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Kredit ohne SCHUFA

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aus 1188 Bewertungen der
letzten 12 Monate - Stand
8.10.2025
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Kredit ohne SCHUFA – was steckt wirklich dahinter?

Viele Verbraucher suchen gezielt nach einem „Kredit ohne SCHUFA“, oft weil sie befürchten, dass ihre SCHUFA-Daten eine Kreditzusage erschweren könnten. Doch was bedeutet dieser Begriff genau, und gibt es überhaupt seriöse Kredite komplett ohne SCHUFA-Abfrage?

Tatsächlich ist es so: Banken in Deutschland sind gesetzlich verpflichtet, Ihre Bonität zu prüfen. Das bedeutet in der Regel auch eine Abfrage Ihrer SCHUFA-Daten. Kredite, die vollkommen ohne SCHUFA-Abfrage vergeben werden, sogenannte „Schweizer Kredite“, sind häufig mit hohen Kosten verbunden oder stammen von unseriösen Anbietern.

Doch es gibt gute Nachrichten: Auch wenn es den Kredit komplett ohne SCHUFA-Abfrage kaum gibt – eine Finanzierung trotz SCHUFA-Eintrag ist durchaus möglich! Seriöse Anbieter wie smava ermöglichen Ihnen, Ihre Chancen auf einen Kredit transparent und sicher zu prüfen – und zwar SCHUFA-neutral und diskret.

Das Wichtigste in Kürze

  • Warum Verbraucher nach einem Kredit ohne SCHUFA suchen.
  • Welche Risiken echte SCHUFA-freie Kredite („Schweizer Kredite“) haben.
  • Wie Sie bei smava trotz SCHUFA-Eintrag seriös und fair Kredite vergleichen.
  • Wie Sie Ihre Chancen verbessern, um trotz mäßiger oder negativer SCHUFA-Einträge eine Zusage zu erhalten.

Kredit ohne SCHUFA vs. Kredit trotz SCHUFA – wo liegt der Unterschied?

Wenn Sie nach einem Kredit ohne SCHUFA suchen, möchten Sie wahrscheinlich erreichen, dass Ihre Bonität gar nicht erst überprüft wird. Dabei handelt es sich meist um sogenannte Schweizer Kredite, also Finanzierungen, bei denen keine deutsche Auskunftei wie die SCHUFA einbezogen wird. Doch Vorsicht: Solche Angebote wirken auf den ersten Blick attraktiv, bringen aber entscheidende Nachteile mit sich:

  • Hohe Zinsen und Kosten aufgrund fehlender Bonitätsprüfung.
  • Begrenzte Kreditsummen, meist nicht höher als wenige Tausend Euro.
  • Risiko unseriöser Anbieter oder betrügerischer Angebote, insbesondere im Internet.

Ein Kredit trotz SCHUFA-Eintrag dagegen bedeutet, dass Ihre Bonität zwar geprüft wird, Sie jedoch trotzdem eine reale Chance auf eine Zusage haben – selbst wenn Ihr Score oder Ihre Historie kleinere negative Einträge enthält. Bei smava arbeiten wir genau nach diesem seriösen Prinzip: Unsere Partnerbanken und Kreditgeber prüfen Ihre SCHUFA-Daten zwar, doch diese Prüfung erfolgt SCHUFA-neutral. Das bedeutet: Sie verschlechtert Ihre Bonität nicht.

Zusammengefasst bedeutet das:

Kredit ohne SCHUFA („Schweizer Kredit“) Kredit trotz SCHUFA-Eintrag (smava)
Keine SCHUFA-Abfrage, aber hohe Kosten SCHUFA-neutrale Konditionsabfrage
Begrenzte Summen (meist bis 7.500 Euro) Flexible Summen bis 120.000 Euro
Oft unseriös, Vorsicht geboten Seriös, transparent, TÜV-geprüft
Schwierige Anbieter im Ausland Deutsche Anbieter & Privatkredite (P2P)

Seriös und sicher: Woran Sie einen vertrauenswürdigen Kreditpartner erkennen

Der Wunsch nach einer schnellen Finanzierung kann leicht dazu verleiten, voreilige Entscheidungen zu treffen. Gerade beim Thema „Kredit ohne SCHUFA“ gibt es leider viele unseriöse Akteure. Doch Sie können sich wirksam schützen. Ein seriöser Partner wird Ihnen niemals Steine in den Weg legen, sondern transparent und fair mit Ihnen zusammenarbeiten.

