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Kreditvergleich von über 20 Banken

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aus 1141 Bewertungen der
letzten 12 Monate - Stand
5.11.2025
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Kundenbewertungen für den smava-Kreditvergleich

5 sterne
smava-Bewertung vom 2025-11-04 04.11.2025
5 star star star star star
Top Beratung , fester Ansprechpartner (Herr ***) - kompetent , offen, zuverlässig! Zum ersten Mal ausprobiert, sehr positiv überrascht. So wie man es sich wünscht
smava-Bewertung vom 2025-11-04 04.11.2025
5 star star star star star
Alles bestens und schnelle Bearbeitung.Danke
smava-Bewertung vom 2025-11-03 03.11.2025
5 star star star star star

Wie lange dauert die Kreditauszahlung?

Die Auszahlung Ihres Kredits erfolgt in der Regel innerhalb von 1 bis 3 Werktagen, nachdem alle Unterlagen vollständig eingereicht und Ihre Identität bestätigt wurde. Der gesamte Ablauf ist bei smava vollständig digital möglich – für eine besonders schnelle Abwicklung.

Ablauf der Kreditauszahlung in 3 Schritten: Unterlagen einreichen, Identitätsprüfung absolvieren, Kredit erhalten.

Schritt 1. Antrag stellen und Unterlagen prüfen

Dauer: wenige Minuten bis max. 24 Stunden

  • Stellen Sie Ihre unverbindliche Konditionsanfrage online
  • Erhalten Sie in kurzer Zeit individuelle Kreditangebote
  • Reichen Sie alle erforderlichen Unterlagen digital ein
  • Die Partnerbanken prüfen Ihre Angaben meist innerhalb eines Werktages

Digitaler Kontocheck

Optional können Sie über Ihr Online-Banking einen digitalen Kontocheck durchführen.
Vorteile des digitalen Kontoblicks beim Kreditabschluss: Datenschutz, Zeitersparnis, bessere Konditionen, Schutz sensibler Informationen.

Schritt 2. Identitätsprüfung durchführen

Dauer: wenige Minuten bis max. 24 Stunden

  • Videoident: per Smartphone, Tablet oder PC
  • Postident: persönlich in einer Postfiliale

Beide Verfahren sind sicher und gesetzlich anerkannt – wählen Sie einfach die Methode, die zu Ihnen passt.

Videoident-Verfahren

Beim Videoident-Verfahren erfolgt die Legitimation bequem per Videoanruf über Ihr Smartphone, Tablet oder Ihren PC. Das dauert nur wenige Minuten:

So funktioniert’s:

  1. Videoident starten:
    Nach Auswahl Ihres Kreditangebots erhalten Sie einen Link, um das Videoident-Verfahren zu beginnen.
  2. Persönliche Legitimation:
    Ein geschulter Mitarbeiter führt mit Ihnen einen kurzen Videoanruf durch und gleicht dabei Ihre Daten mit einem gültigen Ausweisdokument (Personalausweis oder Reisepass) ab.
  3. Bestätigung via SMS oder E-Mail:
    Sie erhalten abschließend eine TAN per SMS oder E-Mail, mit der Sie Ihre Legitimation bestätigen.

Vorteile des Videoidents:

  • Sofortige Durchführung bequem von zu Hause
  • Rund um die Uhr verfügbar
  • Sicher und TÜV-zertifiziert

Postident-Verfahren

Beim klassischen Postident-Verfahren legitimieren Sie sich in einer Filiale der Deutschen Post. Dieses Verfahren eignet sich, wenn Sie eine persönliche Identifikation bevorzugen:

So funktioniert’s:

  1. Postident-Coupon ausdrucken:
    Sie erhalten zusammen mit Ihren Kreditunterlagen einen Postident-Coupon.
  2. Identifikation in der Postfiliale:
    Besuchen Sie mit dem Coupon und Ihrem gültigen Ausweis (Personalausweis oder Reisepass) eine beliebige Filiale der Deutschen Post.
  3. Identitätsprüfung abschließen:
    Ein Post-Mitarbeiter prüft Ihre Daten und leitet die Identifikationsbestätigung direkt an die Bank weiter.

