Einen Kredit aufzunehmen, funktioniert heute genauso digital wie der Einkauf im Internet – und weist nahezu identische Stärken auf. Ein Online-Kredit lässt sich bequem von zu Hause aus beantragen, vergleichen und abschließen. Doch worin liegen die konkreten Vorteile gegenüber dem klassischen Kreditgespräch in der Bankfiliale – und für wen lohnt sich diese Form der Finanzierung besonders? All das und mehr erfahren Sie in unserem Ratgeber.
Das Wichtigste zu den Vorteilen beim Online-Kredit
- Schnell & ortsunabhängig: Online-Kredite lassen sich bequem vergleichen – ohne Termine oder Filialbesuche. Bei Vergleichsportalen wie smava genügt oft eine einzige Anfrage, um mehrere passende Angebote unterschiedlicher Banken zu erhalten.
- Günstige Konditionen durch digitale Prozesse: Automatisierte Kreditprüfung und Bearbeitung senken Personal- und Fixkosten bei den Banken – dieser Vorteil spiegelt sich häufig in besseren Zinssätzen wider.
- Deutlich schnellere Antragstellung: Legitimation, Unterlagenübermittlung und Vertragsabschluss können auf Wunsch meist vollständig online erfolgen.
- Persönliche Beratung inklusive: Trotz digitalem Prozess ist eine umfassende Beratung durch menschliche Experten auch online möglich – telefonisch oder per E-Mail und bei Bedarf über den gesamten Kreditprozess hinweg.
Welche Vorteile bietet ein Online-Kredit gegenüber der Beantragung vor Ort?
Eines bereits vorweg: Sofern es Ihnen nicht wichtig ist, in Person vor einem Bankberater zu sitzen, weist ein Online-Kredit keinen einzigen Nachteil gegenüber einem in einer Filiale abgeschlossenen Darlehen auf – sondern, im Gegenteil, ausschließlich Vorteile.
Der maßgebliche Unterschied liegt nur im Ablauf. Selbst, wenn Sie nicht die Angebote mehrerer Banken vergleichen, sind bei einem Vor-Ort-Abschluss mitunter mehrere Termine nötig – etwa für eine erste Konditionenanfrage, dann für das eigentliche Gespräch samt Abschluss und eventuell noch ein dritter, um fehlende Unterlagen nachzureichen.
Anders beim Online-Kredit. Hier, wo alles über digitale Tools sowie Kontakt via Telefon, Video Call, Chat oder E-Mail abläuft, ergeben sich zahlreiche Vorteile:
| Kriterium | Online-Kredit | Filialkredit |
|---|---|---|
| Zeitaufwand | Vergleich und Antrag in einem Durchgang möglich – oft in weniger als einer Stunde | Mehrere Termine und persönliche Gespräche nötig |
| Ortsunabhängigkeit | Vollständig online von zu Hause oder unterwegs | Persönliche Anwesenheit in der Filiale erforderlich |
| Vergleichsmöglichkeiten | Über Suchmaschine oder Vergleichsportale mehrere Kreditangebote mit nur einer Anfrage vergleichbar | Nur Angebote der jeweiligen Bank. Vergleich oft nur bei mehreren Filialterminen möglich |
| Konditionen | Häufig günstigere Zinsen durch Wettbewerb und kostensenkende digitale Prozesse | Zinsen oft höher, da kein direkter Marktvergleich und Kosten für den Filialbetrieb |
| Antragsprozess | Standardisiert, digital und meist automatisiert | Teilweise manuell, abhängig vom Berater |
| Unterlagen | Upload von Dokumenten digital möglich | Unterlagen oft in Papierform oder per Post |
| Bearbeitungsdauer | Schnelle Rückmeldung, oft innerhalb einiger Stunden | Entscheidung kann mehrere Tage oder Wochen dauern |
| Flexibilität | Antrag rund um die Uhr möglich | Strikt an Öffnungszeiten gebunden |
| Transparenz | Klare Übersicht über unterschiedliche Kosten, Laufzeiten und Raten | Vergleichbarkeit stark eingeschränkt, abhängig vom Beratungsgespräch |
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Hinweis
Es ist also keineswegs so, als würde Ihnen ein Online-Kredit „nur“ Zeit und lange Wege ersparen. Indem Sie im Internet – egal ob auf den Websites einzelner Banken oder zentralisiert auf einer Vergleichsplattform wie smava – alle Banken und deren Angebote auf Augenhöhe betrachten, haben Sie eine erheblich breitere Vergleichsgrundlage und sehen somit Angebote von Banken, die Sie vielleicht zuvor gar nicht in Erwägung gezogen oder gekannt haben.
Warum sind die Konditionen bei einem Online-Kredit oft günstiger?
Mehr Zeit, Komfort und Vergleichsmöglichkeiten. Zu diesen drei großen Stärken des Online-Kredits kommt vielfach noch eine vierte hinzu: direkte Ersparnis in Form günstigerer Konditionen.
Einfach erklärt: Digitale Kreditprozesse sind für Banken effizienter und verursachen geringere Kosten als klassische Filialabläufe – etwa, weil die Kreditinstitute keine kostspielige Filiale samt repräsentativem Büro eines Beraters bezahlen müssen.
