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Eine Baufinanzierung ist meist über viele Jahre gebunden – doch die Zinsen am Markt verändern sich laufend. Läuft Ihre Zinsbindung aus oder möchten Sie durch einen Anbieterwechsel sparen, ist die Umschuldung einer Baufinanzierung eine attraktive Option. Dabei wird der bestehende Immobilienkredit durch ein neues Darlehen ersetzt, oft mit günstigeren Konditionen. So lassen sich die monatliche Rate senken und die Gesamtkosten der Finanzierung reduzieren.
Eine Umschuldung der Baufinanzierung bedeutet, dass Sie Ihren bestehenden Immobilienkredit durch ein neues Darlehen ablösen – in der Regel zu besseren Konditionen. Ziel ist es, die Finanzierung günstiger zu gestalten, indem Sie niedrigere Bauzinsen nutzen, die Monatsrate senken oder die Gesamtkosten reduzieren. Meist wird dafür die Bank gewechselt, um vom Wettbewerb zu profitieren.
Eine Umschuldung der Baufinanzierung läuft in mehreren Schritten ab. Der Prozess ist zwar umfangreicher als bei einem klassischen Ratenkredit, wird aber in der Regel stark von der neuen Bank unterstützt.
Ermitteln Sie zunächst Ihre Restschuld, das Ende der Zinsbindung und die aktuellen Konditionen. Diese Informationen sind die Basis für den Vergleich neuer Angebote.
Nutzen Sie einen Kreditvergleich auf smava, um die aktuellen Bauzinsen und Konditionen zu prüfen. Geben Sie als Verwendungszweck „Baufinanzierung“ an, um passende Angebote zu erhalten.
Entscheiden Sie sich für ein Angebot, übernimmt die neue Bank die Ablösung der Restschuld bei Ihrer bisherigen Bank. In der Regel erfolgt gleichzeitig die Umschreibung der Grundschuld im Grundbuch – die Formalitäten koordiniert der neue Kreditgeber.
Eine Umschuldung der Baufinanzierung kann mit einmaligen Kosten verbunden sein. Diese sollten Sie in die Entscheidung einbeziehen und mit den möglichen Zinsersparnissen vergleichen.
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Ein Forward-Darlehen bietet Ihnen die Möglichkeit, sich aktuelle Bauzinsen bereits mehrere Jahre im Voraus zu sichern. Das ist besonders sinnvoll, wenn Ihre Zinsbindung noch läuft, Sie aber mit steigenden Zinsen rechnen.
Planungssicherheit
Schutz vor Zinsanstieg
Zinsaufschläge
Bindung
Ein Forward-Darlehen ist besonders interessant, wenn:
Tipp: Mit dem Umschuldungsrechner von smava können Sie prüfen, wie sich ein Forward-Darlehen auf Ihre künftigen Raten auswirkt und ob sich eine frühzeitige Zinssicherung für Sie lohnt
Damit Ihre Baufinanzierung-Umschuldung reibungslos verläuft und sich wirklich lohnt, sollten Sie einige Punkte beachten:
| Empfehlung | |
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| Frühzeitig Angebote vergleichen |
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| Bonität verbessern |
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| Sondertilgungen nutzen |
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| Zusatzkosten im Blick behalten |
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Jetzt Baufinanzierung umschulden Ja, eine Umschuldung ist grundsätzlich möglich. Sie lohnt sich vor allem am Ende der Sollzinsbindung oder nach 10 Jahren Laufzeit gemäß § 489 BGB. Auch während der Zinsbindung ist ein Wechsel möglich, allerdings gegen Zahlung einer Vorfälligkeitsentschädigung. Ob sich eine Umschuldung rechnet, hängt von Zinsunterschieden und den entstehenden Nebenkosten ab.
Der Prozess besteht in der Regel aus drei Schritten:
Die ablösende Bank übernimmt anschließend die Umschreibung im Grundbuch und die Kündigung beim alten Kreditinstitut.
Von der ersten Anfrage bis zur Auszahlung vergehen in der Praxis meist 4 bis 8 Wochen. Die Dauer hängt stark von der Vollständigkeit der Unterlagen sowie von der Bearbeitungsgeschwindigkeit der Banken ab.
Zu den Standardunterlagen gehören:
Diese Unterlagen dienen der Bonitätsprüfung und der Absicherung der neuen Bank.
Ja. Da eine Grundschuld übertragen oder neu eingetragen werden muss, ist ein Notar zwingend notwendig. Die Notarkosten betragen in der Regel rund 0,2% der verbleibenden Restschuld.
Eine Umschuldung wirkt sich neutral aus, solange das alte Darlehen als „getilgt“ eingetragen wird. Häufig verbessert sich der Score sogar leicht durch die Schuldentilgung. Wichtig: Die bisherige Bank darf die Kündigung nicht verweigern, wenn die ordentlichen Kündigungsfristen oder Sonderrechte greifen.
Die alte Bank nicht, wenn Sie kündigungsberechtigt sind. Die neue Bank prüft jedoch Bonität, Einkommen und Sicherheiten. Fällt die Prüfung negativ aus, kann der Antrag abgelehnt oder nur zu höheren Zinsen bewilligt werden.
Die Zinsen orientieren sich am allgemeinen Marktniveau, Ihrer Bonität und dem Eigenkapitalanteil. Schon kleine Zinsunterschiede können über die Laufzeit mehrere tausend Euro sparen. Bei schwächerer Bonität ist eine Umschuldung zwar möglich, aber meist mit höheren Kosten oder zusätzlichen Sicherheiten verbunden.
smava bietet viele unterschiedliche Arten von Krediten an. Ob für ein Auto, eine Umschuldung oder Ihr Gewerbe – hier gibt es günstige Kredite für jeden Verwendungszweck. Darüber hinaus ist unser Kreditangebot auf verschiedene Personengruppen ausgerichtet. Ob Angestellte, Rentner oder Azubis – nutzen Sie unseren Kreditvergleich, um den passenden Kredit zu finden.
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