Achten Sie auf diese klaren Anzeichen für einen vertrauenswürdigen Anbieter:

  • Keine Vorkosten oder Gebühren: Das ist die goldene Regel. Seriöse Vermittler wie smava verlangen niemals Geld für die Kreditanfrage, die Bearbeitung oder für den Versand von Unterlagen. Kosten fallen ausschließlich in Form von Zinsen nach erfolgreicher Kreditauszahlung an.
  • Transparente Konditionen: Alle anfallenden Zinsen und Gebühren müssen klar und verständlich im Kreditvertrag aufgeschlüsselt sein. Es gibt keine versteckten Kosten.
  • Realistische Versprechen: Seien Sie skeptisch bei Werbeslogans wie „Kredit für jeden, garantiert!“ oder „100 % Auszahlungsquote“. Kein seriöser Anbieter kann eine solche Garantie geben, da eine Bonitätsprüfung immer stattfindet.
  • Vollständiges Impressum und Kontaktmöglichkeiten: Ein vertrauenswürdiger Anbieter hat einen Firmensitz in Deutschland, ein einsehbares Impressum und bietet Ihnen persönliche Beratung per Telefon oder E-Mail an.
  • Datenschutz: Ihre Daten werden verschlüsselt übertragen und nur für den Zweck der Kreditanfrage verwendet. Achten Sie auf Zertifikate (z.B. TÜV-Siegel), die dies bestätigen.

Bei smava können Sie sich darauf verlassen, nur mit geprüften und seriösen Partnerbanken und Kreditgebern in Kontakt zu treten.

Was sollten Sie jetzt tun?

Sie sehen, es gibt verschiedene seriöse Wege zu einem Kredit. Der zentrale und sicherste Startpunkt ist immer ein breiter und SCHUFA-neutraler Vergleich.

Unsere Kreditspezialisten unterstützen Sie dabei, die passende Option für Ihre finanzielle Lage zu finden. Starten Sie jetzt den Vergleich, um unverbindlich und risikofrei zu prüfen, welche Möglichkeiten Ihnen offenstehen.

Kreditchancen in besonderen Situationen

Für Selbstständige & Freiberufler

Als Selbstständiger oder Freiberufler ist der Nachweis eines regelmäßigen Einkommens oft komplexer. Banken prüfen hier besonders genau. Ein negativer SCHUFA-Eintrag kann eine zusätzliche Hürde sein. Dennoch ist ein Kredit nicht ausgeschlossen. Wichtig ist, dass Sie Ihre finanzielle Stabilität umfassend belegen können. Halten Sie dafür aktuelle betriebswirtschaftliche Auswertungen (BWA), Einkommensteuerbescheide und Kontoauszüge bereit. Privatkredite (P2P) über Plattformen wie smava sind hier oft eine gute Alternative, da private Anleger die Geschäftsidee und die Gesamtsituation individueller bewerten als traditionelle Banken.

Für Arbeitslose & bei Hartz 4

Wir möchten an dieser Stelle ehrlich sein: Einen Kredit bei Arbeitslosigkeit oder während des Bezugs von Bürgergeld (Hartz 4) zu erhalten, ist bei seriösen Anbietern nahezu ausgeschlossen. Der Grund dafür ist, dass das Einkommen nicht als pfändbar gilt und somit für die Bank keine Sicherheit für die Rückzahlung besteht. Angebote, die das Gegenteil versprechen, sind fast immer unseriös und mit hohen Vorkosten verbunden. Die einzige realistische, wenn auch schwierige Möglichkeit besteht darin, einen Bürgen oder zweiten Kreditnehmer mit fester Anstellung und tadelloser Bonität in den Kreditvertrag aufzunehmen.

