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Ein Ausbildungskredit ist ein spezieller Kredit für Auszubildende. Das heißt, Personen, die sich in irgendeiner Form von (beruflicher) Ausbildung befinden. Insbesondere sind das:
Über 300.000 zufriedene Kunden seit 2007
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Aufgrund der Natur des Ausbildungsdarlehens müssen Sie im Vorfeld wissen, welche Kreditsumme Sie benötigen. Erstellen Sie dazu zunächst eine Aufstellung mit folgenden Inhalten:
Dadurch ermitteln Sie Ihre monatliche „Finanzierungslücke“. Diese rechnen Sie nun auf die verbleibende Ausbildungszeit hoch und kommen so auf den Betrag, den Sie als Ausbildungskredit benötigen.
Mit diesem Wert können Sie jetzt unseren Kreditrechner nutzen:
Mit dem Online-Kreditvergleich von smava finden Sie in wenigen Minuten den passenden Ausbildungskredit. Vergleichen Sie Konditionen verschiedener Banken, prüfen Sie Ihre Möglichkeiten und sichern Sie sich das beste Angebot – einfach, schnell und unverbindlich.
Geben Sie im Kreditrechner den gewünschten Nettodarlehensbetrag, die Laufzeit und den effektiven Jahreszins ein. Anhand der Beispielrechnungen erhalten Sie sofort einen Überblick über mögliche Konditionen. Anschließend können Sie direkt Ihre persönliche Konditionsanfrage stellen und passende Kreditangebote abrufen.
Nach Eingabe Ihrer Angaben erhalten Sie individuelle Kreditvorschläge verschiedener Banken. Vergleichen Sie die Angebote bequem online – insbesondere die Zinssätze, Laufzeiten und monatlichen Raten. Mit einem zweiten Kreditnehmer können Sie Ihre Chancen auf eine Zusage zusätzlich erhöhen.
Haben Sie ein passendes Angebot gefunden, stellen Sie Ihren Kreditantrag direkt online. Die Unterlagen können Sie bequem online hochladen. Nach erfolgreicher Legitimation über das Video-Ident-Verfahren prüft die Bank Ihren Antrag – und stellt das Geld bei Zusage in der Regel innerhalb weniger Tage bereit.
Wir von smava arbeiten mit verschiedenen Banken und anderen Finanzierungspartnern zusammen. Wenn Sie hier einen Ausbildungskredit abschließen, handelt es sich dabei in aller Regel um einen speziellen Raten Kredit für Auszubildende. Typische Merkmale sind:
*BAföG und Kindergeld zählen nicht zu den festen Einkünften
Auszubildende sind – statistisch – für jeden Kreditgeber eine etwas riskantere Zielgruppe. Denn die geringe Ausbildungsvergütung oder andere Unterstützungen sorgen zusammen mit den hohen Lebenshaltungskosten für ein vergleichsweise hohes Risiko von Zahlungsausfällen. Mit folgenden Tipps können Sie dennoch Ihre Kreditchancen optimieren und einen günstigen Ausbildungskredit erhalten.
Neben Banken haben Sie auch die Möglichkeit einen Kredit von Privatpersonen zu erhalten. Da diese nicht dem strengen Bankrecht unterliegen, lassen sich hier oft individuellere, flexiblere Lösungen finden, um einen Kredit in der Ausbildung zu erhalten – trotz mäßiger Bonität.
Ein auf zwei Personen verteilter Kredit bedeutet aus Sicht jedes Geldgebers ein halbiertes Risiko. Das erhöht nicht nur Ihre Chancen auf eine Kreditzusage, sondern kann deutlich günstigere Konditionen für Ihren Ausbildungskredit bedeuten. Als zweiter Kreditnehmer kommt jede ihnen nahestehende Person mit gleicher oder besserer Bonität infrage.
Bei vielen Banken müssen Sie die Kreditraten noch während der Ausbildung bedienen. Berechnen Sie deshalb Gesamtbetrag, Laufzeit und Ratenhöhe sehr konventionell und gehen Sie dabei auch von teuren Monaten und Zusatzanschaffungen aus – etwa Lehrmaterialen für das neue Berufsschuljahr.
Bei Ausbildungskrediten ist die Angebotslandschaft noch vielfältiger als bei anderen Darlehen. Nutzen Sie deshalb unbedingt unseren kostenlosen, SCHUFA-neutralen Kreditvergleich, um eine breite Übersicht über die Angebote zu erhalten. Achten Sie insbesondere auf attraktive Zusatzangebote wie kostenlose Ratenpausen.
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Jetzt Kreditkarten vergleichen Ein klassischer Bank-Ausbildungskredit ist vor allem dann sinnvoll, wenn andere Fördermittel und Einkünfte nicht ausreichen, um Ihren Ausbildungsalltag zu bestreiten. Allerdings kann ein solcher Ausbildungskredit sowohl für sich allein als auch in Kombination mit anderen Finanzierungen nutzen.
Für Menschen in Ausbildung bedeutet das insbesondere folgende vier Optionen:
Ein Ausbildungskredit ist ein zweckgebundenes Darlehen zur finanziellen Unterstützung während einer schulischen oder beruflichen Ausbildung. Er hilft, Lebenshaltungskosten und Ausbildungsausgaben zu decken, wenn Einkommen oder BAföG nicht ausreichen. Dank niedriger Zinsen, flexibler Rückzahlung und tilgungsfreier Phasen bietet er finanzielle Entlastung bis zum Berufsstart.
Typischerweise offerieren die meisten Banken den Kredit für Auszubildende, Studierende und Menschen, die sich in beruflicher Weiter- bzw. Fortbildung befinden. Die exakte Vergabepolitik kann sich jedoch von Kreditinstitut zu Kreditinstitut unterscheiden.
Ein Ausbildungskredit überbrückt die Lücke zwischen Ihren geringen Ausbildungseinnahmen und den meist höheren Lebenshaltungskosten zwischen Miete, Fahrtkosten und Lebensmitteln.
Das kommt auf die Bank-internen Kriterien an. Häufig ist ein Kredit für Auszubildende in normalen monatlichen Raten zurückzuzahlen – zahlbar ab Auszahlung. Es gibt jedoch auch Modelle, bei denen die Rückzahlung erst nach Ausbildungsende, Regelstudienzeit und vergleichbaren Schwellen anfällt.
In aller Regel ja – er ist deutlich günstiger verzinst.
Ja, denn erst mit dem 18. Geburtstag erlangen Sie volle Geschäftsfähigkeit. Sie ist die zentrale Grundlage, um Kredite abschließen zu können.
smava bietet viele unterschiedliche Arten von Krediten an. Ob für ein Auto, eine Umschuldung oder Ihr Gewerbe – hier gibt es günstige Kredite für jeden Verwendungszweck. Darüber hinaus ist unser Kreditangebot auf verschiedene Personengruppen ausgerichtet. Ob Angestellte, Rentner oder Azubis – nutzen Sie unseren Kreditvergleich, um den passenden Kredit zu finden.
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