Bei smava kommt noch ein weiterer Punkt zusammen: Indem wir mit zahlreichen Banken und anderen Partnern kooperieren, gibt es auf unserer Plattform eine direkte Konkurrenzsituation für diese Anbieter. Das sorgt für mehr „Druck“, besonders attraktive Zinssätze anzubieten – bevor Sie sich mit nur einem Klick für einen gleich daneben gelisteten Konkurrenten entscheiden.
Wie läuft die Beantragung eines Online-Kredits ab?
Ein Online-Kredit ist bewusst einfach und selbsterklärend strukturiert. Schematisch erfolgt der Ablauf praktisch immer dem folgenden Schema:
Online-Formular ausfüllen
Eingabe Ihrer persönlichen und finanziellen Daten – je genauer, desto realistischer sind alle Angebote.
Kreditangebote in der Übersicht
Auflistung von für diesen Wunschkredit hinsichtlich seiner und ihrer Eckdaten infrage kommenden Angebote.
Online-Kredite vergleichen
Vergleich der Angebote durch Sie und anschließend Auswahl des am besten passenden Kredits.
Einfach online legitimieren
Upload der Unterlagen sowie Legitimation – alles auf Wunsch ebenfalls digital.
Online-Kredit digital abschließen
Online Vertragsabschluss und Auszahlung. Bei smava ist das Geld üblicherweise innerhalb von 24 bis 48 Stunden nach finaler Bestätigung auf Ihrem Konto.
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Hinweis
Besonders reibungslos und schnell läuft alles, indem Sie sich im Vorfeld vorbereiten. Das bedeutet: Unterlagen und Nachweise zusammentragen und ggf. digitalisieren sowie eine möglichst präzise Einnahmen-Ausgaben-Rechnung aufstellen, damit Sie realistische Konditionen auswählen können und die Bank eine gute Grundlage für die Bonitätsprüfung hat.
Nutzen Sie Ihre Vorteile durch einen Onlinekredit
Profitieren Sie von den Vorteilen eines Onlinekredits und vergleichen Sie jetzt verschiedene Angebote.
Onlinekredite vergleichen Die wichtigsten Fragen zu den Vorteilen beim Online-Kredit
Warum sind die Konditionen beim Online-Kredit oft besonders günstig?
Unsere Kreditvergabepartner bieten online über unser Vergleichsportal Ihre Kredite oft zu deutlich günstigeren Zinsen an. Es kommt also durchaus vor, dass Sie bei einem unserer Kreditvergabepartner vor Ort einen teureren Kredit erhalten, als wenn Sie diesen online über smava abschließen. Zum einen liegt dies an den digitalen Prozessen während der gesamten Kreditbeantragung, die weniger kostenintensiv sind. Zum anderen arbeiten wir mit vielen unserer Partner bereits seit mehreren Jahren zusammen und können daher günstigere Konditionen aushandeln.
Wie beantrage ich einen Online-Kredit?
Ein zweiter Vorteil neben den günstigeren Konditionen ist die schnellere Beantragung und Bearbeitung bei einem Online-Kredit. Mit nur einer Dateneingabe bekommen Sie alle Kreditangebote in einer Übersicht angezeigt, die zu Ihren Voraussetzungen passen. Auf einen Blick können Sie diese einsehen anstatt zeitaufwendige Termine bei Banken vor Ort wahrnehmen zu müssen. Auch die Übermittlung der Kreditunterlagen, die Legitimation sowie der Vertragsabschluss können bequem online vorgenommen werden.
Ist die Kreditberatung bei einem Online-Kredit über smava kostenlos?
Ja. Sie als smava-Kunde können sich während des gesamten Prozesses von der Kreditanfrage über den Vergleich bis hin zum Vertragsabschluss bzw. der Auszahlung kostenlos von unseren kompetenten Kreditspezialisten beraten lassen. Diese stehen in permanentem Austausch mit unseren Kreditvergabepartnern und können Sie daher stets bei allen Fragen rund um Ihren Kredit unterstützen. Per E-Mail, Telefon oder Fax können Sie jederzeit Kontakt aufnehmen.
Hat der Online-Kreditvergleich Auswirkungen auf meine SCHUFA?
Wenn Sie den Online-Kreditvergleich von smava nutzen, dann stellen Sie eine Konditionsanfrage. Diese Anfrage ist SCHUFA-neutral und hat daher keine Auswirkungen auf Ihren SCHUFA-Score. Erst wenn Sie sich für einen konkreten Kredit entscheiden und diesen beantragen, erfolgt ein Eintrag über eine Kreditanfrage in Ihrer SCHUFA.
Weitere Kreditarten von smava
smava bietet viele unterschiedliche Arten von Krediten an. Ob für ein Auto, eine Umschuldung oder Ihr Gewerbe – hier gibt es günstige Kredite für jeden Verwendungszweck. Darüber hinaus ist unser Kreditangebot auf verschiedene Personengruppen ausgerichtet. Ob Angestellte, Rentner oder Azubis – nutzen Sie unseren Kreditvergleich, um den passenden Kredit zu finden.
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