Wenn es schnell gehen muss (Sofortkredit)

Oft ist die Suche nach einem Kredit ohne SCHUFA auch mit dem Wunsch nach einer schnellen Auszahlung verbunden. Ein „Sofortkredit“ bedeutet in diesem Kontext eine beschleunigte digitale Prüfung und eine schnelle Kreditzusage, oft innerhalb weniger Minuten. Die Auszahlung des Geldes auf Ihr Konto erfolgt dann meist innerhalb von 24 bis 48 Stunden. Auch bei einem Kredit trotz SCHUFA-Eintrag ist dieser schnelle Prozess möglich. Dank des volldigitalen Antragsprozesses bei smava mit Video-Ident und digitaler Unterschrift wird keine Zeit verloren, sodass Sie schnellstmöglich über Ihr Geld verfügen können.

Voraussetzungen für einen Kredit trotz SCHUFA-Eintrag

Auch bei einem Kredit trotz negativer SCHUFA-Einträge müssen bestimmte Grundvoraussetzungen erfüllt sein, damit Kreditgeber Ihnen eine Finanzierung ermöglichen können. Die wichtigsten Voraussetzungen auf einen Blick:

  • Volljährigkeit (mindestens 18 Jahre alt)
  • Wohnsitz und Bankkonto in Deutschland
  • Regelmäßiges Einkommen (z. B. Gehalt, Rente, stabile selbstständige Tätigkeit)
  • Angemessene Kreditwürdigkeit (die Bonität muss trotz SCHUFA-Eintrag ausreichen)
  • Bei zweckgebundenen Krediten: mögliche Sicherheiten (z. B. Auto, Immobilie)

Sollte Ihr Einkommen schwanken oder Ihr SCHUFA-Score problematisch sein, bieten smava-Partner Alternativen – wie den Privatkredit (P2P-Kredit). Hier entscheiden private Geldgeber individuell, weshalb oft auch Kredite bei schwächerer Bonität vergeben werden können. Weitere Details zu Kreditvoraussetzungen finden Sie in unserem ausführlichen Ratgeber Kreditvoraussetzungen.

Wie funktioniert der Vergleich der Kredite ohne SCHUFA-Anfrage?

Bei smava ist der Weg zum passenden Kredit unkompliziert, transparent und vor allem sicher für Ihre SCHUFA-Bewertung. Wir zeigen Ihnen, wie Sie trotz vorhandener SCHUFA-Einträge oder einer mäßigen Bonität konkrete Kreditangebote erhalten können – und das zu fairen Konditionen.

Geben Sie im Kreditvergleich Ihre Wunschsumme, Laufzeit und den Verwendungszweck an. Die Konditionenanfrage, die wir daraufhin bei unseren Partnerbanken stellen, erfolgt komplett SCHUFA-neutral. Das heißt: Ihr SCHUFA-Score bleibt garantiert unberührt.

Nachdem Sie Ihre Angaben eingegeben haben, erhalten Sie innerhalb weniger Minuten passende Angebote. smava vergleicht dabei zahlreiche Banken und Kreditpartner auf einmal, sodass Sie schnell und übersichtlich erkennen, welcher Kredit zu Ihrer persönlichen Situation passt.

Entscheiden Sie sich für das Kreditangebot, das am besten zu Ihnen passt. Beantragen Sie den Kredit direkt online – einfach, digital und sicher. Sie laden Ihre Unterlagen bequem über unseren verschlüsselten Upload hoch. Identifizieren können Sie sich anschließend ganz einfach per Video-Ident-Verfahren.

Jetzt SCHUFA-neutral vergleichen

Berechnen Sie jetzt unverbindlich Ihre Konditionen

Mit unserem Kreditrechner erhalten Sie direkt einen Überblick über mögliche Raten und Konditionen – ganz ohne Einfluss auf Ihren SCHUFA-Score.

Gründe für smava

SCHUFA-neutral & unverbindlich
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Der smava Kreditvergleich hat keinerlei Einfluss auf Ihren Schufa-Score. Mit smava vergleichen Sie Kredite ganz unverbindlich.

Kostenlose Kreditberatung
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Nehmen Sie bei Fragen gerne die Hilfe unserer Kreditspezialisten in Anspruch. Sie erreichen sie von Mo-Fr von 8-20h.

Sichere Datenübertragung
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Ihre Daten werden sicher verschlüsselt übertragen und ausschließlich an unsere Banken & Partner übermittelt.

Besonders günstige Konditionen
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Mehr als 20 Partner und Banken kooperieren mit smava. Dank der großen Auswahl finden Sie besonders günstige Kredite.

