Autokredit, Baufinanzierung oder Privatkredit? Bei der Fülle an Kreditarten und Begriffen ist es nicht immer leicht, den Überblick zu behalten. Unterscheiden lassen sich Kreditarten unter anderem durch ihren Verwendungszweck, die Art der Antragstellung und die Zielgruppe, für die der jeweilige Kredit infrage kommt. In diesem Ratgeber erfahren Sie, welche Kreditarten es gibt und wie Sie diese unterscheiden können!
Wonach werden Kreditarten unterteilt?
Kreditarten lassen sich nach unterschiedlichen Kriterien unterscheiden. Bevor Sie einen Kredit beantragen, sollten Sie sich bezüglich der verschiedenen Kreditarten einen Überblick verschaffen. Denn je nachdem, wofür Sie gerade Geld benötigen oder in welcher individuellen Situation Sie sich befinden, kommen für Sie andere Kreditarten infrage. Diese können beispielsweise nach den folgenden Eigenschaften unterteilt werden:
- Verwendungszweck – wofür wird der Kredit genutzt? (z. B. Autokredit)
- Beantragung – wie wird der Kredit beantragt? (z. B. online)
- Antragsteller – wer benötigt den Kredit? (z. B. Kredit für Selbstständige)
- Kreditgeber – wer gewährt den Kredit? (z. B. Bank oder Kreditvermittler)
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Beispiele für Kreditarten nach Verwendungszweck
Beantragen Sie einen Kredit, müssen Sie in der Regel einen Verwendungszweck angeben. Wenn sich aus dem Verwendungszweck eine Sicherheit für die Bank ergibt, kann sich dies positiv auf die Konditionen auswirken. Bekannt sind vor allem die folgenden vier Verwendungszwecke:
Autokredit
Die Autofinanzierung ist ein zweckgebundener Kredit, welcher zur Anschaffung eines neuen Fahrzeuges vergeben wird. Ob Sie sich für ein Auto oder ein Motorrad entscheiden, ist dabei nicht relevant. Bei diesem speziellen Kredit dient das erworbene Fahrzeug der Bank als Sicherheit. Sie dürfen es zwar in vollem Umfang nutzen, es ist aber bis zur Rückzahlung des Kredits Eigentum der Bank. Im Gegenzug erhalten Sie oft günstigere Zinsen.
Immobilienkredit
Ein Immobiliendarlehen funktioniert ähnlich wie der Autokredit. Sie erhalten Geld von der Bank, um ein Haus oder eine Wohnung zu kaufen oder zu bauen. Die Immobilie dient als Sicherheit und schützt die Bank vor einem Zahlungsausfall. Gut zu wissen: Der Kredit ist mit dem Ende der Laufzeit aufgrund der hohen Kreditsumme in der Regel nicht abbezahlt. In diesem Fall benötigen Sie rechtzeitig einen Anschlusskredit für die Restsumme.
Umschuldung
Sie haben bereits mehrere kleinere Kredite oder einen stets ausgereizten Dispokredit? Dann kann eine Umschuldung sinnvoll sein. So werden entweder teure Kredite wie der Dispo mit einem günstigeren Darlehen abgelöst oder Sie bündeln verschiedene Kleinkredite in einer Finanzierung. So sparen Sie Geld und können Ihre Finanzen besser überblicken.
Kredit mit freier Verwendung
Die meisten Konsumkredite werden zur freien Verwendung vergeben. Das bedeutet, dass Sie das Geld einsetzen können wofür Sie möchten. Ob Traumhochzeit, Karibik-Urlaub, neue Möbel oder Führerschein – erfüllen Sie sich mit diesem Kredit Ihre Wünsche.
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Gut zu wissen
Neben klassischen Raten- oder Rahmenkrediten gibt es auch Finanzierungsformen wie den Schuldschein, der insbesondere im institutionellen Bereich genutzt wird.
