkredit über smava
Der smava Kreditvergleich hat keinerlei Einfluss auf Ihren Schufa-Score. Mit smava vergleichen Sie Kredite ganz unverbindlich.
Nehmen Sie bei Fragen gerne die Hilfe unserer Kreditspezialisten in Anspruch. Sie erreichen sie von Mo-Fr von 8-20h.
Ihre Daten werden sicher verschlüsselt übertragen und ausschließlich an unsere Banken & Partner übermittelt.
Mehr als 20 Partner und Banken kooperieren mit smava. Dank der großen Auswahl finden Sie besonders günstige Kredite.
smava vermittelt Kredite mit niedrigen Zinsen und kann inzwischen über 300.000 zufriedene Kunden verzeichnen.
smava ist auf günstige Kredite spezialisiert und vermittelt Verbrauchern sowie Gewerbetreibenden bereits seit 2007 Kredite mit niedrigen Zinsen.
smava wurde in der Vergangenheit unter anderem als bestes Kreditportal und fairster Kreditanbieter ausgezeichnet.
Mit dem Kreditvergleich von smava erhalten Sie in kürzester Zeit einen Überblick über günstige Kreditangebote.
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Tipp: Durch die Kombination aus Kreditvergleich und Online-Abwicklung lassen sich nicht nur Zeit und Wege sparen, sondern oft auch mehrere hundert Euro an Zinskosten.
Bankkredit berechnen
So funktioniert der Online-Antrag
In wenigen Schritten zum passenden Bankkredit: So beantragen Sie Ihr Darlehen bequem online – ohne Beratungstermin vor Ort:
Starten Sie mit dem smava Kreditrechner: Wählen Sie Ihre gewünschte Kreditsumme, die passende Laufzeit und – falls gewünscht – den Verwendungszweck. Diese Angaben beeinflussen die Zinshöhe und helfen, passende Angebote zu filtern.
Im nächsten Schritt geben Sie Ihre Kontaktdaten, Ihre aktuelle Wohnsituation, Ihr Einkommen sowie Angaben zum Arbeitsverhältnis ein. Diese Informationen bilden die Basis für ein individuelles Kreditangebot. Auch ein deutsches Girokonto ist Voraussetzung für die Auszahlung.
Nutzen Sie optional den Kontoblick, um die Bonitätsprüfung zu beschleunigen – vollständig digital und ohne Einfluss auf Ihren SCHUFA-Score. Auf Basis Ihrer Angaben erhalten Sie eine individuelle Angebotsübersicht mit effektiven Jahreszinsen, Ratenhöhe und Vertragsdetails.
Wählen Sie das passende Angebot und beantragen Sie den Kredit direkt online. Die Legitimation erfolgt per VideoIdent- oder PostIdent-Verfahren. Bei vielen Anbietern ist der Vertragsabschluss vollständig digital möglich – per qualifizierter elektronischer Signatur (QES).
Voraussetzungen & Unterlagen
Damit ein Bankkredit bewilligt werden kann, müssen bestimmte Voraussetzungen erfüllt und Unterlagen eingereicht werden. Die Anforderungen können je nach Bank leicht variieren, folgen aber festen Grundregeln.
Welche Voraussetzungen gelten für einen Bankkredit?
Folgende Kriterien müssen in der Regel erfüllt sein, damit eine Bank den Kreditantrag positiv prüft:
- Volljährigkeit: Sie müssen mindestens 18 Jahre alt sein.
- Wohnsitz in Deutschland: Ein fester Hauptwohnsitz ist Voraussetzung.
- Deutsches Girokonto: Für die Auszahlung des Kredits und die Ratenabbuchung.
- Regelmäßiges Einkommen: Nachweisbar durch Gehaltsabrechnungen oder Steuerbescheide.
- Positive Bonität: Eine solide Kreditwürdigkeit erhöht die Chancen auf gute Konditionen.
| Berufsgruppe | Übliche Unterlagen |
|---|---|
| Arbeitnehmer | Aktuelle Gehaltsabrechnungen (i. d. R. 2–3 Monate) |
| Selbstständige | Letzte Steuerbescheide, ggf. betriebliche Auswertungen |
| Alle Antragsteller | Gültiger Personalausweis oder Reisepass Kontoauszüge oder digitaler Kontoblick |
Wofür kann ein Bankkredit verwendet werden?
Ein Bankkredit kann für viele unterschiedliche Zwecke eingesetzt werden – von alltäglichen Anschaffungen bis hin zur Immobilienfinanzierung. Je nach Verwendungszweck variieren jedoch die Konditionen und aktuelle Zinsen.