Vorteile des Postidents:

  • Persönliche Legitimation vor Ort
  • Kein technisches Equipment notwendig
  • Deutschlandweit bei allen Postfilialen verfügbar

Schritt 3. Kreditauszahlung

Dauer: 1 bis 3 Werktage nach Freigabe

Sobald Ihre Identität bestätigt und alle Unterlagen geprüft sind, überweist die Bank den Kreditbetrag in der Regel innerhalb weniger Werktage auf Ihr Girokonto.

Was macht einen Kredit wirklich günstig? Die 4 wichtigsten Faktoren

Der günstigste Kredit ist mehr als nur ein niedriger Werbe-Zinssatz. Vier entscheidende Faktoren bestimmen, wie gut Ihre individuellen Konditionen tatsächlich ausfallen. Wenn Sie diese verstehen, haben Sie den Schlüssel zu einem wirklich günstigen Kredit in der Hand.

  1. Ihre Bonität (Kreditwürdigkeit): Dies ist der wichtigste Hebel für Ihre Zinsen. Banken bewerten anhand Ihres SCHUFA-Scores und Ihrer finanziellen Situation (Einkommen, Ausgaben) das Risiko eines Zahlungsausfalls. Die einfache Formel lautet: Je besser Ihre Bonität, desto niedriger der Zinssatz. Eine gute Bonität signalisiert der Bank, dass Sie ein zuverlässiger Kreditnehmer sind.
  2. Die Laufzeit: Eine kürzere Laufzeit bedeutet in der Regel geringere Gesamtkosten, da über einen kürzeren Zeitraum Zinsen anfallen. Allerdings führt dies zu höheren monatlichen Raten. Eine längere Laufzeit senkt zwar die monatliche Belastung, erhöht aber die Summe der Zinsen, die Sie über die gesamte Dauer zahlen. Wählen Sie die kürzeste Laufzeit, deren monatliche Rate Sie sich bequem leisten können.
  3. Der Verwendungszweck: Zweckgebundene Kredite sind oft günstiger als Kredite zur freien Verwendung. Bei einem Autokredit dient beispielsweise das Fahrzeug der Bank als Sicherheit, was das Risiko für die Bank senkt und zu besseren Zinsen für Sie führt. Ähnliches gilt für Modernisierungskredite, die den Wert einer Immobilie steigern.
  4. Der Kreditanbieter: Die Zinsen können sich von Bank zu Bank erheblich unterscheiden. Direktbanken (Online-Banken) haben oft günstigere Konditionen als klassische Filialbanken, da sie geringere Betriebskosten für Personal und Standorte haben. Ein breiter Marktvergleich ist daher unerlässlich, um die Anbieter mit den besten Konditionen zu identifizieren.

Welche Kreditart möchten Sie vergleichen?

Video: Mit Kreditvergleich sparen trotz hoher Zinsen

Auch wenn die Zinsen für Kredite nur langsam sinken, gibt es Möglichkeiten, einen günstigen Kredit zu erhalten. Denn nicht alle Banken reagieren gleich auf die Zinsentwicklung. Umso wichtiger ist es deshalb, die einzelnen Kreditangebote zu vergleichen. So lässt sich schnell herausfinden, welche Bank einen günstigen Kredit anbietet. In unserem Video gibt unsere Kreditexpertin Vivian Schütte hilfreiche Tipps für ein günstiges Kreditangebot.

Nicht jede Bank gibt die Leitzinsen an Kreditnehmer weiter. Welche Zinskosten bei einem Kredit anfallen, ist dadurch auch stark davon abhängig, zu welcher Bank man geht. Wer einfach zu einer Bank geht, zahlt im Schnitt laut Bundesbank rund 8 Prozent Zinsen. Es gibt aber nach wie vor auch Kredite mit deutlich niedrigeren Zinssätzen. Je nach Kredit können dadurch mehrere Hundert oder Tausend Euro mehr oder weniger fällig werden. Ein Bankvergleich hilft, die passende Bank zu finden.

Alexander Artopé

CEO & Mitgründer, smava

Effektiver Jahreszins vs. Sollzins: Was zählt beim Kreditvergleich?

Wenn Sie Kredite vergleichen, spielen zwei Zinssätze eine zentrale Rolle: der effektive Jahreszins und der Sollzins. Doch welcher ist wichtiger und warum?

1.

Effektiver Jahreszins: Gibt die tatsächlichen jährlichen Gesamtkosten eines Kredits an. Er ist entscheidend für den Kreditvergleich, da er neben dem Sollzins auch sämtliche Nebenkosten (wie Bearbeitungsgebühren oder Vermittlungsprovisionen) berücksichtigt.

