Rahmenkredit als Alternative zum Dispokredit

Ein Rahmenkredit ist eine flexible Kreditlinie, die Ihnen von der Bank eingeräumt wird. Ähnlich wie ein Dispokredit, aber mit deutlich günstigeren Zinsen und klaren Rückzahlungsvereinbarungen. Bei Bedarf können Beträge abgerufen und lediglich Zinsen auf den tatsächlich genutzten Betrag gezahlt werden. Nach der Bewilligung steht Ihnen der Kredit jederzeit zur Verfügung.

Bei Ratenkrediten profitieren Kreditnehmer von gleichbleibenden monatlichen Raten zu günstigen Zinsen. Ratenkredite bieten dazu häufig vorteilhaftere Zinsen als Rahmenkredite, vor allem wenn Sie einen bestimmten Verwendungszweck eintragen. Anders als beim Ratenkredit bringt das Rahmendarlehen keinen festen Zinssatz und keine gesetzte Laufzeit mit sich. Steigt demnach der marktübliche Zinssatz, kann das bei einem Rahmenkredit zum Nachteil werden. Zudem verlangt die Bank oft eine Mindestrückzahlung pro Monat, die prozentuell zum aktuell ausgezahlten Geld erfolgt.

Ein großer Vorteil bei dem Rahmenkredit ist, dass Sie selbst bestimmen, wann Sie auf Ihren Rahmenkredit zugreifen möchten. Sie können sich auch je nach Ihrem Bedarf Teilbeträge auszahlen lassen und das so lange, bis Ihr Kreditrahmen erschöpft ist.

Die Rückzahlung eines Rahmenkredits ist in der Regel ähnlich flexibel wie die Auszahlung. Es gibt zwar monatliche Mindestraten, aber Sondertilgungen oder eine vorzeitige Gesamttilgung sind aber häufig trotzdem möglich.

Der Dispo- oder Überziehungskredit ist der wohl bekannteste Kredit zur kurzfristigen Nutzung bei finanziellen Engpässen. Bei den meisten Girokonten ist der Dispokredit bereits inbegriffen und muss nicht extra beantragt werden. Das Geld steht daher schneller zur Verfügung als bei einem Rahmenkredit. Dieser wird als Kreditform bei einer Bank beantragt und der Kreditnehmer kann dann in Teilen je nach Bedarf auf die Kreditsumme zugreifen. Der Dispokredit bringt einen entscheidenden Nachteil mit sich. Denn die Zinsen sind im Vergleich zum Rahmenkredit in der Regel deutlich höher. Bei einigen Banken liegen diese im zweistelligen Bereich.

Nein, der Rahmenkredit ist in der Regel unbefristet. Solange Sie die vereinbarten Rückzahlungsbedingungen einhalten, bleibt der Kreditrahmen bestehen.

Die Zinsen sind variabel, orientieren sich aber meist am Marktzins und liegen deutlich unter den typischen Dispozinsen. Sie zahlen nur Zinsen auf den genutzten Betrag.

Ja, Sie können Ihren Rahmenkredit jederzeit vollständig zurückzahlen und kündigen – ohne zusätzliche Kosten oder Fristen.

Ja, die Kreditlinie wird eingetragen, da sie Ihr Kreditvolumen erweitert. Die Nutzung hat aber nur dann Einfluss, wenn der Rahmen dauerhaft stark ausgeschöpft wird.

Ja, aber nur, wenn die Kreditlinie ausreicht. Für Summen über 10.000 Euro ist oft ein Ratenkredit mit festen Konditionen sinnvoller.

Ja, einige Banken passen die Zinsen an die Marktentwicklung an. Über smava erhalten Sie stets aktuelle und transparente Angaben zu den Konditionen.