300.000 zufriedene Kunden
Zufriedenheit

smava vermittelt Kredite mit niedrigen Zinsen und kann inzwischen über 300.000 zufriedene Kunden verzeichnen.

Über 10 Jahre Erfahrung
Erfahrung

smava ist auf günstige Kredite spezialisiert und vermittelt Verbrauchern sowie Gewerbetreibenden bereits seit 2007 Kredite mit niedrigen Zinsen.

Mehrfach ausgezeichnet
Auszeichnungen

smava wurde in der Vergangenheit unter anderem als bestes Kreditportal und fairster Kreditanbieter ausgezeichnet.

Schnell zum günstigen Kredit
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Erfahrungsberichte unserer Kunden

Gute Beratung Zügig und immer informiert
smava-Bewertung vom 2025-10-07 07.10.2025
4 star star star star
Alles super gelaufen…immer ansprechbar…besser gehts nicht.
smava-Bewertung vom 2025-10-07 07.10.2025
5 star star star star star
Super unkompliziert. Sehr freundliche und kompetente Beratung.
smava-Bewertung vom 2025-10-05 05.10.2025
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SCHUFA-Score verbessern – so erhöhen Sie Ihre Chancen auf einen Kredit

Ihr SCHUFA-Score ist nicht in Stein gemeißelt. Es gibt konkrete und einfache Möglichkeiten, wie Sie ihn langfristig verbessern und damit Ihre Chancen auf günstige Kredite und bessere Konditionen deutlich erhöhen können.

info
Nutzen Sie Ihre kostenlose SCHUFA-Selbstauskunft
Jeder Verbraucher hat mehrmals jährlich Anspruch auf eine kostenlose SCHUFA-Auskunft (Datenkopie). Prüfen Sie, ob Ihre Daten korrekt und aktuell sind – und lassen Sie fehlerhafte Einträge löschen. Damit verbessern Sie nicht nur Ihre Chancen auf Kredite, sondern haben auch immer Klarheit über Ihre finanzielle Ausgangslage.

Tipps für Ihren Kredit bei schlechtem SCHUFA-Score

Bevor Sie einen Kredit beantragen, sollten Sie unbedingt Ihre Einnahmen und Ausgaben genau gegenüberstellen. Planen Sie dabei unbedingt einen finanziellen Puffer ein, um unerwartete Kosten abzudecken. Das schafft Sicherheit – für Sie und den Kreditgeber.

Wählen Sie Kreditsumme und Laufzeit so, dass die monatliche Belastung zu Ihrem Budget passt. Oft führt eine längere Laufzeit zu niedrigeren monatlichen Raten und erhöht die Chancen auf eine Kreditbewilligung.

Falls möglich, ziehen Sie einen zweiten Kreditnehmer hinzu. Dessen Bonität verbessert Ihre Kreditwürdigkeit und erhöht die Wahrscheinlichkeit, dass Ihr Kreditantrag genehmigt wird.

Viele Verbraucher unterschätzen ihre eigene Kreditwürdigkeit. Nutzen Sie daher regelmäßig die Möglichkeit der kostenlosen SCHUFA-Selbstauskunft, um Fehler oder veraltete Einträge korrigieren zu lassen.

Unsere smava-Kreditspezialisten helfen Ihnen individuell weiter, selbst wenn Ihr SCHUFA-Score nicht optimal ist. Sie kennen die Kreditpraxis genau und wissen, welche Banken und Privatkreditgeber bei mäßiger Bonität Kredite vergeben.

Gut zu wissen: Typische SCHUFA-Irrtümer & Löschfristen

Rund um die SCHUFA gibt es viele Missverständnisse:

Wussten Sie zum Beispiel, dass über 90 % aller SCHUFA-Einträge positiv sind? Oder dass negative Einträge nicht dauerhaft bestehen bleiben, sondern nach bestimmten Fristen automatisch gelöscht werden?