2.

Sollzins (gebundener Sollzins): Bezeichnet die reine Verzinsung des Kreditbetrags ohne Nebenkosten. Beim gebundenen Sollzins ist der Zinssatz über die gesamte Laufzeit festgeschrieben und ändert sich nicht, unabhängig von der Entwicklung auf dem Kapitalmarkt.

Effektiver Jahreszins und Sollzins im direkten Vergleich

Effektiver Jahreszins Sollzins (gebunden)
Entscheidend beim Kreditvergleich Orientierungswert beim Vergleich
Enthält alle Gesamtkosten (Zins, Gebühren, Provisionen) Enthält nur reine Kreditverzinsung (keine Zusatzkosten)
Ermöglicht vollständigen Kostenüberblick Manchmal auch „Nominalzins“ genannt
Vorgeschrieben in Kreditangeboten (gemäß § 6a PAngV) Vorgeschrieben und festgeschrieben für gesamte Laufzeit

In 5 Schritten die Bonität verbessern und Top-Zinsen sichern

Fordern Sie mindestens einmal jährlich eine kostenlose Datenkopie bei der SCHUFA an. Überprüfen Sie alle Einträge auf Korrektheit und lassen Sie veraltete oder fehlerhafte Daten umgehend löschen.

Mehrere kleine Ratenkredite oder ein häufig genutzter Dispokredit können Ihre Bonität negativ beeinflussen. Fassen Sie diese in einem einzigen, günstigeren Umschuldungskredit zusammen. Das schafft nicht nur Ordnung, sondern verbessert auch Ihr Scoring.

Zuverlässigkeit ist das A und O. Pünktlich bezahlte Rechnungen und Kreditraten sind die Grundlage für einen positiven SCHUFA-Score. Vermeiden Sie Mahnungen und Inkassoverfahren konsequent.

Eine Vielzahl von Konten und Kreditkarten kann als Zeichen finanzieller Instabilität gewertet werden. Reduzieren Sie sich auf das Notwendigste, um Ihre Finanzübersicht zu verbessern.

Ein zweiter Kreditnehmer mit guter Bonität erhöht die Sicherheit für die Bank erheblich. Das zusätzliche Einkommen und die geteilte Verantwortung führen fast immer zu besseren Zinskonditionen und erhöhen die Chance auf eine Kreditzusage.

Checkliste: Perfekt vorbereitet zum günstigsten Kredit

Eine gute Vorbereitung ist der halbe Weg zum Erfolg. Mit dieser Checkliste stellen Sie sicher, dass Ihr Kreditvergleich reibungslos verläuft und Sie die bestmöglichen Angebote erhalten.

  • Budget realistisch planen: Wie hoch darf die monatliche Rate maximal sein? Erstellen Sie eine detaillierte Übersicht Ihrer Einnahmen und Ausgaben, um Ihre finanzielle Belastbarkeit exakt zu ermitteln.
  • Kreditsumme und Laufzeit festlegen: Bestimmen Sie den genauen Nettokreditbetrag, den Sie benötigen. Überlegen Sie sich eine Wunschlaufzeit, die zu Ihrem Budget passt.
  • Verwendungszweck definieren: Klären Sie, wofür Sie das Geld benötigen (z. B. Auto, Modernisierung, freie Verwendung), um gezielt nach den günstigsten Angeboten suchen zu können.
  • SCHUFA-Auskunft einholen: Prüfen Sie vorab Ihre Bonitätsdaten auf Richtigkeit. So vermeiden Sie negative Überraschungen während der Antragsphase.
  • Notwendige Unterlagen digital bereitlegen: Halten Sie die letzten Lohn- und Gehaltsnachweise, aktuelle Kontoauszüge und eine Kopie Ihres Arbeitsvertrages bereit. Selbstständige benötigen ihre letzten Einkommenssteuerbescheide. So können Sie den Antragsprozess erheblich beschleunigen.

