Wie bereite ich eine Kreditaufnahme richtig vor?

Kredite lassen sich heute innerhalb von Minuten vergleichen und abschließen. Doch selbst wenn dadurch die Zugänglichkeit von Darlehen ungleich besser wird, ist eine Kreditaufnahme weiterhin keine spontane Alltagsentscheidung – oder sollte es zumindest nicht sein.

Denn es handelt sich nach wie vor um eine finanzielle Verpflichtung über viele Monate, Jahre oder sogar Jahrzehnte. Sich unvorbereitet an so etwas zu binden, kann nicht nur für unnötig hohe Zinsen sorgen, sondern den Kredit zu einer Belastung machen – mitunter existenziell.

Eine gründliche Vorbereitung der Kreditaufnahme hilft Ihnen dabei,

• finanzielle Fehlentscheidungen zu vermeiden, etwa durch zu hohe Raten oder unrealistische Laufzeiten;
• Kosten gekonnt zu steuern, weil Sie Zinsen, Gesamtkosten und Zusatzoptionen besser einordnen können;
• Ihre Verhandlungsposition zu verbessern, da Sie genau wissen, welche Konditionen für Sie sinnvoll sind
• unangenehme Überraschungen zu verhindern, etwa durch fehlende Flexibilität bei Sondertilgungen oder vorzeitiger Rückzahlung
• den passenden Kredit auszuwählen, statt sich von Werbung oder vermeintlich günstigen Monatsraten leiten zu lassen.

Um zu wissen, wie viel Kredit Sie sich leisten können und welche Rate auch langfristig tragbar ist, ist ein vorheriger häuslicher Kassensturz nahezu unerlässlich.

Ermitteln Sie dazu folgende Werte:

• Einnahmen: Nettoeinkommen, regelmäßige Nebenverdienste, ggf. weitere feste Einnahmen
• Fixkosten: Miete, Versicherungen, Strom, Internet, Abos usw.
• Variable Ausgaben: Lebensmittel, Mobilität, Freizeit etc.
• Puffer: Rücklagen für unvorhergesehene Ausgaben

Arbeiten Sie dabei mit präzisen, ungerundeten Werten. Rechnen Sie idealerweise aufs Jahr auf und teilen Sie diesen Betrag dann durch 12. Das gibt Ihnen a) einen guten Mittelwert für jeden Monat und b) macht es einfacher, nicht monatlich anfallende Fixkosten einzupreisen – etwa die nur jährlich abgebuchte Kfz-Steuer oder quartalsweise zu zahlende Versorgerrechnungen. Aus dieser Rechnung ergibt sich, welche Monatsrate dauerhaft tragbar ist – nicht nur theoretisch, sondern im Alltag.

Seriöse Kreditgeber zeichnen sich durch transparente Konditionen, klare Vertragsunterlagen und realistische Aussagen aus. Grundsätzlich können Sie diesbezüglich bei smava sicher sein – wir arbeiten ausschließlich mit seriösen, etablierten Banken und anderen Kreditpartnern zusammen. Außerhalb unserer Plattform sollten Sie sich jedoch die Zeit nehmen, jeden potenziellen Kreditnehmer zu recherchieren – entweder per Suchmaschine oder einer seriösen KI.

Achten Sie überdies auf folgende typische Warnsignale:

• Werbung mit garantierten Krediten unabhängig von Einkommen oder Bonität
• Versprechen von Krediten „ohne SCHUFA“ oder ohne Prüfung der finanziellen Situation
• Vorabgebühren oder Druck zum schnellen Vertragsabschluss

In Deutschland ist eine Bonitätsprüfung gesetzlich vorgeschrieben. Angebote, die etwas anderes suggerieren, sind in der Regel unseriös.