Eine verantwortungsvolle Kredit-Aufnahme erfordert vor dem Abschluss eines Kreditvertrages die sorgfältige Prüfung aller Risiken und Kreditkonditionen. Wer seinen Kredit genau plant, ist im Vorteil. Ein entscheidender Faktor bei der Vorbereitung der Kredit-Aufnahme ist die realistische Einschätzung der eigenen finanziellen Möglichkeiten. Auf dieser Grundlage können Sie dann den Kreditvergleich vornehmen und alle passenden Angebote genau prüfen.
Kredite haben oft existentielle Bedeutung
Kreditverträge sind meistens auf relativ lange Zeit angelegt und bedeuten für viele Kreditnehmer wesentliche Teile des Einkommens für die Bedienung von Tilgung und Zinsen aufzuwenden. Deshalb sollte jeder Kreditnehmer vor einer Kredit-Aufnahme einerseits den Nutzen und andererseits den Aufwand dafür abschätzen. Darüber hinaus sind die Risiken abzuwägen, die Sie durch eine Kredit-Aufnahme eingehen. Nützlich sind hierbei Informationen über realistische Optionen der Kredit-Aufnahme, laufende Belastungen durch die Kredit-Aufnahme sowie die Kenntnis sonstiger Kreditkonditionen.
Anbieter vor der Kredit-Aufnahme genau prüfen
Bevor der Entschluss für eine Kredit-Aufnahme gefasst wird, sollte der Kreditnehmer zunächst genau überlegen, wofür er einen Kredit aufnehmen will, wie hoch dieser sein sollte und über welchen Zeitraum das Darlehen zurückgezahlt werden soll. Danach sollten Sie Anbieter ausfindig machen, die Kredite für den gewünschten Zweck gewähren und einen Kreditvergleich durchführen.
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Achtung
Besonders die Werbung weniger seriöser Kreditanbieter suggeriert oft eine außergewöhnlich großzügige Kreditvergabe ohne SCHUFA. Dies ist jedoch irreführend und innerhalb Deutschlands gesetzeswidrig.
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Die Kreditkosten so günstig wie möglich halten
Hinsichtlich der Zinskosten ist vor der Kredit-Aufnahme auf einen niedrigen Effektivzinssatz zu achten, der nicht nur den Zinssatz eines Kredites, sondern z. B. auch Bearbeitungsgebühren, Provisionen, sowie Disagios bzw. Agios einschließt. Ebenfalls als möglicher Kostenfaktor sind Vorfälligkeitsentschädigungen zu berücksichtigen, die Kreditgeber für den Fall verlangen, dass ein Kredit vorzeitig zurückgezahlt werden soll.
Risiko und Sicherheiten bei der Kredit-Aufnahme richtig abschätzen
Eine der wichtigsten Kreditbedingungen bezieht sich auf die Folgen, die bei Problem mit der Kreditrückzahlung auf einen Kreditnehmer zukommen. Deshalb sollten Sie vor der Kredit-Aufnahme realistisch Ihr Budget dahingehend prüfen, ob Sie die zu erwartenden Raten bzw. die Kreditgesamtkosten tatsächlich aufbringen können. In diesem Zusammenhang spielen auch Kreditsicherheiten eine Rolle, die Kreditgeber in unterschiedlicher Form verlangen. Bei Verbraucherkrediten ist der Abschluss einer Restschuldversicherung mit der Kredit-Aufnahme zu erwägen, die zum Beispiel bei Arbeitslosigkeit des Kreditnehmers noch offene Kreditverpflichtungen übernimmt.
Die wichtigsten Fragen zur Vorbereitung für die Kredit-Aufnahme
Gibt es Leitfragen für die Vorbereitung der Kredit-Aufnahme?
- Wofür benötigen Sie den Kredit?
- Wie viel Geld benötigen Sie für Ihr Vorhaben?
- Welche Rate und welcher Rückzahlungszeitraum passen zu Ihren finanziellen Voraussetzungen?
- Welche Kreditsicherheiten können Sie vorweisen?
Warum sollte ich Anbieter vor der Kredit-Aufnahme prüfen?
Nicht alle Kreditanbieter, die online Finanzprodukte anbieten, sind seriös. Erkennen können Sie unseriöse Angebote häufig an aufdringlicher Werbung für unrealistische Kreditkonditionen. Oft wird auch mit Krediten geworben, die ohne SCHUFA-Auskunft bzw. ohne Bonitätsprüfung erfolgen. Dies innerhalb Deutschlands jedoch nicht gesetzeskonform und somit nicht realisierbar.
Wie kann ich durch eine sorgfältige Vorbereitung bei der Kredit-Aufnahme Kosten sparen?
Wichtig ist, dass Sie genau wissen, wie viel Geld Sie für Ihr Vorhaben benötigen. Wenn Sie die Kreditsumme zu hoch ansetzen, haben Sie unnötige Mehrkosten. Wählen Sie hingegen ein zu geringes Kreditvolumen, können Ihnen Unkosten durch eine ggf. benötigte Anschlussfinanzierung entstehen. Beides vermeiden Sie, wenn Sie Ihren Kreditbedarf im Vorfeld exakt ermitteln.
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