Zwei Möglichkeiten der Kreditbeantragung
Kredite können vor Ort in einer Filiale des Kreditgebers oder online beantragt werden. Ein Online-Kredit ist im Vergleich zur Offline-Variante oft günstiger. Zudem haben Sie bessere Vergleichsmöglichkeiten und können sich für ein genau auf Sie zugeschnittenes Angebot entscheiden. Zudem entfallen lange Termine dank des Online-Antrags. Nutzen Sie einfach unseren kostenlosen Kreditrechner, um einen ersten Eindruck über Monatsrate und Zinskosten zu bekommen. Beachten Sie, dass es sich dabei nur um eine mögliche Kalkulation handelt. Wie hoch die Zinsen tatsächlich ausfallen, erfahren Sie in der Antragsstrecke.
Beispiele für Kreditarten nach Antragsteller
Bei der Kreditvergabe beurteilen Banken immer die Wahrscheinlichkeit, ihr Geld vollständig und ohne Verzögerungen zurückzubekommen. Je höher die Wahrscheinlichkeit ist, desto besser fallen üblicherweise die Konditionen aus. Die möglichen Antragsteller sind also in Gruppen unterteilt, deren Bonität unterschiedlich eingeschätzt wird:
Beamtenkredit
Beamte und Angestellte im öffentlichen Dienst haben ein sicheres, langfristiges und meist auch vergleichsweise hohes Einkommen. Bei Banken gelten sie als zuverlässige Kunden, was mit guten Konditionen honoriert wird.
Kredite für Selbständige
Als Freiberufler kann es schwierig sein, einen günstigen Kredit zu finden, weil das Einkommen häufig schwankt. Doch immer mehr Banken richten sich auf diese Zielgruppe ein und bieten passende Angebote zu attraktiven Konditionen.
Kredit für Auszubildende
Während der Ausbildung fällt das Einkommen in der Regel gering aus, außerdem ist es oft nicht dauerhaft sichergestellt. Trotzdem können während der Ausbildung größere Anschaffungen notwendig sein (z. B. Umzug oder neuer Laptop). Ein Ausbildungskredit überbrückt die Engpässe. Die Laufzeit beschränkt sich auf die Dauer der Ausbildung, wenn kein Übernahmevertrag vorliegt.
Studentenkredit
Ähnlich wie Azubis haben Studenten kein hohes Einkommen, aber manchmal teure Wünsche. Ein Studienkredit mit niedrigen Raten passt ins kleine Studenten-Budget. Noch bessere Chancen für die Bewilligung bestehen, wenn beispielsweise die Eltern bürgen oder als zweiter Kreditnehmer auftreten.
Zusammenfassung der wichtigsten Fragen zu Kreditarten
Für welche Variante entscheide ich mich, wenn ich die Wahl zwischen zwei Kreditarten habe?
Sie sind Beamter und möchten ein neues Auto kaufen? Prüfen Sie, ob ein Beamtenkredit oder ein Autokredit für Sie bessere Konditionen bietet. Dann wählen Sie das attraktivere und passendere Angebot. Sie können die Kosten für den benötigten Kredit ganz einfach online bestimmen lassen und anschließend eine Entscheidung treffen.
Wie werden Kreditarten kategorisiert?
Grundsätzlich werden Kredite hinsichtlich der folgenden Eigenschaften unterschieden: 1. Verwendungszweck 2. Antragsteller 3. Kreditgeber 4. Beantragung.
Welche Rolle spielt die Bonität bei der Kreditvergabe?
Unabhängig von der gewünschten Kreditart wird vor der Bewilligung eines Kredits Ihre Bonität überprüft. Denn nur so kann die Bank realistisch einschätzen, wie groß das Risiko für einen Zahlungsausfall ist.
Beeinflusst die Kreditart die Kosten für meinen Kredit?
Ja. Die Kosten hängen immer von Ihrer persönlichen Ausgangslage, aber auch von den einzelnen Kreditarten ab. Ein Kredit mit einer hinterlegten Sicherheit ist häufig mit günstigeren Konditionen verbunden als ein Kredit zur freien Verwendung.
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