Bevor Sie einfach unüberlegt den nächstbesten Kredit abschließen, sollten Sie erst verschiedene Anbieter und Angebote vergleichen. So nutzen Sie Sparpotenziale und stellen sicher, dass der Kredit genau zu Ihnen und Ihrem Vorhaben passt. Wir erklären in diesem Ratgeber wie der Online-Kreditvergleich funktioniert und was dabei zu beachten ist.
Zuerst stellen Sie eine Konditionenanfrage
Nachdem Sie sich einen Überblick über Ihre eigenen Finanzen verschafft haben und feststeht, wofür Sie den Kredit nutzen möchten, können Sie über den Kreditvergleich die Konditionen anfragen. Dafür geben Sie im Online-Antrag einfach den gewünschten Nettokreditbetrag, die Laufzeit für Ihr Darlehen und den entsprechenden Verwendungszweck ein.
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Hinweis
Der Verwendungszweck kann einen direkten Einfluss auf Ihre Konditionenanfrage haben und sogar zu günstigeren Angeboten führen. Bei einer Autofinanzierung oder wenn Sie Ihre eigene Immobilie renovieren, dann dient der Bank das Fahrzeug oder die Immobilie als Sicherheit. Somit besteht aus Sicht der Bank ein sehr geringes Ausfallrisiko und folglich können Ihnen geringere Zinsen angeboten werden.
Im zweiten Schritt folgt der Angebotsvergleich
Nachdem Sie alle Eckdaten für Ihren gewünschten Kredit angegeben haben, werden zusätzlichen Angaben zu Ihrer Person und Ihrem Einkommen abgefragt. Anschließend werden Sie nach Ihrer Wohnsituation sowie Ihrem Beschäftigungsverhältnis gefragt. Dies dient der Überprüfung Ihrer Voraussetzungen. Denn jeder Kreditgeber innerhalb Deutschlands ist zu einer solchen Prüfung gesetzlich verpflichtet, bevor ein Kredit vergeben wird. Zudem können die Finanzierungsangebote nur dann genau auf Sie zugeschnitten werden, wenn die genannten Informationen vorliegen. Nun erhalten Sie alle Kreditangebote auf einen Blick und können diese direkt vergleichen. Dabei sollten Sie auf den effektiven Jahreszins achten, denn dieser zeigt die Kreditgesamtkosten pro Jahr inklusive Nebenkosten an. So können Kreditangebote, die sich aus unterschiedlichen Kosten zusammensetzen anhand eines Zinssatzes verglichen werden. Je niedriger der effektive Jahreszins, desto günstiger ist in der Regel der Kredit. Sollten Sie noch Fragen zu den einzelnen Finanzierungsangeboten haben, bieten die meisten Kreditvergleichsportale eine unabhängige Beratung an – per Telefon oder via E-Mail.
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Danach wählen Sie ein Angebot aus und schließen es ab
Wenn Sie sich nun für ein Angebot entschieden haben, stellen Sie eine verbindliche Kreditanfrage. Prüfen Sie vorab am besten nochmals die Details des entsprechenden Kreditangebots und welche Unterlagen der Kreditgeber benötigt. Diese dienen als Beleg, dass Sie alle Annahmekriterien erfüllen. Welche konkreten Dokumente Sie einreichen müssen, entscheidet jeder Kreditgeber selbst. Standardmäßig werden jedoch meistens diese Nachweise verlangt:
- Kontoauszüge
- Lohn-/Gehaltsnachweise
- Bei selbstständiger Tätigkeit: Einkommensteuerbescheide und ggf. BWA (betriebswirtschaftliche Auswertung)
- Je nach Kreditgeber eine beidseitige Kopie des gültigen Lichtbildausweises
- Rentenbescheid oder Bezügemitteilung (sofern zutreffend)
- Zusätzliche Nachweise je nach Verwendungszweck (z. B. beim Autokredit)
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Tipp
Sie können die Bearbeitung Ihres Kreditantrags und somit auch die Auszahlung beschleunigen, wenn Sie alle geforderten Dokumente nicht postalisch, sondern online übermitteln. Dafür nutzen Sie bei vielen Kreditgebern den Dokumenten-Upload. Scannen Sie einfach alle Nachweise ein oder fotografieren Sie diese ab und laden sie hoch. Somit kann die kreditgebende Bank ohne Verzögerung mit der Prüfung starten.
Zuletzt lassen Sie Ihre Identität bestätigen
Die Identifizierung gegenüber der kreditgebenden Bank ist der letzte Schritt, bevor Zusage und Auszahlung des Kredits erfolgen können. Hintergrund ist, dass keine andere Person in Ihrem Namen ein Darlehen abschließen kann, sondern nur Sie selbst. Nicht nur bei der Kreditvergabe, sondern bei allen Finanzgeschäften wird deshalb eine Legitimation durchgeführt. Am einfachsten geht das bei der Kreditvergabe per Video-Ident-Verfahren. Alles was Sie dafür brauchen ist Ihr gültiger Personalausweis oder Reisepass und ein Laptop oder ein Smartphone, um den Video-Anruf zu starten. Ein Mitarbeiter des jeweiligen Video-Identifikationsdienstes prüft die Echtheit des Lichtbildausweises sowie die Angaben und schickt der Bank anschließend eine Bestätigung.
Häufige Fragen zur Funktionsweise des Kreditvergleichs
Welche Voraussetzungen muss ich für den Kreditvergleich erfüllen?
- Ständiger Wohnsitz in Deutschland
- Gehaltskonto in Deutschland
- Vollendung des 18. Lebensjahres
- Regelmäßiges Einkommen
- Ausreichende Bonität (= Zahlungsfähigkeit)
- Positives Zahlungsverhalten
Wie funktioniert der Kreditvergleich im Detail?
Grundsätzlich unterteilt sich der Kreditvergleich in mehrere Schritte. Zuerst geben Sie die geforderten Daten ein, um die Konditionen für Ihren Kredit bei verschiedenen banken und Partnern anfragen zu können. Anschließend erhalten Sie eine Übersicht mit allen Kreditangeboten, die genau zu Ihnen und Ihrem Vorhaben passen. Haben Sie sich nach dem Vergleich aller Optionen für einen Kredit entschieden, fragen Sie diesen verbindlich an. Danach übermitteln Sie die erforderlichen Dokumente zusammen mit dem Kreditantrag an die kreditgebende Bank. Zuletzt müssen Sie nur noch Ihre Identität bestätigen lassen. Besonders schnell und einfach geht das per Video-Anruf.
Welchen Wert muss ich bei Kreditangeboten vergleichen?
Der effektive Jahreszins eignet sich für den Kreditvergleich am besten. Er gibt die gesamten Kreditkosten pro Jahr inklusive Nebenkosten an. Je niedriger der effektive Jahreszins, desto günstiger ist in der Regel auch der Kredit. Banken sind mittlerweile gesetzlich verpflichtet den Effektivzins für jedes Kreditangebot anzuzeigen.
Warum wird mein Einkommen beim Kreditvergleich abgefragt?
Um einschätzen zu können, ob Sie sich den beantragten Kredit tatsächlich leisten können, prüft die Bank das Einkommen jedes potenziellen Kreditnehmers. Das schützt nicht nur die Bank vor Zahlungsausfällen, sondern auch Sie selbst. Denn durch die Einkommensprüfung wird verhindert, dass Sie einen Kredit aufnehmen, den Sie mit Ihrem frei verfügbaren Budget nicht zurückzahlen können.
So funktioniert der Kreditvergleich
Erfahren Sie, wie unser Kreditvergleich funktioniert, und finden Sie das passende Angebot.
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