Diese Unterlagen sind für die finale Kreditprüfung erforderlich

Um Ihren Kreditantrag abschließend prüfen zu können, müssen Sie zusätzlich folgende Nachweise erbringen:

  • Aktuelle Kontoauszüge
  • Lohn- und Gehaltsnachweise
  • Einkommensnachweise der letzten zwei Jahre (bei Selbstständigen)
  • Kopie des Arbeitsvertrages (je nach Bank)
  • Rentenbescheid oder Bezügemitteilung (sofern zutreffend)
  • Zusätzliche Nachweise, je nach Kreditart und Verwendungszweck
info
Ihr Vorteil bei smava
Die Unterlagen können bequem online hochgeladen werden. Das spart Zeit und beschleunigt die Bearbeitung Ihres Kreditantrags erheblich.

Wie beeinflusst ein Kreditvergleich meinen SCHUFA-Score?

Ein Kreditvergleich über smava hat keinen Einfluss auf Ihren SCHUFA-Score. Die unverbindliche Konditionenanfrage erfolgt vollkommen SCHUFA-neutral. Erst bei einem konkreten Kreditantrag erfolgt eine verbindliche SCHUFA-Anfrage, die Einfluss auf Ihren Bonitätsscore haben kann.

Die Kreditgeber beurteilen Ihre Kreditwürdigkeit anhand verschiedener Faktoren:

  • Regelmäßiges Einkommen: Ein höheres Einkommen verbessert Ihre Chancen auf günstigere Konditionen.
  • Art der Beschäftigung: Festangestellte profitieren meist von besseren Konditionen als Selbstständige, da ihr Einkommen als regelmäßiger gilt.
  • Bonitätsscore: Dieser Score wird durch Auskunfteien wie die SCHUFA ermittelt und bewertet Ihre bisherige finanzielle Zuverlässigkeit.
  • Aktuelle wirtschaftliche Lage (Inflation): Allgemein steigende Preise können zu höheren Zinssätzen führen.
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Was bedeutet SCHUFA-neutral?
„SCHUFA-neutral” bedeutet, dass der Kreditvergleich bei smava keinen Einfluss auf Ihren SCHUFA-Score hat. Wenn Sie bei uns Kreditangebote einholen, wird lediglich eine Konditionsanfrage gestellt, jedoch keine „Anfrage zur Kreditaufnahme“. Das heißt, Ihre Bonität wird geprüft, es erfolgt jedoch kein negativer Eintrag bei der SCHUFA. Ein SCHUFA-Eintrag kann erst dann erfolgen, wenn Sie sich für ein konkretes Angebot entscheiden und den Kreditvertrag abschließen.

Unsere beliebtesten Ratgeber zum Thema Kredite vergleichen

So funktioniert der Kreditvergleich

Leitfaden: Kreditvergleich

Erfahren Sie, welche Daten Sie für einen Kreditvergleich benötigen.
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Warum sollte man Kredite vergleichen?

Warum Kredite vergleichen

Was bei einem Kreditvergleich zu beachten ist und echte Sparpotenziale.
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Vorteile bei einem Kreditvergleich

Vorteile beim Kreditvergleich

Wir haben hier die zentralen Vorteile eines Kreditvergleichs für Sie zusammengefasst.
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So sparen Sie mit dem smava Vergleichsportal

Laut Deutscher Bundesbank lag der durchschnittliche effektive Jahreszins für Konsumentenkredite im Jahr 2020 bei 5,82 %. Wer im gleichen Zeitraum über smava.de einen Kredit abschloss, zahlte im Schnitt über 35 % weniger Zinsen – gemessen am effektiven Jahreszins. Dank transparentem Vergleich von über 20 Banken und günstigen Konditionen profitieren smava-Nutzer oft von deutlich besseren Kreditangeboten.

Zur Methodik und Analyse

Die wichtigsten Fragen zum Kreditvergleich

Ein Kreditvergleich hilft Ihnen dabei, passende Kreditangebote verschiedener Banken zu vergleichen – unverbindlich, online und kostenlos. Sie geben Ihre Wunschkonditionen ein (z. B. Kreditsumme, Laufzeit, Verwendungszweck), erhalten in Sekundenschnelle passende Angebote und können den gewünschten Kredit direkt online abschließen.

Ja. Der Kreditvergleich über smava ist für Sie zu 100 % kostenlos und hat keinen Einfluss auf Ihre SCHUFA. Erst wenn Sie ein konkretes Kreditangebot annehmen und den Vertrag abschließen, erfolgt eine verbindliche SCHUFA-Abfrage durch die Bank.