Löschfristen bei der SCHUFA (Beispiele):

  • Kredite werden nach Rückzahlung noch maximal drei Jahre gespeichert.
  • Anfragen bleiben nur 12 Monate sichtbar, beeinflussen Ihren Score aber nur wenige Tage.
info
Hinweis
Die SCHUFA hat am 26. April 2023 mitgeteilt, ab sofort eine auf sechs Monate verkürzte Speicherfrist für Restschuldbefreiungen umzusetzen. In diesem Zuge habe sie zudem für etwa 250.000 Personen ältere Daten zur erteilten Restschuldbefreiung sowie zu hierbei erlassenen Schulden gelöscht. Laut SCHUFA profitiert dabei eine Mehrheit der betroffenen Personen von einer verbesserten Bonität. Falls auch Sie dazugehören, können Sie mit einer erhöhten Auszahlungswahrscheinlichkeit rechnen. Rufen Sie einfach Ihren persönlichen Kreditexperten bei smava an, um alles Weitere zu besprechen.

Konditionenanfragen bei der SCHUFA nehmen seit Jahren zu – und das ist gut so

Viele Menschen denken bei der SCHUFA zunächst an negative Einträge oder die Ablehnung eines Kredits. Doch was viele nicht wissen: Immer mehr Verbraucher nutzen die Möglichkeit, Kreditangebote unverbindlich und SCHUFA-neutral zu vergleichen – und das völlig zu Recht.

Anstieg der SCHUFA-Konditionenanfragen in Deutschland (2011–2022)

Die folgende Grafik zeigt die Entwicklung der Anfragen von Banken zur Kreditkonditionenermittlung bei der SCHUFA von 2011 bis 2022. Innerhalb von zehn Jahren hat sich die Zahl der neutralen Anfragen fast vervierfacht. Das bedeutet: Kreditinteressierte informieren sich heute gezielt über Konditionen – ohne dass diese Anfragen den SCHUFA-Score verschlechtern.

Gut zu wissen: Auch wenn Sie einen Kredit trotz SCHUFA-Eintrag suchen, können Sie auf smava Ihre Chancen diskret und ohne Risiko prüfen. Unser Vergleichsprozess löst ausschließlich Konditionenanfragen aus – diese sind nicht bonitätswirksam und ermöglichen einen fairen Überblick über mögliche Angebote.

Damit zeigt sich: Wer Kredite vergleicht, schützt nicht nur seinen Geldbeutel – sondern auch seinen Score. Und genau das ist unser Ziel bei smava: Ihnen einen Weg zu eröffnen, wie Sie selbst mit mäßiger Bonität passende Finanzierungen finden – transparent, datengeschützt und SCHUFA-schonend.

Häufige Fragen zum Kredit ohne SCHUFA

Ein Kredit ohne SCHUFA ist ein Darlehen, bei dem weder bei der Antragstellung noch bei der Auszahlung eine Abfrage bei der SCHUFA erfolgt. Diese Kredite richten sich vor allem an Personen mit negativer SCHUFA-Auskunft, da sie ohne Einfluss auf den SCHUFA-Score vergeben werden. Die Bonitätsprüfung erfolgt über andere Kriterien wie Einkommen oder Beschäftigungsverhältnis.

Ein Kredit trotz SCHUFA wird auch dann vergeben, wenn ein negativer SCHUFA-Eintrag vorliegt – allerdings erfolgt dabei dennoch eine SCHUFA-Abfrage. Die Bank berücksichtigt aber zusätzlich andere Bonitätsmerkmale und kann das Darlehen trotz der negativen Einträge bewilligen, sofern die Rückzahlung als wahrscheinlich gilt.

Nein. Bei smava werden ausschließlich SCHUFA-neutrale Konditionenanfragen durchgeführt. Das heißt, Ihr SCHUFA-Score bleibt unverändert, egal wie viele Kreditangebote Sie vergleichen.

Negative Einträge bei der SCHUFA werden in der Regel nach 3 Jahren gelöscht. Kleinere Einträge können sogar früher entfernt werden. Prüfen Sie Ihre Daten regelmäßig über die kostenlose SCHUFA-Selbstauskunft.

Falls Banken ablehnen, bietet sich ein Privatkredit (P2P-Kredit) als Alternative an. Dabei verleihen Privatpersonen ihr Geld direkt, oft auch an Kreditnehmer mit schwächerer Bonität. smava vermittelt solche Kredite über zertifizierte Partner diskret und sicher.

