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Kredit trotz Schulden aufnehmen – wann und wie das möglich ist

Wenn Sie bereits Schulden haben, kann es schwierig sein, einen weiteren Kredit aufzunehmen. Unmöglich ist es allerdings nicht. Vielmehr hängt es stark von Ihrer individuellen Situation ab, ob ein Kredit trotz Schulden möglich ist und in welcher Höhe.

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Das Wichtigste zum Thema Kredit trotz Schulden in Kürze

  • Einen Kredit trotz Schulden zu erhalten, ist nur bei finanzieller Stabilität oder für eine Umschuldung möglich.
  • Eine Umschuldung kann Ihnen helfen, für bestehende Kredite bessere Konditionen zu erhalten und sie in einem Kredit zusammenzufassen.
  • Geraten Sie trotz bestehender Schulden in finanzielle Engpässe, sind eine Schuldnerberatung sowie eine außergerichtliche Einigung oft die bessere Lösung.
  • Benötigen Sie trotzdem einen weiteren Kredit trotz Schulden, müssen Sie eine gute Bonität vorweisen und Sicherheiten wie einen zweiten Kreditnehmer bieten.

Kredit trotz Schulden aufnehmen: Möglichkeiten vs. Grenzen

Kann ich einen Kredit trotz Schulden aufnehmen? Diese Frage stellen sich viele Menschen, wenn sie von einem finanziellen Engpass betroffen sind, aber bereits mindestens einen laufenden Kredit haben. Tatsächlich kann es in solchen Fällen schwieriger bis unmöglich sein, einen weiteren Kredit zu erhalten, um Sie vor einer Schuldenfalle zu bewahren. Dem Kreditgeber ist also das Risiko zu hoch, dass Sie zahlungsunfähig werden und den Kredit nicht (vertragsgemäß) tilgen können.

Wann ist der Kredit trotz Schulden möglich?

Dass Sie bereits Schulden haben, bedeutet nicht zwingend, dass Sie keinen weiteren Kredit aufnehmen können. Wenn Sie sich in einer finanziell stabilen Situation ohne Überschuldungsrisiko befinden und ausreichend Spielraum haben, um einen weiteren Kredit abzubezahlen, erhalten Sie oft trotzdem attraktive Angebote. Es ist also vor allem Ihre Bonität relevant sowie die Höhe des Kredits, den Sie zusätzlich aufnehmen möchten. Gerade bei kleineren Krediten sind die Chancen dann oft trotz bestehender Schulden gut. Auch eine Umschuldung kann Ihnen dabei helfen, mehrere Kredite zusammenzufassen und dadurch einen höheren Kreditrahmen zu erhalten. Zudem erfreuen sich Privatkredite großer Beliebtheit, die weniger strenge Vorgaben haben – eine Bonitätsprüfung ist trotzdem gesetzlich vorgeschrieben.

Wann verhindern Schulden einen weiteren Kredit?

Sie können also davon ausgehen, dass vor jeder erneuten Kreditaufnahme eine Bonitätsprüfung stattfindet. Ergibt diese, dass Sie in der Vergangenheit bereits Zahlungsschwierigkeiten hatten, dass es zu Pfändungen oder sogar einer Privatinsolvenz kam, ist ein weiterer Kredit kaum möglich. Aber auch sehr knappe finanzielle Mittel sind für viele Kreditgeber ein Ausschlusskriterium, denn so könnten unerwartete Ausgaben dazu führen, dass Sie Ihre Raten nicht mehr bezahlen. In solchen schwierigen Fällen müssen Sie umso mehr Sicherheiten bieten, um noch einen Kredit zu erhalten. Sie können beispielsweise einen zweiten Kreditnehmer in den Vertrag hinzufügen, Bürgen stellen oder andere Sicherheiten wie ein Festgeldkonto vorweisen, das bald aufgelöst wird. Es gibt somit zwar potenzielle Lösungen, aber keine Garantie auf ein Kreditangebot.