Klassische Verwendungszwecke im Überblick
Ein Bankkredit eignet sich für:
- Konsumgüter: Fernseher, Haushaltsgeräte, Möbel, Reisen
- Fahrzeugfinanzierung: Auto, Motorrad, E-Bike
- Immobilien: Modernisierung, Anschlussfinanzierung, Ablösung bestehender Baukredite
- Umschuldung: Zusammenlegen mehrerer Kredite oder Ablösung teurer Dispokredite
Zweckgebundene vs. freie Verwendung
- Zweckgebundene Kredite (z. B. Autokredit, Baufinanzierung) sind meist günstiger, da ein konkreter Gegenwert als Sicherheit dient.
- Freie Verwendung bietet maximale Flexibilität, allerdings meist zu leicht höheren Zinsen.
Rechenbeispiel: So viel können Sie sparen
Eine Umschuldung oder ein neuer Bankkredit mit besseren Konditionen kann spürbare Einsparungen ermöglichen – insbesondere bei hohem Zinsniveau im Altvertrag.
Beispielrechnung:
- Gesamtkosten bisheriger Kredit: 11.029,93 Euro
- Zinskosten: 1.029,93 Euro
- Gesamtkosten neuer Kredit: 10.512,79 Euro
- Zinskosten: 512,79 Euro
Das sagen unsere Kunden
Wie finde ich ein gutes Bankkredit-Angebot?
Ein gutes Bankkredit-Angebot passt zu Ihrer finanziellen Situation, ist transparent kalkuliert und verursacht keine unnötigen Zusatzkosten. Mit diesen Kriterien treffen Sie eine fundierte Entscheidung.
Auf diese Punkte sollten Sie achten:
- Effektiver Jahreszins:
Der wichtigste Vergleichswert – er enthält alle Kosten des Kredits. Je niedriger, desto günstiger ist das Angebot. - Gesamtkosten und Monatsrate:
Achten Sie auf ein ausgewogenes Verhältnis zwischen Monatsrate und Laufzeit – passend zu Ihrem Budget. - Sondertilgungen und Flexibilität:
Prüfen Sie, ob kostenfreie Sondertilgungen möglich sind oder ob Gebühren anfallen. Das kann sich langfristig stark auswirken. - Versteckte Gebühren:
Einige Banken verlangen Bearbeitungs- oder Vermittlungsgebühren. Bei smava ist der Vergleich immer kostenlos und unverbindlich. - Konditionsübersicht:
Die smava Angebotsübersicht zeigt Ihnen transparent alle Details – vom Sollzins über den Rückzahlungsplan bis zur Legitimation
Die wichtigsten Fragen zum Bankenkredit
Ein Bankkredit ist ein Darlehen, das von einer Bank vergeben wird – z. B. zur Finanzierung von Konsum, Immobilien oder Umschuldungen. Die Rückzahlung erfolgt in monatlichen Raten über eine vereinbarte Laufzeit.
Sie vergleichen Kreditangebote verschiedener Banken SCHUFA-neutral, beantragen das passende Angebot online und erhalten das Geld nach erfolgreicher Prüfung direkt aufs
Konto.
Viele Nutzer berichten von einem einfachen und gut strukturierten Online-Prozess. Auch die begleitende Beratung durch smava-Kreditspezialisten wird häufig als hilfreich
empfunden.
Volljährigkeit, ein Wohnsitz in Deutschland, ein deutsches Konto, regelmäßiges Einkommen und ausreichende Bonität sind grundlegende Anforderungen.
In der Regel: Einkommensnachweise, Kontoauszüge und ggf. ein Arbeitsvertrag oder Steuerbescheide (bei Selbstständigen).
Vergleichen Sie unbedingt den effektiven Jahreszins und achten Sie auf mögliche Sondertilgungen, Gesamtkosten und Zusatzgebühren. Der smava-Vergleich hilft Ihnen
dabei.
Das hängt von Ihrem Einkommen, Ihren laufenden Ausgaben und der gewünschten Laufzeit ab. Mit dem smava Kreditrechner können Sie eine erste Einschätzung vornehmen.
Je nach Bank und Verfahren kann die Auszahlung nach Online-Antrag und Video-Identifikation innerhalb weniger Werktage erfolgen.
Ein Privatkredit bezeichnet häufig einen klassischen Ratenkredit ohne Zweckbindung – oft synonym mit Bankkredit. Technisch gesehen können Privatkredite auch durch
private Geldgeber erfolgen (z. B. P2P-Kredite), während Bankkredite immer von Kreditinstituten vergeben werden.
Weitere Kreditarten von smava
smava bietet viele unterschiedliche Arten von Krediten an. Ob für ein Auto, eine Umschuldung oder Ihr Gewerbe – hier gibt es günstige Kredite für jeden Verwendungszweck. Darüber hinaus ist unser Kreditangebot auf verschiedene Personengruppen ausgerichtet. Ob Angestellte, Rentner oder Azubis – nutzen Sie unseren Kreditvergleich, um den passenden Kredit zu finden.
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