Ja, Sie haben gesetzlich das Recht, mehrmals pro Jahr eine kostenlose SCHUFA-Selbstauskunft einzuholen. Das sollten Sie nutzen, um Ihre Daten regelmäßig auf Aktualität und Korrektheit zu prüfen.

Ja, aber Ihre Chancen steigen deutlich, wenn Sie einen zweiten Kreditnehmer eintragen oder geeignete Sicherheiten bieten. Private Kreditgeber entscheiden außerdem oft individueller als Banken, was Ihre Chancen zusätzlich verbessern kann.

Wenn Sie auf der Suche nach einem Kredit trotz SCHUFA-Eintrag Probleme haben sollten, erreichen Sie unsere smava-Kreditspezialisten telefonisch. Unsere Mitarbeiter haben über Jahre im Bankenwesen gearbeitet und werden regelmäßig geschult. Die Kreditspezialisten kennen sich daher hervorragend auf dem Kreditmarkt aus. Sie unterstützen Sie bei der Suche nach einer Finanzierung, die zu Ihnen und Ihrer finanziellen Situation passt – natürlich auch dann, wenn Sie auf der Suche nach einem Kredit sind, der trotz SCHUFA-Einträgen verfügbar ist.

Die SCHUFA arbeitet ausschließlich mit Finanzinstituten zusammen, die auf dem deutschen Markt tätig sind. Verbraucher mit Bonitäts-Problemen suchen deswegen mitunter nach einem „Schweizer Kredit“, der dann nicht von einem deutschen Unternehmen, sondern einem Finanzinstitut aus der Schweiz bereitgestellt wird. Mit einem „Schweizer Kredit“ ist manchmal auch einfach nur eine Finanzierung gemeint, bei der eine schlechte Bonität kein Hindernis darstellt – ganz gleich, ob der Kredit nun tatsächlich aus der Schweiz kommt oder nicht.

Beachten Sie: Bei einem echten „Schweizer Kredit“ prüft ein seriöser Anbieter Ihre Kreditwürdigkeit ebenfalls, wenn auch nicht über die SCHUFA. Einen Kredit ohne Bonitäts-Prüfung gibt es so gesehen auch in der Schweiz nicht.

Wer auf der Suche nach einem „Schweizer Kredit“ ohne SCHUFA bzw. einem „Schweizer Kredit“ ohne Bonität-Prüfung ist, sollte prüfen, ob es nicht sinnvoll ist, zunächst die eigene Bonität zu verbessern. Denn eine deutsche Kreditvermittlung ohne SCHUFA, die zu einem „Schweizer Kredit“ oder einem anderen ausländischen Angebot führt, das mit einem echten „Kredit ohne SCHUFA“ zu vergleichen ist, ist häufig unseriös.

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Der Kreditspezialist Quang-Dung Ta von smavaGeschrieben von Quang Dung TaDer Kreditspezialist Quang-Dung Ta von smavaGeschrieben vonQuang Dung TaSpezialist für Ratenkredite und Bankenprodukte

Quang-Dung Ta, ein erfahrener Bankkaufmann und Senior Key Account Manager bei smava, arbeitet seit 2016 in der Finanzbranche. Mit Spezialisierung auf Kreditwesen und Finanzprodukte verfügt er über tiefgehende Kenntnisse in Finanzthemen. Seine Zusatzausbildung bei smava im Bereich Ratenkredite qualifiziert ihn, praxisrelevante Finanzinhalte zu vermitteln. Sein Ziel ist es, komplexe Finanzthemen verständlich zu machen und Lesern bei Entscheidungen zu unterstützen.

Kontakt: content@smava.de

Geprüft durch smava Content TeamGeprüft durchsmava Content TeamEditor

Das smava Content-Team besteht aus erfahrenen und kompetenten Fachleuten, die gewissenhaft und mit Bedacht Artikel auf smava.de vor ihrer Veröffentlichung inspizieren und gegenprüfen.

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smava bietet viele unterschiedliche Arten von Krediten an. Ob für ein Auto, eine Umschuldung oder Ihr Gewerbe – hier gibt es günstige Kredite für jeden Verwendungszweck. Darüber hinaus ist unser Kreditangebot auf verschiedene Personengruppen ausgerichtet. Ob Angestellte, Rentner oder Azubis – nutzen Sie unseren Kreditvergleich, um den passenden Kredit zu finden.

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