 

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Hinweis
Ein Dispositionskredit ist keine gute Lösung, wenn Sie einen weiteren Kredit benötigen. Denn er verursacht hohe Kreditkosten und birgt dadurch ein besonders hohes Risiko der Schuldenfalle. Falls Sie einen laufenden Dispokredit haben, sollten Sie unbedingt Ihre Optionen prüfen, um diesen schnellstmöglich umzuschulden und gegebenenfalls mit anderen bestehenden oder neuen Krediten zusammenzufassen. Achten Sie darauf, richtig zu kalkulieren oder sich professionelle Hilfe zu suchen, beispielsweise durch eine Schuldnerberatung.

Außergerichtliche Einigung: Alternative zum Kredit trotz Schulden

Bei bereits bestehenden Schulden, spätestens aber einem negativen SCHUFA-Eintrag, ist eine weitere Kreditaufnahme schwierig bis unmöglich. Falls Sie dennoch in finanziellen Engpässen stecken, kann eine außergerichtliche Einigung eine sinnvolle Lösung sein. Nehmen Sie daher rechtzeitig eine Schuldnerberatung in Anspruch und prüfen Sie gemeinsam, ob die außergerichtliche Verhandlung in Ihrem Fall die beste Option ist.

Ablauf und Chancen einer außergerichtlichen Einigung

Bei einer außergerichtlichen Einigung wird direkt mit dem Gläubiger verhandelt, sodass Ihre monatlichen Raten sinken oder Ihre Schulden teilweise erlassen werden. Ziel ist eine Einigung, mit der Sie wieder ausreichend Geld zur Verfügung haben, um Ihre Lebenshaltungskosten zu decken und die bestehenden Schulden zuverlässig zu tilgen. Zudem werden zusätzliche Gebühren verhindert, beispielsweise durch Mahnungen, Sie erhalten wieder Transparenz über Ihre finanzielle Situation und sind am Ende des Prozesses schuldenfrei. Diese Option dauert zwar länger als die Aufnahme eines weiteren Kredits, verhindert aber eine Überschuldung und bietet eine langfristige Lösung – manchmal sogar die einzige, wenn Sie bereits keine weiteren Kredite erhalten.

Häufige Fragen zum Kredit trotz Schulden

In vielen Fällen ist eine Kreditaufnahme bei bestehenden Schulden schwierig. Falls Sie jedoch ausreichend finanzielle Sicherheiten bieten können und eine gute Bonität vorweisen, ist sie unter Umständen möglich. Ebenso kann sich eine Umschuldung lohnen, um bestehende Kredite zusammenzufassen oder für die Rückzahlung bessere Konditionen zu erhalten. Ob Sie dabei einen höheren Kreditrahmen erhalten als bisher, ist erneut vom Einzelfall abhängig.

Prinzipiell gilt: Je mehr finanzielle Sicherheiten Sie bieten und je besser Ihre Bonität ist, desto eher erhalten Sie einen (weiteren) Kredit. Sie müssen also glaubhaft nachweisen, dass Sie den Kredit zuverlässig tilgen werden.

Vor allem, wenn Sie bereits Schulden haben, sollten Sie weitere Kredite vermeiden. Eine Umschuldung kann sich hingegen lohnen, um die Konditionen für Ihre bestehenden Kredite zu verbessern – insbesondere bei einem Dispokredit.

Ja. Wenn Sie trotz bestehender Kredite in finanzielle Engpässe geraten, sollten Sie frühzeitig eine Schuldnerberatung in Anspruch nehmen. So finden Sie gemeinsam den schnellsten und günstigsten Weg aus der Schuldenfalle, beispielsweise eine außergerichtliche Einigung.

Kredit trotz Schulden: Ihre Optionen jetzt prüfen

Sie haben bereits Schulden, benötigen aber einen weiteren Kredit? Auf smava.de können Sie mit wenigen Klicks Ihre Möglichkeiten überprüfen und herausfinden, ob ein weiterer Kredit möglich ist – und zu welchen Konditionen.

Hier Kredit trotz Schulden prüfen

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