Indem Sie möglichst viele Angebote vergleichen – mit gleichen Angaben zu Laufzeit, Kreditsumme und Verwendungszweck. Unser Kreditvergleich zeigt Ihnen übersichtlich, welche Bank die besten Zinsen bietet. Tipp: Ein zweiter Kreditnehmer kann Ihre Bonität verbessern und dadurch die Konditionen senken.

Für den Vergleich selbst benötigen Sie keine Unterlagen. Nach Auswahl eines konkreten Angebots verlangen die Banken meist Gehaltsnachweise, aktuelle Kontoauszüge und ggf. weitere Dokumente – z. B. einen Arbeitsvertrag oder einen Kaufvertrag bei zweckgebundenen Krediten. Alle Unterlagen können bequem online hochgeladen werden.

In der Regel erfolgt die Auszahlung 1 bis 3 Werktage nach erfolgreicher Identifikation und Prüfung Ihrer Unterlagen. Bei volldigitalem Abschluss geht es besonders schnell – oft innerhalb von 24 bis 48 Stunden.

Bei bestimmten Verwendungszwecken – wie Autokauf, Renovierung oder Umschuldung – bieten Banken häufig vergünstigte Konditionen an. Deshalb lohnt es sich, den passenden Verwendungszweck anzugeben, um Zinsen zu sparen.

Nein, smava ist kein Kreditgeber, sondern ein TÜV-geprüftes Vergleichsportal. Wir arbeiten mit über 20 Banken zusammen und vermitteln Ihnen maßgeschneiderte Kreditangebote – transparent, neutral und unabhängig.

Ihre Daten sind bei smava durch moderne SSL-Verschlüsselung geschützt. Der TÜV Saarland bestätigt regelmäßig unsere hohen Datenschutzstandards. Zudem erfolgt der Vergleich anonym – ohne Weitergabe sensibler Daten an Banken, solange kein Kreditantrag gestellt wird.

smava gehört laut GfK-Studie (2024) zu den bekanntesten Kreditportalen in Deutschland – mit einer gestützten Markenbekanntheit von über 70 %. Über 8 Millionen Menschen haben bereits einen Kredit über smava verglichen.

Erfahren Sie hier mehr zur smava Markenbekanntheit & Studienlage.

Quang Dung Ta - Kreditspezialist bei smava und finanzcheckPROGeschrieben von Quang Dung TaQuang Dung Ta - Kreditspezialist bei smava und finanzcheckPROGeschrieben vonQuang Dung TaSpezialist für Ratenkredite und Bankenprodukte

Quang-Dung Ta, ein erfahrener Bankkaufmann und Senior Key Account Manager bei smava, arbeitet seit 2016 in der Finanzbranche. Mit Spezialisierung auf Kreditwesen und Finanzprodukte verfügt er über tiefgehende Kenntnisse in Finanzthemen. Seine Zusatzausbildung bei smava im Bereich Ratenkredite qualifiziert ihn, praxisrelevante Finanzinhalte zu vermitteln. Sein Ziel ist es, komplexe Finanzthemen verständlich zu machen und Lesern bei Entscheidungen zu unterstützen.

Kontakt: content@smava.de

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Das smava Content-Team besteht aus erfahrenen und kompetenten Fachleuten, die gewissenhaft und mit Bedacht Artikel auf smava.de vor ihrer Veröffentlichung inspizieren und gegenprüfen.

Kontakt: content@smava.de

Aktuelle Quellen

1) 2/3 aller Kunden erhalten: Nettodarlehensbetrag 10.000,00 €, 60 Monate Laufzeit, 8,70 % effektiver Jahreszins, 8,37 % p.a. gebundener Sollzins, 60 mtl. Raten zu je 204,55 €, 12.272,71 € Gesamtbetrag, Vereinigte Volksbank Raiffeisenbank eG, Darmstädter Str. 62, 64354 Reinheim.

Weitere Kreditarten von smava

smava bietet viele unterschiedliche Arten von Krediten an. Ob für ein Auto, eine Umschuldung oder Ihr Gewerbe – hier gibt es günstige Kredite für jeden Verwendungszweck. Darüber hinaus ist unser Kreditangebot auf verschiedene Personengruppen ausgerichtet. Ob Angestellte, Rentner oder Azubis – nutzen Sie unseren Kreditvergleich, um den passenden Kredit zu finden.

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